工商银行山西省分行严格贯彻执行《中华人民共和国反洗钱法》、《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，坚持问题导向，树牢底线思维，主动担当，深入践行“全行做、全员做、专家做”的工作机制，构建了以营业网点为基础，以各业务条线为主体，以反洗钱领导小组为决策机构的反洗钱风险防控立体体系，形成了全行对反洗钱工作齐抓共管、纵横联动的良好氛围，积极履行社会责任，防控洗钱风险，维护国家金融秩序。

　　一、基层机构履行职责 防控洗钱风险

　　面对当前反洗钱风险日益严峻的形势，我行主动履行社会责任，充分利用451个网点点多面广的优势，通过规范操作流程、制定规章制度、发送风险提示、开展业务培训及宣传等手段，增强员工反洗钱意识，提升员工对洗钱风险的警觉性及主动防御性，持续加大账户开立、网银注册、汇出汇款等关键环节风险管控，力促基层机构提升反洗钱履职能力。近年来网点员工通过缜密观察客户异常行为，严格审核身份证件，细致询问客户相关信息，认真匹配客户信息与本人体貌特征等，强化客户身份识别，成功解救误入传销组织人员，堵截了一系列网络诈骗、电信诈骗行为，劝阻非法集资款项汇出等，有效避免了社会公众资金损失风险。

　　二、业务部门积极作为 提升反洗钱工作效能

　　我行30个业务部门充分发挥反洗钱“一道防线”的作用，积极落实反洗钱管理要求，制定反洗钱风险防控制度、细则、要点等，指导基层机构将洗钱风险防控融入日常工作中；准确评估产品洗钱风险，对部分高风险客户采取了服务及产品准入限制；加大系统控制功能，将反洗钱工作要求嵌入流程、产品中，进一步强化洗钱风险管控。如将智能终端借记卡开户业务审核模式设置为“人脸识别+现场审核”，避免了人工判定不准确，有效防范冒名开户风险；系统硬性控制将个人客户九要素设置为必输项，实现对信息缺失客户暂停部分业务服务等，提升客户留存信息的准确性及完整性；将中国人民银行联网核查公民身份信息核实嵌入业务流程中，避免公民身份信息漏核实、迟核实等风险。

　　三、专家集中甄别研判 提高报告线索价值

　　为推动反洗钱工作的全面开展，省分行和各二级分行均成立了反洗钱领导小组，对标监管要求，深化反洗钱“集中做、专家做、系统做”工作机制，将全辖反洗钱异常交易报告甄别工作集中至省分行层面集中处理。省分行创新业务培训机制，提炼涉罪可疑交易行为识别要点，推出“可疑报告甄别七步法”，打造专家团队，充分利用数百个反洗钱监控模型和指标，持续强化涉恐、涉毒、涉税等重要风险领域监测能力，一篇涉嫌非法集资的报告为有权机关侦破案件提供了线索，五篇涉毒报告得到人民银行及缉毒大队的高度认可，为我省打击毒品犯罪提供了有力的支持，用实际行动履行了自身社会责任，在保护社会公众资金安全，维护金融秩序稳定等方面做出了积极的贡献。(陆钦)