【概况】

2019年，渤海银行武汉分行紧扣湖北省经济社会发展主题，坚持稳中求进工作总基调，落实高质量发展要求，经营发展迈上新台阶，业务转型实现新突破，服务地方经济建设能力和自身发展动力不断增强。截至年末，资产总额317.27亿元，较上年增长50.04%；负债总额310.48亿元，较上年增长53.83%；各项存款余额193.32亿元，较上年增长18.52%；各项贷款余额317.98亿元，较上年增长53.07%。全年实现营业收入7.03亿元，实现净利润3.79亿元。年末不良贷款占比较上年下降0.03个百分点。全年辖内无重大案件、重大安全责任事故。分行共有10家营业机构，其中在武汉市设立4家一级支行（含分行营业部）和4家小微支行，在宜昌和荆州分别设立二级分行。

【业务发展】

1.大力开展批发业务。一是积极扩大资产投放。抓住总行成功发行200亿元永续债机遇，进一步加大表内、表外资产投放和项目储备力度，积极支持本地实体经济发展。截至年末，批发贷款余额211.4亿元，较年初增加65.7亿元，增长45.0%；交易银行资产余额、投放双双突破“百亿”，全年完成交易银行表内外资产投放120.9亿元，投放总额较上年同期翻一番；年末交易银行资产余额107.9亿元，较年初增长66.6%。二是积极支持小微企业发展。进一步拓展小微业务渠道，成为全行第三家落地小微企业“房抵快贷”业务的分行；与人民银行、武汉市科技局合作开发的无抵押信用贷款“科保贷”产品顺利上线；实现“税务贷”产品上线运行。小微业务流程进一步优化，对业务发起、审查审批、贷款发放等环节持续优化，小微企业贷款效率有效提高。截至年末，单户授信总额1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款余额4.7亿元，较年初增加1.7亿元，完成单列计划的2.86倍；贷款增速58.4%，高出各项贷款平均增速3.92个百分点；户数651户，较年初增加41户；综合成本率5.95%；不良贷款为零。全面完成小微企业贷款“两增两控”和“单列计划”监管目标。三是加快发展批发负债业务。截至年末，批发存款余额172.4亿元，较年初增加15.5亿元，增长9.9%；时点数年内最高值突破200亿元，全年日均172.5亿元，同比增加22.5亿元，增长15.0%；全年吸收同业定期存款54亿元，销售同业存单8.8亿元。

2.加快发展零售业务。加快实施零售银行资产业务多元化、负债业务多元化、中收多元化和渠道多元化的发展战略，持续推动零售业务加快转型发展。一是促进资产业务多元化。按揭贷、消费贷、经营贷“三驾马车”全面发力。与易融租、国创担保合作推出个人经营性贷款产品，探索大数据筛客与质押担保方式相结合的批量化业务模式。个贷增量连续两年在系统内排名第1位，年末个贷余额突破“百亿”大关，达到106.2亿元，排名进入系统内前三。截至年末，个人贷款余额106.2亿元，较年初增加44.4亿元，增长71.9%；全年累计发放个人贷款6072笔，金额51.0亿元，创历史新高。年末分行“拎包贷”余额3.9亿元，排名各分行之首，在总行的占比达到70%。二是促进负债业务多元化。截至年末，个人客户总数突破10万户，较年初增长28.4%；个人财富资产年末余额80.7亿元，较年初增长4.2%。其中储蓄存款余额12.6亿元，较年初增加5.1亿元，增长67.1%。三是促进中收多元化。进一步拓展贵金属、保险、信用卡、信托等中间业务，全年投放信用卡专项分期5417万元，信托销售新业务实现良好开局。四是促进渠道多元化。开展“客户满意在渤海”服务质量提升月活动，扎实推动金融消费者权益保护工作；大力推进科技金融生态建设，航班管家/高铁管家互联网合作平台搭建以云账本为载体的“成长钱包”支付体系，获得互联网客户3.3万户，开发投产上线“代代贷”纯线上现金贷产品；参与武汉市政府“平安智慧社区”建设，依托社区物业着手打造多业务、多产品的现代化综合金融服务体系。

3.大力发展金融市场业务。大力推动大投行和金融市场业务转型发展，取得积极成效。一是大力发展投行业务。全年成功发行5只债券，金额36亿元；发行武汉地产集团中期票据和超短期融资券，创造该集团新的历史最低发行价格；完成分行首笔在北金所挂牌债权融资计划；完成湖北省轨道交通专项债项目，获得全行首个地方债资金监管银行资格；地方债投标和中标量创历史新高，参与地方债投标14次，投标总额超过200亿元，中标22.9亿元。二是大力发展托管业务。全年完成托管总规模761.2亿元，完成行外托管规模326.9亿元。三是大力发展同业负债业务。全年吸收同业定期存款54亿元，销售同业存单8.8亿元，成功营销同业活期存款50亿元。

【风险管控】

坚持依法合规经营，持续推进风险管理由控制风险向经营风险转变，着力提升精细化管理水平，为加快推进业务发展提供安全保障。一是提高风险审查效率。通过创新建额预审制度、平行作业、合理分工等方式提升放款审查效率，坚持“五个到位”原则优化小微业务办理流程。二是提高风险管控水平。强化分类管理、因户施策的差别化风险管控措施，对重点风险客户采取“一户一策”的办法制订和实施风险化解方案；加强对贷后管理工作的检查、督办、考核力度。三是有效化解存量“包袱”。完成首笔零售信贷资产拍卖，成功实现贷款本息清收，有效维护债权。资产质量持续保持优良，在业内和系统内始终处于领先地位。四是筑牢内控合规防线。组织开展“内控合规管理巩固年”活动，完成制度清理优化、案件警示教育、组织摸排调研、全面评估、专项排查和整改问责等一系列工作。强化各级案防履职，保持案件防控高压态势，组织开展案件警示教育、员工行为排查工作调研、非法集资风险排查整治和宣传、扫黑除恶“打伞”专项斗争等一系列活动。全面落实反洗钱、反恐怖融资、业务连续性管理、关联交易管理等各项工作。