【概况】


2020年，湖北省农信联社(简称)围绕“三大银行”战略，开展“小微金融店小二”系列活动，全面落实“六稳”“六保”工作，统筹推进疫情防控和业务发展，全力支持疫后重振，各项工作取得显著成绩。截至年末，各项贷款余额5307亿元，较年初净增676亿元，同比多增172亿元，增长14.6%；各项存款余额8328亿元,较年初净增926亿元，同比多增174亿元，增长 12.5%，完成全年计划的124%，市场份额25.68%。存贷规模持续领跑全省同业。全年实现资金业务收入160.25亿元，占总收入的36.95%，资金营运综合收益率3.93%；实现净利润48亿元；缴纳税款24.4亿元。被授予“2020年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位”“资产管理产品统计工作先进单位”等称号；荣获人民银行武汉分行“反洗钱工作宣传培训先进单位”“配合协查先进单位”称号；获得“金融统计数据质量一等奖”；在湖北银行业科技奖评选中，有4个项目获奖，其中《“荆农小康贷”微贷集合作业平台》获一等奖；在省地方金融企业绩效评价中取得90.33分，被评为 AAA级，在全国银行类中处于优秀水平。


【业务发展】


1.电银业务持续扩面增量。截至年末，电银产品累计签约5175.2万户，累计交易笔数8.6亿笔，交易金额19990亿元，累计实现电银收入8.37亿元；手机银行客户896.2万户，较年初净增154.9万户；扫码付商户159.5万户，较年初净增69.3万户；微信银行关注客户453.9万户，较年初净增411万户；业务替代率88.05%，较年初提升4.16个百分点；扫码付行业应用交易笔数、交易金额、应用户数长期居全国农信系统第一。

2.微贷主业地位进一步巩固。一是推出福农贷、福商贷、福民贷、福e贷和税e贷等五大服务品牌，优化升级亲情贷、扫码流量贷等8个主打产品，年末余额达897亿元。二是上线税e贷抵押担保版，在8家市县进行试点，年末授信余额4608万元。三是上线微贷智能风控决策系统，累计调用决策服务81.3万次，辅助决策通过70.2万次，辅助通过率86.3%。截至年末，微贷余额突破千亿。较年初净增633亿元，达到1070亿元，占比20.2%，较年初增长10.7个百分点，占全部贷款净增的93.7%。其中，单户1000万以内贷款余额3002亿元，较年初净增622亿元，占比56.6%，较年初提升5.2个百分点。微贷户数48.5万户，较年初净增23.4万户，户均余额22万元。宜昌、黄冈、荆州、襄阳、十堰等地微贷规模过百亿元，54个县市行规模过10亿元，资产质量保持良好水平。截至年末，微贷逾期30天以上余额5亿元，占比0.47%；逾期90天以上余额3.1亿元，占比0.29%，均优于控制目标。

3.支持复工复产和疫后重振。在全系统开展“小微金融店小二”系列活动，对“三农”、民营和小微企业“搭把手、拉一把”,不断增加金融供给，加大惠企纾困力度。一是扶植民营和小微企业。走访100万户民营和小微企业，投放惠企贷款608亿元，占全省银行机构的85%。全年新增普惠小微企业贷款252亿元，涉农贷款净增 449亿元，新发放扶贫小额信贷54.9亿元。累计投资湖北省内地方债258亿元、省内重点企业债111亿元。二是坚持减费让利。累计办理1214亿元贷款的延期还本付息，占贷款总额20%以上，年末延期利息余额58.5亿元。下调0.86个百分点贷款利率，减费让利约88.8亿元，其中通过降低利率让利的25.6亿元，通过延期还本付息等优惠政策让利约62.8亿元，通过减免费用让利约0.4亿元。三是大力支持医护企业。开发“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”三个抗疫产品，专项投放近300亿元满足疫情防控、复工复产信贷资金需求。支持实体经济和疫后重振的“六项指标”名列全省金融机构第一。


4.增强科技赋能。一是推进系统创新。开发云营业厅、云视频客服等线上系统，确保疫情期间金融服务不断档。与华为公司合作，使用WeLink平台开展线上办公，举办会议4361场，确保全系统正常有序运转。二是推进渠道和产品创新。升级手机银行4.0、微信银行系统，优化聚拾支付系统、ETC行内系统。光谷数据中心全面投产运营“两地三中心”实现常态化运营，有效满足容灾备灾要求和业务连续性要求。上线外部数据综合接入平台，生物识别平台已具备上线条件，电子合约平台处于测试阶段。三是支行智慧转型不断提速。截至年末，1839家网点完成转型，转型完成率99.3%；投产智能柜台2247个，分流高柜人员2049人。全省76家农商行全部完成年度目标，69家农商行转型率达100%。

5.加强基础管理。一是加强与机构客户联系。全年新增机构客户5家，累计与46家机构建立合作关系。二是实施节能减耗。业务及管理费同比下降5.3亿元，会议费同比下降37.6%，招待费同比下降30.9%，差旅费同比下降42.9%，四项重点费用全部完成压降目标。三是加大数据治理力度。帮助村镇银行解决核心系统、自助设备、手机银行、移动快报、微信小程序等17项业务短板，构建“1+1+N”数据质量管理体系。四是加强安全生产管理。抓好营业网点和监控中心升级改造，强化安全隐患排查整改，全年未发生“四类”案件和重大安全事故。

【风险管控】


一是完善风险管理体系。建立行长负责制、领导包保责任制、信贷独立审批人制度、综合考评制度等四项机制，健全风险管理体系。

二是加强不良贷款管理。制定全省农商行贷款风险化解三年规划，对监管部门核查口径的每笔不良贷款进行遍访，严肃追责。年末全省农商行监管报表反映不良贷款165亿元，占比3.11%，资本充足率12.45%，拨备覆盖率161.66%，主要风控指标持续达标。累计计提拨备 267亿元，计提减值准备51.7亿元，确保充足的资金调配能力应对外部冲击。

三是强化反洗钱风险管理。向公安机关移交可疑交易线索10份，涉及金额8.91亿元。四是加强员工培训教育。组织开展 5340 场管理人员提拔、新员工人职、银行业资格考试等各类线上线下培训，培训人数达到60万人次。五是加强员工行为管理。排查线索1664条，涉及重点人员 278 人，全面落实帮教措施。六是加强消费者权益保护。累计开展5100余场消保知识宣传活动，宣传受众超过143万人，全年投诉数量同比减少129件，下降21.1%。