【概况】

　　2018年，民生银行武汉分行（简称）以企业需求为导向，积极推广中小快捷贷、政银合作贷、科创贷等创新融资方式，助力企业转型提升。截至年末，资产总额1011.26亿元，较年初增长48.86亿元，增长5.08%，其中，各项贷款余额724.17亿元，较年初增长159.81亿元，增长28.32%。负债总额990.01亿元，较年初增长42.44亿元，增长4.48%，其中，各项存款余额907.74亿元，较年初增长42.5亿元，增长4.9%。不良贷款余额15.96亿元，不良率2.2%。实现营业收入29.89亿元，同比增加6.35亿元，增长26.97%；实现利润总额10.17亿元，同比增长6.33亿元，增长165.08%。分行下辖各类机构网点219个；共拥有员工1502人，其中，本科及以上学历占比93%，35岁及以下员工占比64%。

　　【业务发展】

　　1.公司业务。围绕总行提出的做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，聚焦服务民企和实体经济。

　　一是响应政策号召助推民企发展。第一，主动对接“一带一路”、中部崛起等国家战略，支持优质民企拓展国际市场空间、进行海外并购，推出包括跨境银团贷款、并购贷款、内保外贷、进出口信贷等多种国际信贷产品，提供跨境撮合、跨境租赁等各类创新服务。重点扶持省内民企投资高端装备制造、医疗健康、生物工程、新能源等新兴产业，促进产品、装备、技术、标准及服务走出去，加强国际产能和装备制造合作。第二，主动对接“一芯两带三区”战略布局，聚焦重点行业和板块，引导资源配置从传统的产业资本驱动转向科技创新驱动。针对资产规模小、成长性好的科技型企业，以灵活便捷的模式，利用互助合作基金、抵押、微贷等产品，支持企业发展成长。与武汉市科技局合作，推出武汉市科技基金项目，共授信科技型企业130余户，实现投放131笔，无一户出现逾期或不良。第三，积极支持金融扶贫，向农村合作社、涉农企业、农民工个体经营户提供民生小微贷款；推广经营性“微贷”“超吉贷”和“网乐贷”等小额快捷融资产品；安排民生村镇银行积极尝试整村授信、农户担保、土地承包经营权抵押等创新型支农金融产品。

　　二是优化适配模式深入推进民企战略。通过“分层分类的方式，优化适配的原则”对大型战略民企、中小民企及小微企业进行广泛覆盖。第一，对于大型民营企业，推行规划布局、高层会晤、工单督办的“1+3”团队作业模式，配置首席经理、产品经理、评审经理、风险经理和客户经理“五位一体”的服务团队，定期评价、检视客户综合服务星级，为大型民营企业提供专业化、一体化、扁平化、综合化服务，深入开展与民企之间的战略合作。第二，对于中小民企，积极推进中小企业民生工程，提升综合服务质量。主要有三种服务方式：对大型企业供应链的中小企业，主要做供应链金融，通过加速新供应链金融模式落地，以批量模式、数据经营、科技系统为支撑，不断扩大民企客户覆盖面；针对新兴行业中成长型的企业，主要通过投贷联动的方式进行服务；对基础的中小企业客户，通过主贷行的模式服务。深入调研武汉三个国家级产业园区的重点行业、核心企业，认真梳理建筑、汽车、医药三大板块供应链客户，根据实际应用场景，定制开发个性化服务平台。开发的某汽车品牌经销商批量授信监测系统，使批量业务彻底摆脱手工台账，多项监测指标被总行网络融资平台采纳，并推广至全行运用。第三，结合小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点，在数据挖掘、信用评价、担保方式、贷款周转等方面开展创新。加速推进小微金融3.0深化实施，注重以数据和科技为支撑，借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等服务手段，围绕小微企业生态圈，开展全方位综合金融服务。着力缓解小微企业贷款贵的问题，一方面，对民营企业实施收费减免，对小微企业融资客户推广小微红包产品，为小微企业降低融资成本。另一方面，降低贷款利率，对主业突出、信用良好的小微企业坚持“不抽贷、不压贷、不断贷”的贷款原则，在贷款利率上给予最大优惠。全年累计向1000万元以下小微企业、个体工商户投放贷款118.43亿元，利率较上年压降0.37%，降幅4.6%，年末小微贷款余额120.63亿元，受益小微企业客户7050户。全年累计对小微企业让利近3000万元。

