【概况】

　　2017年，招行武汉分行（简称）坚定金融科技的新思维，以打造“最佳客户体验银行”为目标，各项业务快速发展，经营转型成效显著，客户服务总量和服务辐射面积继续快速增长，取得了良好的经济效益与社会效益。截至年末，分行全折资产规模1677亿元，负债规模1651亿元，创利在招商银行44家分行中排名第4位；核心存款、中高端价值客户等各项主营指标在湖北股份制银行内名列前茅，荣获招商银行成立30周年“长跑奖”；累计在湖北区域缴纳各项税款近70亿元，连年荣获税务机关“A级纳税人”“税收贡献过亿元重点企业”称号。年末全行共有干部员工3000余人（正式编制2000余人、编外员工1000余人），其中湖北籍员工占比近85%，吸收并培养了大批湖北人才。全年提供就业岗位300余个。

　　【业务发展】

　　1.做强特色业务，服务客户数量显著提升。战略客户、同业客户、机构客户、小企业客户专业化经营体系全面铺开，客户经理管理体系逐步完善；交易银行和投资银行两大产品体系特色鲜明，现金管理、并购金融、资产管理、资产托管、金融市场、票据等战略性业务逐步建立起领先的市场地位，批发金融客户服务体系轮廓初显。一是对公基础客群快速壮大。持续为企业提供涵盖结算、融资、财富管理、资金管理等在内的全方位的优质金融服务，服务覆盖的客户群体持续扩张，对公基础客群持续扩张，截至年末，客户规模达5.6万户。公司金融业务连续多年获评“外管局执行外汇管理规定考核A类银行”，获得总行战略客户深化经营、基础客群拓展、机构业务、票据业务、同业业务、现金管理、供应链金融等多项荣誉。二是零售金融客户不断增长。零售财富有效客户规模达到143.54万户，三年内增长40.87万户。零售信贷客群规模增至15万户，获客产能大幅提升。个贷存量规模及新增规模，均排名武汉股份制银行第一。分行零售金融连续四年蝉联总行“零售业务综合考评先进分行”及“零售信贷优秀分行”，在财富管理、私钻服务、APP推广、代发经营、客群拓展均斩获多项总行级荣誉，在本地获评“2017湖北银行卡最佳口碑榜TOP10”等荣誉。

　　2.加速金融网格化布局，健全多元化的网点服务渠道体系。一是全面加大省域服务网点布局力度，提升普惠金融服务的渠道覆盖率。加大二级分行区域市场网点布局力度，为当地居民提供综合性金融服务。一方面，在襄阳、孝感、黄冈、十堰和荆州等5家二级分行所在地各规划筹建1家新的综合网点。襄州支行与沙市支行已于年内开业，其他网点也将于2018年陆续投入运营。另一方面，在原有的宜昌、襄阳、黄石3家卡部的基础上，筹建十堰卡部开业，孝感、荆州两家卡部已顺利获得卡中心批复并将于2018年投入运营。二是持续完善社区支行渠道服务体系，增强社区金融便捷性。持续推进居民金融服务网格化工作，完善社区支行渠道服务体系。新增运营19家社区支行，其中市内11家、异地8家，全省社区支行总数达到51家，形成了“全覆盖、近距离、高精准”为核心的网点布局模式，以“小而密”的网点特征辐射整个金融网格，并联合社区网格员，依托政府信息平台解决社区、高校和小微企业主等的金融服务需求。另外，分行积极参与总行轻型零专支行项目试点，长港路社区支行作为试点支行已投入运营，为社区居民提供“在家门口”的优质综合性金融服务。三是着力构建校园网格工作服务平台，加大金融安全知识宣传力度。深入学校开展校园金融宣传，加大校园金融网格化建设投入。截至年末，共在武汉大学、华中科技大学、武汉理工大学、中南财经政法大学等11所高校成立工作站，从校园金融服务需求实际出发，积极探索适合高校学生的安全优质的金融服务，有效地解决高校学费缴纳等需求。定期进驻高校开展各类金融知识普及与宣传教育活动。全年，分行在高校开展金融知识普及与宣传教育活动20余场，参与学生累计近10万余人次，引导高校学生正确地了解“非法校园贷”、网络电信诈骗等金融安全知识，提升学生风险防范意识。

