近年来，建设银行山西省分行坚持“有质量有效益”发展理念，将反洗钱合规管理与业务经营发展有效结合，夯实基础，优化流程，找准短板，精准发力，通过“四化”切实提升反洗钱工作实效。

　　制度流程“精细化” 把好各道关口

　　建行坚持“风险为本” 的原则，将反洗钱管理纳入全面主动风险管理体系，反洗钱要求融入产品、客户、渠道等业务制度及流程中，建立一套科学完整的反洗钱管理架构。围绕客户生命周期，多渠道多角度做好客户身份识别，对非自然人受益所有人开展穿透式身份识别。同时，有效运用洗钱风险评估结果，在授信业务、信用卡审批流程中把合规嵌入流程，对可疑客户及时采取风险管控措施，助力各项业务健康发展。

　　检查考核“导向化” 确保精准发力

　　针对监管检查及内部审计检查发现的问题，建行找出反洗钱管理的风险点和薄弱点，集中力量，精准发力。客户身份识别工作作为反洗钱工作的第一道防线，也是各类检查的“问题洼地”。对此，建行于2018年在全行上下开展客户身份信息完善攻坚战，将其作为业务考核重点内容，着力解决社保客户身份信息的“完整性”，成效显著。2019年建行将持续开展该项工作，重点解决客户身份信息的“真实性”，在筑牢反洗钱工作第一道防线的同时，实现合规管理与业务发展双赢互利的目标。

　　可疑报告“精准化” 提升工作实效

　　为履行好可疑交易报告义务，建行通过改革反洗钱可疑交易报告作业模式，实现“集中做、专家做，系统做”目标。为提高可疑交易报告的精准性，建行加强对分析甄别人员的培训，提高可疑交易分析能力；充分利用大数据分析工具，开展可疑交易模型的研发，总结分析区域洗钱特点，进行可疑模型临界点的改进，智能监测可疑交易数据，可疑交易报告质量大幅提升。同时，为拓宽可疑交易线索来源，建行在内部建立多项信息沟通渠道，外部与其他金融机构建立信息交换机制，提高可疑交易报告的主动性，最终实现合规创造价值的目标。

　　培训宣传“常态化” 践行大行责任

　　针对反洗钱工作全员性特点，建行通过各类平台、行内外资源，全面提升员工业务素质及风险防范能力，牢固树立反洗钱“人人有责”的理念。目前，建行各级员工已将反洗钱宣传作为日常职责，变被动为主动，特别是基层一线员工将反洗钱相关知识与业务产品推荐有机结合，更切合实际地向广大群众进行宣传。多年来，建行通过印制宣传折页、制作微电影、漫画等喜闻乐见的形式，配合国内外反洗钱重大事件，走上街头、走入社区校园、走进高端客户，开展各类反洗钱宣传，加深大众对反洗钱的了解，营造反洗钱良好氛围。

　　不忘初心 砥砺前行

　　下一步，建设银行山西省分行将不折不扣地执行反洗钱监管要求，做实做细做深反洗钱各项工作，筑牢反洗钱合规防线，为维护国家金融秩序做出贡献。(江文波)