从2025年至今，伴随不动产信托登记试点落地，信托公司提供的养老服务业务逐渐丰富。

2026年1月，信托业在应对独居老人养老难题上又有新进展。某信托公司采用“特殊需要信托＋意定监护”多方协同的模式，为一位老人提供在紧急医疗救治、长期照护与身后安排三个方面的解决方案。

据《金融时报》记者了解，除了传统的为老年人提供财富管理与传承服务，一些信托公司不断在特殊需要信托、不动产信托、企业年金信托以及“信托＋服务”综合金融业务等方面推陈出新。

从开展业务到设立标准

今年1月，中信信托发布《养老服务机构评价指标体系研究》（以下简称“《指标体系研究》”）。

“我们在业务开展中发现，越来越多的客户，特别是一些家里有特殊子女的残障家庭，在通过信托做养老安排的过程中，面临着养老机构是否可信任、照护服务是否可持续等核心痛点，这项课题研究为筛选符合客户需求的优质养老机构提供了更全面有效的方法。未来，《指标体系研究》可以作为公司养老服务业务的一项重要支撑。”中信信托渠道财富部有关负责人表示。

可以看到，这项研究回应了客户通过信托规划养老时的核心关切——如何甄别可信、可持续的养老服务机构。随着老龄化不断加深，特别是独生子女的父母进入需要照护阶段，机构养老需求持续增加。据业内人士介绍，高质量养老服务绝非单一机构能完成，需要依赖政府部门、金融机构、养老照护机构、法律机构等多方的深度融合与开放协作。

《金融时报》记者注意到，在从事养老金融业务过程中，信托公司普遍采用研究与实践并举的方式。如中建投信托于2025年5月发布《中国养老信托白皮书》，基于养老目标人群调查问卷分析，系统梳理我国养老投资与服务体系政策现状，为公司推出养老金融综合服务产品提供参考。在行业层面，中国信托业协会于2025年11月发布《养老信托业务发展倡议书》，对推动养老信托业务高质量发展提出九项具体要求。

中国信托业协会数据显示，2024年全年，信托公司共设立1148个养老服务类信托项目，投入144.93亿元。业内人士认为，这标志着在政策与需求驱动下，养老信托进入规模化发展阶段，多种业务类型与标杆案例不断出现，为养老事业提供了重要支撑，但信托公司在养老领域的应用研究和标准体系建设方面仍值得深入探讨。

“金融＋公益”的融合创新工具

在养老服务上，信托公司与养老机构、法律监护体系深度融合，落地全生命周期解决方案，其中以资产服务信托为主。此外，借助慈善信托这种“金融＋公益”的融合创新工具，信托公司服务了更广泛的养老人群和更广阔的领域。

英大信托与北京市东城区政府合作成立的一单养老慈善信托，已资助开展东城区“同心护老　监护赋能——老年人权益保护专项行动”和“养老机构智慧安全监管项目”，为17家养老机构搭建以AI智能分析为核心的视频监管预警平台，推动养老服务监管的精细化和智能化，保障老年人生命财产安全。

2025年8月，昆仑信托落地以养老为主题的股权慈善信托，标志着养老金融与股权慈善信托的跨界融合迈出关键一步。同时，养老股权慈善信托为社会财富转化提供了高效通道。

2025年10月，粤财信托成立一单助老慈善信托，重点聚焦广州市慈善会某民生助老慈善项目，信托财产及收益专项用于广州市公办养老机构购置医疗设备、为老年人提供公益服务、开展适老化改造等方面。

“慈善信托通过对产业资源和服务资源进行跨市场、跨区域、跨行业的多元化整合，带动更多社会力量参与，而且养老慈善信托能够根据委托人的意愿，将资金精准用于养老领域。通过专业的信托管理，慈善信托资金能够在安全稳健的前提下实现保值增值，同时确保养老公益项目的长期可持续性。”一位慈善信托业务人员告诉记者。

信托服务“银发经济”空间广阔

在业内人士看来，随着政策完善、普惠加速、协同深化与专业提升，养老信托将迎来更广阔发展空间，成为衔接养老金融需求与产业供给的核心载体，为构建多层次养老保险体系、实现“老有所养”目标贡献更大力量。

“信托制度所独有的财产独立、风险隔离、长期规划、灵活支付等功能优势，与老年群体希望拥有一个可以自主掌控、有尊严、从容老去的老年生活诉求高度契合。信托架构是金融服务深入到养老服务场景中的一个核心枢纽，是保障老年人幸福养老的一道坚实防线。”中信信托总经理涂一锴表示。

据介绍，信托养老服务的核心功能，一是给老年人提供一个“保险箱”，通过信托账户为老年人打造专属的安心账户，保障资产不会被任何人挪用或侵占。二是做老年人可以信赖的养老管家，信托受益人入住养老机构后，可以由本人或授权机构定期向信托公司提供养老机构消费账单，在得到确认以后，资金可直接从信托专户划付给养老机构，专款专用，确保养老服务、医疗救治不断供。

“信托制度对服务养老事业具有一定价值。”中国政法大学民商经济法学院教授、信托法研究中心主任赵廉慧分析认为，“信托可以解决个人养老中的很多重要问题，随着信托在大众认知中的普及以及信托过户税制等配套细节的完善，信托将支持更广泛的老年群体通过提前规划，解决自身养老问题，为我国积极应对老龄化发挥更大作用。”