　　3.强化“互联网+”理念，深入推进金融科技、绿色金融发展。一是持续打造互联网金融云服务平台。努力对接互联网金融信息数据，构建基于大数据的信用评价和风险管理机制。截至年末，已与武汉市公积金数据实现实时对接，并与国税、地税、社保、武汉市银行结算中心等其他数据来源研究数据对接方案。通过外部数据引流，分行将有效提升信用授信模型审批效率，强化风险控制模型，结合线上“闪电贷”产品，通过“互联网+”渠道为客户提供融资服务。二是以招商银行手机银行APP6.0迭代为契机，推出更多便民服务。除了传统的结算、投资理财、等基础服务外，持续升级代发工资、保险费代扣、通讯费、水电费、ETC等自主缴费功能，帮助客户足不出户即可享受资金便捷划转和日常缴费等服务。手机银行APP6.0充分运用移动互联、大数据、云计算与人工智能等金融科技，实现连接、智能与风格三大方向的突破，为客户提供更加优质的金融服务体验。其围绕“网点+APP+场景”经营模式迭代升级，推出全新交互设计CMBUI，打通客户接触渠道，降低金融服务门槛，为客户创造价值。继手机银行APP5.0推出摩羯智投后，手机银行APP6.0完成从单一功能智投向全平台智能的进化，依托大数据强化端到端的个性化服务能力，推出智能提醒、智能推荐、智能客服等创新功能，真正成为客户的智能贴身金融管家。2017年，分行通过开展“100+元风暴”“1分钱大礼包”“0元购手机，尽享iPhone7”“升金风暴”等营销活动，加大手机银行推广力度。手机银行签约客户累计超过248万户。分行信息技术项目创新再次荣获“湖北省银行业科技奖”一等奖。

　　4.完善支付结算体系，带给客户更多优惠与优质服务体验。进一步完善招行“一网通”支付平台功能。一方面，“一网通”支付平台设计主动向互联网思维学习，从用户视角思考问题，让用户获得到便捷、高效和专业的智能服务；另一方面，“一网通”支付平台为合作商户提供专业的支付解决方案，基于银行服务企业的专业能力与丰富经验为商户提供周到细致的支持服务，并进一步扩展至市场营销、财务管理、信贷支持、投融资服务等多层面、全方位的金融服务。全年，分行持续扩大商户合作数量，全面覆盖衣食住行、娱乐、医疗、教育等典型生活场景。围绕学校缴费手续多、流程慢等痛点，创新开发“云缴费”平台，为海淀外国语学校等武汉市重点中学提供学费缴款通路。宜昌等分行与银联积极开展合作，在当地公交系统中推广银联二维码扫码支付功能，为市民公交乘车带来更为便捷支付选择。

