反洗钱是法律规定金融机构必须履行的法定义务。近年来，招商银行太原分行积极立制度、建体系、防风险，充分利用科技系统，反洗钱各项工作成效显著。

　　制度先行 体系保障 筑牢履职基石

　　我行结合工作实际，制定了反洗钱管理办法等20余项制度性文件，涵盖了监管要求、过程管控、监督检查等，为反洗钱工作的有效开展提供了制度依据。为从机制方面保障制度运行有效，成立了反洗钱合规管理委员会，定期召开工作会议，安排部署反洗钱工作、协调解决重大疑难问题等。同时，在设立反洗钱办公室的基础上，设置了合规官、统筹合规督导官、合规督导官、反洗钱管理员四级内控及反洗钱管理体系，形成了分级履职、条块交织的网格状内控管理体系，确保了反洗钱工作的有效推进。

　　措施得力 提升管理 防范洗钱风险

　　一是充分运用金融科技。开发上线了客户风险评级、可疑交易监测、名单过滤三大系统，实现了客户风险等级动态管理、可疑交易集中监测、黑名单管理等功能。利用系统对客户开展尽职调查、限制不合规交易等，确保了风控措施的落实，极大地提升了工作效率。二是持续开展洗钱风险防范。一方面，定期对新业务、新产品、新制度的洗钱风险进行评估，及时采取风险缓释措施，对高风险客户，通过加强型尽职调查、合理限制客户交易方式和规模及频率、拒绝建立新业务关系、劝销户等措施强化管控；另一方面，强化监督检查，对问题及时分析整改，形成了“发现—纠正—改进—预防”的反洗钱工作体系。三是常态化开展反洗钱培训宣传工作。在不断对员工进行培训的同时，还通过征文比赛、微信、新媒体、“三进”等方式，开展反洗钱宣传，践行社会责任。

　　尽责履职 分析研判 打击洗钱犯罪

　　近年来，我行报送的多份高质量重点可疑交易报告，经中国人民银行太原中心支行研判后，都移交了执法机关处理，有效打击了洗钱犯罪，多次获得相关机关的书面表扬。一是参加中国人民银行太原中心支行与山西省公安厅举办的“论剑2017”经侦数据化情报导侦大比武及金融机构重点可疑交易案例展示评比等活动，取得优异成绩，报送了《防范非法跨境转移资金探析》等多项调研报告。二是多次参与人民银行发起的案件联合研判工作，提供了大量情报线索。如：我行上报的“涉嫌地下钱庄”重点可疑交易报告，协助公安机关破获了山西省有史以来首起地下钱庄案件，摧毁了跨多个省市的向境外转移资金的地下钱庄网络；上报的“某公司涉嫌非法集资”重点可疑交易报告，为公安机关侦破案件提供了高价值线索；参与某海关走私案件侦办工作中相关账户信息分析研判，为海关破获案件奠定了基础。

　　2019年，我国顺利通过了金融行动特别工作组(FATF)的第四轮互评估工作。在这个新时代、新起点上，招商银行太原分行将进一步增强反洗钱工作的使命感和责任感，切实提高反洗钱工作有效性，为维护国家金融安全、治理金融乱象、防范金融风险尽义务，做贡献。(张天增 阎慧茹)