【概况】

2021年,邮储银行湖北省分行(简称)坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的定位,着力服务湖北地方经济发展和重大项目建设,各项业务保持稳健发展态势。截至年末,各项贷款余额 2175.7亿元,自营存贷比 104.34%;全口径各项存款余额6711.48亿元，自营各项存款余额 2085.16 亿元。总资产 7198.17亿元较上年增长11.93%。全年利润总额较上年增长 93.4%，完成总行预算 121.5%。不良率较上年末下降 0.38%。年末共有机构 1650个,其中,一级分行1个，二级分行 13个，一级支行 75个，二级支行 253个，代理营业机构 1308个。
2021年，省分行全力支持全省实体经济发展，获荆州、宜昌、襄阳、孝感、鄂州、荆门、十堰等市政府和恩施州鹤峰县政府致函肯定；连续 12年获评“金融支持湖北经济发展突出贡献单位”。

【服务实体经济】

一、加大信贷投入

一是全面完成省政府信贷投放指导性计划。全年各项贷款净增 274亿元,排名邮储银行系统全国第10位;信贷增速14.4%,连续2年各项贷款增速分别高于邮储系统 1.01个、0.82 个百分点,排名邮储系统第 11位;贷款投放同比多增 142亿元,其中零售贷款投放量 673 亿元,同比多增 83 亿元。市场占有率较年初提高
0.06个百分点,增速高于全省金融系统
2.09个百分点,排名全省第8位,较上年提升2位。二是加大长江经济带信贷投人。年末长江经济带建设贷款余额594.12 亿元,较年初增加 100.84 亿元。

二、服务区域协调发展

落实“全省区域发展布局暨县域经济工作推进会”工作部署,加大县域金融支持力度。实现全省 71个县域支行贷款合计净增120.7亿元，同比多增13亿元，占各项贷款净增量44%;自营存贷比66.27%,较年初增长 4.3个百分点。涉农贷款净增 61亿元。

三、助力民营企业发展

健全普惠金融工作机制,制定普惠金融服务专项工作方案,加强普惠金融专项激励考核,充分调动发展普惠小微贷款积极性,全面完成普惠小微贷款“两增两控”要求。年末普惠小微贷款余额368.2亿元,增速15.6%,高于各项贷款增速0.09个百分点；普惠小微贷款净增49.8亿元,完成监管计划 151%;普惠小微贷款结余户数7.5万户,增长4199户;新增首贷户483户,较上年多增68户。普惠小微贷款平均利率下降 0.15%。普惠小微贷款不良率下降1.34%。

四、推动消费金融发展

推动消费金融与居民生活深度融合，满足人民群众生活需求。全年消费信贷净增 82.4亿元，完成年度必达目标。其中，房贷净增 79.83亿元，完成总行计划 99.9%;车贷净增 2.94亿元，完成总行计划 98%；综贷净增 1.34 亿元。

五、服务乡村振兴

    1.巩固拓展脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接。启动“数字乡村”和乡村振兴示范县建设，建成“三农”前置系统,引入农业农村大数据。信用村计划完成率154%，惠农经营贷计划完成率143%。

2.持续打造“产业+地标产品”模式。打造区域农业品牌,“新农信贷直通车”实现全国首笔放款,累计申报 36亿元居邮储系统全国首位;放款6.3亿元、居邮储系统全国第2位。持续开展“城市市场占比提升工程”,涉农、普惠涉农贷款超额完成目标。
3.创新涉农贷款产品。推出“楚粮贷”“畜牧贷”“冷链仓储建设贷”“农机购置贷”等创新产品，引导金融活水精准滴灌地方特色产业，在全省金融支持乡村振兴工作情况通报中获肯定。支持乡村振兴相关举措及案例获央视《人民日报》《半月谈》《农民日报》《农村金融时报》等主流媒体多次报道。

六、助力实现““碳达峰”“碳中和”目标

印发《中国邮政储蓄银行湖北省分行2021年授信政策指引》，重点支持清洁能源(如新能源)、绿色交通(如城市轨道交通)、污水与垃圾处理、绿色建筑、工业技改等领域优质企业和项目，做实做细绿色金融各领域研究规划，提升绿色金融服务质效，助力实现“碳达峰”“碳中和”目标。截至年末，绿色贷款余额 136亿元,较上年末净增48.2亿元,增幅54.9%;绿色融资余额 198.1亿元,较上年末净增 51.1 亿元，增幅34.7%，超额完成总行增幅目标。

七、促进对外开放发展

认真落实《湖北省人民政府办公厅关于印发进一步做好稳外贸稳外资工作若干措施的通知》精神,积极推进业务创新,全力支持武汉、襄阳、宜昌自贸区建设，为自贸区企业提供贸易融资便利。一是创新业务办理模式。推动宜昌分行以“自开自议”模式办理国内证+自营福费廷；支持襄阳分行联合河南省分行办理买方付息国内证开立+自营福费廷；支持武汉市、宜昌市、黄石市分行为企业办理外币债业务。二是落地全国首个互联网模式银企直联业务，进一步提升企业贸易便利程度，监管评价持续向好。全省邮储系统公司外汇业务实现零差错，2021 年度外汇考核评级为B+。

【业务发展】

一、发展零售金融业务

消费信贷业务持续发力，非房业务发展逐步向好，完成年度目标。在邮储系统中，全年个人金融业务收入排名第6位，较上年提升2位；增幅 16.72%，排名第3位；保险销量、理财保有量净增排名第2位；VIP 客户 AUM 新增排名第4位；储蓄净增排名第4位；财富管理系统交马金额排名第5位。信用卡市场占有率
5.6%，较上年末上升 0.7%；累计消费金额完成总行计划 104%；网络金融新增有效收单完成总行计划 158%，排名邮储系统第2位。