　　2.零售业务。一是梳理整合分行管理职能，提高管理精度。二是梳理整编一线销售团队，提高服务零售客户的专业化能力。三是施行“以客户为中心”的客户化厅堂全覆盖工作，实现“由单一的业务处理向综合营销转变；由单兵作战向团队协作、岗位联动转变；由简单的功能类向复杂财富类销售转变”。四是全面推行标准化服务模式，打造统一的品牌模式。五是建立常态化检视机制，改进服务中存在的问题。

　　3.同业业务。深耕同业重点客群，落实综合经营服务模式。一是搭建“民生同业e+武汉站”的大同业平台，辖内重点客户严格落实总行同业部“一户一策”要求，对重点客户进行高层拜访。二是组建金融市场部资产、资金以及托管三个团队，提升专业性。三是注重同业条线与投资银行、私人银行等其他条线以及同业客户的业务联动。

　　【产品和服务创新】

　　一是与中国人民财产保险公司武汉市分公司、武汉市科技局共同推出“科保贷”，通过科技型企业贷款保证保险风险补偿资金、贷款保证保险作为增信手段，为轻资产、无抵押小微科技型企业提供纯信用贷款的金融信贷产品。二是大力推广小微信贷产品，特别是“云快贷”“增值贷”“纳税网乐贷”“结算网乐贷”等融资产品，实现7天×24小时不间断为客户提供贷款服务。三是深入推进供应链金融模式创新，针对不同行业、不同产业链特色，与产业链核心企业、供应链服务平台开展深入合作和系统对接，结合供应链民企客户的融资需求，提高信息透明度，提高审查审批效率。四是推出“科创贷”产品，聚焦光电子信息、生物、高端装备、新能源及节能环保、高新技术服务业等重点行业，以拟上市公司和已挂牌“新三板”中小科创企业为重点服务对象。五是开通“单一窗口”金融服务。积极配合海关“单一窗口”，开通“在线预约开户”“跨境汇款”“外汇牌价查询”“关税支付”功能，为民营企业提供多样化融资产品。六是成功上线电子保函系统。外贸民企客户可通过网银发起申请，通过线上流程开出保函。通过与海关“单一窗口”对接，保函还可通过电子数据传输给海关，免除企业往返海关递交保函。七是推出结算与账户管理产品。推出“民生全球速汇”产品，具有汇款状态全程追踪、中间行扣费透明、优先汇款处理、到账时间快等特点，为公司客户外汇汇款业务提供增值服务。推出“全球账户信息可视”产品，企业可通过企业网银统览境外分支机构账户信息。

　　【运营管理】

　　1.升级小微金融管理系统。根据小微企业授信“短、频、快”的特点，分行零售风险管理系统通过持续升级，加大外部数据介入，内嵌工商查询、法院信息查询、银联数据等信息，不断提升授信评判速度和准度。

　　2.加强服务管理。将服务管理考核纳入分行平衡计分卡中考核，下发《营业网点服务质量监测标准》，对全行服务进行统一、规范化管理。健全奖惩机制，提高服务管理工作效力。加强服务督导管理，采取巡查与抽查、检查与诊断辅导相结合的督导模式，开展现场与非现场检查。出具服务诊断书督促支行加以改进。

　　【风险管控】

　　1.加强内控合规管理。一是强化合规体系及制度建设。二是加强合规检查，督促整改问题。三是加强案防管理网格化管理。四是加强员工行为管理。五是分层分类开展合规培训，加强内控合规文化教育。

　　2.加强信贷风险管理。一是通过贷前调查对客户进行评级，依据评级结果及客户具体经营管理情况，对不同客户制定针对性授信方案。二是修订完善制度，实现贷前和贷后管理工作标准化。三是以预警管理为抓手，做好资产质量的监测。四是积极开展各类专项和全面检查，查找风险苗头，促进业务管理规范性。五是运用金融科技提升风险管理技术。