　　5.支持“两小”企业发展，助力解决“两小”企业融资难题。一是成立“两小”企业专营团队，全力支持“两小”企业发展。2017年，分行强化了小企业及小微企业专业经营团队，充实了现有4家小企业中心和8个专业小微团队的力量，有近100名客户经理专门从事“两小”业务。同时，派专人对口服务小企业客户开户结算，全程服务客户在银行的开户，大幅提高开户的时效性。针对新开户企业实行多项的优惠措施，最高可享受开户费用全免；在结算服务上存在多项优惠服务，让客户在享受分行优质服务的同时降低开户、结算成本。二是创新信用类产品支持中小企业融资。专门设计了针对中小企业轻资产、担保条件较弱等特点的偏信用类的产品，如“三板贷”“纳税信用贷”“高新贷”等。力推“三板贷”产品，对于拟上或已上“新三板”的企业给予信用或准信用的信贷融资；给予诚信纳税企业提供“纳税信用贷”产品的支持；对科技成长型的高新技术企业给予“高新贷”产品，给予信用或准信用授信支持，单户最高额度可达500万元。此外，分行与武汉市金融办、东湖高新区税务局等部门举办了多场的宣传活动，截至年末，武汉市内已有30余家高新技术企业获得该产品近1亿元信贷资金支持。三是给予互联网初创企业授信支持和服务。与武汉市科技局、武汉市科技成果转化局签署战略合作协议，深入参与武汉市科技金融扶持政策。武汉市科技局拟出资对银行进行一定比例的风险代偿，同时向科技型“两小”企业提供高额的贴息，重点实施在需要科技成果转化企业、具有高校院所科研背景的企业上，分行全力争取此合作的落地，为银行带来批量化的“两小”企业小额授信业务。四是持续提供“千鹰展翼”计划综合服务，整合内外部平台，为科技型企业提供全方位的服务。整合招银国际、招银租赁、永隆银行、招商基金、招商财富等内部资源和政府科技部门、金融办、上市办、高新园区管委会、PE/VC机构、券商、行业协会、会计师事务所、律师事务所等外部平台，发挥银行各条线合力优势，与合作方共同帮助企业全面对接内外部市场各种资金和信息，对于想进入资本市场、发行金融工具的企业，提供全流程和一揽子的金融服务方案。五是作为中国创新创业大赛的重要合作伙伴，分行已经是连续六届成为国家科技部中国创新创业大赛合作银行，并设立了招商银行创新创业公益基金，为大赛提供全方位、持续的金融服务，分行每年将进入决赛的企业纳入招商银行的“千鹰展翼”创新型成长企业培育计划。2017年8月，第六届中国创新创业大赛湖北赛区的初赛分5个行业陆续开展，招商银行武汉分行全程参与，为企业提供一对一金融服务。六是深入挖掘区域内“千鹰展翼”客户的价值，以创新的债权融资和优质服务获得客户的认同。积极与招商银行下属招银国际、招商财富等子公司成立的投资基金开展相关业务的合作，推荐优质的科创企业（主要是已授信的科技型小企业客户）给系统内投资基金。全年成功落地四家小企业客户的投贷联动业务，投资金额2600万元，实现投贷联动的实质突破，实现对“千鹰展翼”客户“股权+债权”的综合化金融服务。

　　6.加强投资者教育，加大投资者金融投资知识宣传。发挥自身平台优势，持续举办“专家面对面”大型客户投资报告会，宣传理性投资理念，帮助广大客户及时了解市场形势，结合自身需求理性投资。持续开展各类小范围、高频次的理财沙龙活动，使客户能够及时、准确地了解到最新市场信息，结合自身投资目标与资产配置情况完善财富规划。

　　【风险管控】

　　1.精准管控信用风险。一是防控大额客户风险。严格执行总行风险退出政策，加大总行“名单”内大额风险客户退出力度；组织开展风险排查，高度关注辖内高负债率、产能过剩、经营不善等风险点；明确各行部负责人为客户风险管控第一责任人，直接参与贷后检查；将大额客户风险分析纳入分行风险分析会议内容；强化集团客户风险管理，集团客户授信逐步向核心企业、核心资产调整，压退非核心企业、风险企业与弱增信业务。二是加快退出高风险领域。加快煤炭、钢铁等18个产能过剩行业风险资产退出。任务分解到人，纳入相关经营机构、经营主责任人、客户经理绩效考核，与薪酬挂钩，调动主动退出的积极性。三是强化重组贷款管理。从严执行重组贷款标准，对企业经营持续恶化、没有重组价值的贷款，果断采取措施，避免风险扩大、损失增加。四是精细化经营不良资产。加大不良贷款现金清收力度，深入挖掘不良企业、实际控制人的资产，对存量不良资产加快处置，努力实现清收效果最大化。