二、稳步发展公司金融业务

全年公司贷款规模增加101亿元，连续两年破百亿元,增量排名邮储系统第6位;存款时点增加 43 亿元,排名第7位,完成总行计划 107%；存款日均增加32亿元，排名第7位，完成总行计划145%;公司客户增加1.4万户，排名第7位，完成总行计划 108%。投行业务成功落地债券承销2笔、金额10.5亿元，实现牵头银团批复2笔。

三、夯实资管业务

交易银行结算类业务持续发力,企业网银开通率居邮储系统第3位;银企直联、开放式缴费、现金管理联动存款效果显著，关联余额分别居邮储系统第4位、第6位、第8位;外币存款居邮储系统第9位,是首次进入前十;跨境融资规模居邮储系统第10位；贸易融资规模创历史新高，国内保函居邮储系统第7位;二级市场福费廷居邮储银行系统第13位，较上年提升10位。金融同业票据贴现、再贴现业务交易量大幅提升,同比增幅分别为71%和658%;票据流转业务非息收入计划完成率226%，居邮储系统第4位;“邮e贴”客户数量提升 167%。同业生态圈完成总行拓客计划197%；同业投资新增规模居中部地区邮储系统第1位。

【防范金融风险】

一、完善风控体系建设

实施“八大工程”行动计划,设立省、市、县三级防控委员会,全年制定议题计划1110个,召开风控会740 次;制定部门风险管理履职评价办法,风险管理考核覆盖机构、条线、个人;共有66个支行设立风险合规部、配备风险合规部经理，共派驻风险经理 108名。

二、加大不良资产处置力度

严格执行金融资产风险审慎分类，计提充足拨备,进一步优化不良资产处置安排,拓宽处置渠道,扩大资产负债规模。全年不良资产清收回款完成总行计划100%。

三、完善内控合规建设

一是开展“红海行动”、“内控合规管理建设年”“合规文化强化年”、“三十六条”禁令严打等活动，务实内控案防合规工作基础，加大违规同责力度。二是加强合规风险排查。开展全行员工行为、重点业务领域非现场风险监测和专项排查，有效防范和化解合规风险。三是做好反洗钱工作。通过加强反洗钱内控制度建设、建立反洗钱工作组织框架组织开展反洗钱培训，着力提升反洗钱工作质效。四是开展内部审计。全年完成审计项目 15个，项目计划完成率100%;完成人力委托经济责任审计29人次，审计二级分(支)行 12个。五是做好安全生产工作。逐层签订(2021年度案件防控及安全生产责任书》完善安全应急预案体系,促进安全生产责任进一步落实。全年组织开展市州分(支)行现场检查 15 次。

【改革创新】

一、完善体制机制

1.制定“年度考核+短周期考核”，推动过程跟踪与目标考核相结合。一是实施“一部一表”“一人一表”差异化考核。坚持薪酬向价值创造者倾斜，营销绩效向增量业务倾斜。二是优化薪酬总额核定办法。降低基本工资总额比例，逐步加大绩效薪酬总额占比，加大绩效考核结果在职级聘任中的应用，常态化推进员工晋级晋档工作，推动实现“干部能上能下、员工能进能出、工资能高能低”，有效发挥“三能”作用。三是建立客户体验提升工作考评体系。新增总行级兼职体验员 127 人、集团级兼职体验员 38人，开展多轮客户满意度调查和体验评测等活动，进一步提升客户体验。

2.完成机构升格，增强机构发展竞争力。一是优化县域基层机构层级。在机关设立70个团队,进一步推动机关管理专业化、规范化。开展 12 次分支机构调研写实、打样工作。二是优化内部管理加强鄂州市分行和4个直管支行管理,强化基层机构经营属性;在省分行机关落地“三定”方案,并逐步落实到市、县级行。

二、加强信息科技建设

一是完成机房搬迁。组织实施“新核心”等54个总行项目省内配套工程，迁移老业务 63 项，开发新业务 28 项。二是加强大数据分析与应用。全年提取 460批次数据，推广 21个总行大数据门户产品开发 10项“三农”客户信息在线查询、“楚天贷款码”、金融版图、人员排查等经营管理风控数字工具。全年实现网络、系统数据(个人信息)、机房安全运行。

三、加强资产负债管理

一是发挥资负委指导经营发展作增强信贷管理前瞻性，落实以 RA- ROC 为导向的资源配置机制,资本占用低的零售贷款、“两小”贷款投放量分别占实体贷款的 72%和 45%、较上年提升10%和8%。二是提升经济资本管理精细化水平。合理安排、配置资金，严格控制存贷比。跨行头寸日均偏差率较上年末下降 0.33%；现金备付率同比下降0.11%，排名邮储银行系统第3位。

四、加强运营管理

一是强化业务办理质效。开展老年客户网点服务“大检查、大整改、大提升”活动，打造17个服务示范窗口网点,全力保障服务需求。二是强化信贷服务支撑，全力保障放款时效，旅程优化项目在总行评分中获得满分。

五、加强人力资源管理

一是开展建行以来最大规模交流轮岗，全年 39 人参与分行、跨市州分(支)行交流轮岗。二是做好中级正职管理人才库建设工作，超额完成中级副职管理人才库动态补充计划。三是启动“星火计划”,分层分类打造人才梯队。开展机关团队负责人竞聘,选拔团队主管 59人；营业部、运营中心竞聘选拔内设部门负责人7人、团队负责人7人；组织集中招聘，选拔风险经理 106 人。四是实施机关工作人员“双向选择”机制，133人完成“双选”。