　　2．严防各类非信用风险。一是严防流动性风险。推进流动性风险管理，明确全行流动性风险偏好，制定并监控分级限额。强化重点领域流动性风险防控，强化特殊时点流动性风险防控，提前做好相关的备付或融资安排，针对同业、资管、票据等大额、高频业务统一由总行单独制定并持续优化流动性风险监测机制。加强负债管理，深入分析负债来源结构和资产负债期限错配情况，增强负债稳定性、改善期限结构，并制定完善流动性风险预案。二是严防市场风险。提升前台风险、资本和成本意识，实现金融市场业务风险限额体系；加强利率、汇率、信用、股票、大宗商品等风险要素的前瞻分析和研判，及时风险提示。三是严防操作及案件风险。做好案件风险及异常行为排查，继续围绕当前多发易发的骗贷、票据诈骗、同业业务诈骗、非法集资、泄露银行及客户信息、挪用客户资金等案件，认真排查风险点，堵截管理漏洞，实现对员工异常行为的有效监测与预警。四是严防交叉金融风险。坚持穿透管理原则，准确掌握最终融资方、资金投向和还款来源，做好投后风险监控和处置，保持与自营贷款一致的管理政策和要求。

　　3.高度关注五大业务风险。一是跨境业务风险。严格执行外汇政策，坚持交易背景真实性，坚决杜绝套汇逃汇行为。境内外业务均承担贷前调查、贷后检查责任。二是同业业务风险。实施名单准入制、分类管理；按照穿透性原则对底层资产债务人进行风险评估，进行“授信额度”或“合作额度”扎口管理。建立总对总信息共享和对账机制，遏制账外经营。三是资管业务风险。实施风险组合管理和扎口管理，设定关键风险指标限额，控制可承载风险总量；提高权益类资产管理精细化程度，坚持非标投资纳入统一授信，对分行存在敞口的产品执行与表内贷款一致的投后检查、风险分类、拨备计提、经济资本核算政策。严控流动性风险。四是投行业务风险。以专业团队、专业经营提高并购贷款风险评估能力，进一步清晰并购贷款市场定位，加强全过程管理；高度关注债券承销业务客户自身偿付能力，提前落实兑付资金来源，准确预判续发可行性。

　　五是地方引导基金业务风险。严格执行地方政府债务管理相关规定，有效规范业务叙做方式，仅限与合格主体合作，不接受任何形式地方政府出具的保证或承诺函件，避免出现系统性合规风险。

　　4.加强内控合规管理。一是健全内控合规管理体系。对不同条线、各级管理者的管理职责和具体要求进行全面、系统梳理，分层级建立各管理层及各单位一把手、合规官等的内控合规履职清单，通过大数据分析功能运用，提升内控合规管理科技化水平。二是加强员工行为管理。加强员工违规行为的排查和整改，合规、审计、监保条线建立信息共享机制。推进员工行为管理信息系统建设，对员工日常行为监测、异常形为排查、员工行为档案、离职尽职调查等管理系统化。三是加大合规性检查力度。对机构网点全面开展传统和新兴业务、内控合规管理、案防管理、风险管理、运营管理、信息安全管理等合规性检查。四是加强资格管理。严格关键岗位资格及权限管理。做好客户经理、风险经理、审贷官上岗资格统一考试，严格实施经营主责任人制度和主审批人制度，严格开展拟入职、拟上岗员工背景调查，严禁专业能力不够、职业道德存疑、存在违规违纪历史人员准入。五是加强风险与合规文化建设。制定统一规范风险文化建设的行为动作、量化标准与基本要求，建立规范化、制度化和体系化风险文化。加强消费者金融消费风险管理，强化宣传力度，持续提升投资者金融风险防范意识。