【概况】

2021年，交行湖北省分行（简称）紧跟省委、省政府政策导向，按照监管要求持续强化依法合规经营，改革创新、转型发展工作取得良好成效。截至年末，本外币各项贷款余额 2487.99 亿元，较年初增加 301.59 亿元，增幅 13.79%，其中人民币各项贷款余额2467.38亿元，较年初增加287.49亿元，增幅 13.19%。本外币各项存款余额2872.35亿元，较年初增加237.81亿元，增幅9.03%，其中，人民币各项存款余额 2836.59 亿元，较年初增加 238.51 亿元，增幅 9.18%。戴至2021年11月末，人民币客户存款在湖北省和武汉市同业中市场份额分别为7.17%和10.80%。

【服务实体经济】

一,加大有效金融供给

围绕“一主引领、两翼驱动、全域协同”的区域发展战略，融入地区“双循环”新发展格局，结合地区经济、产业结构特点，提供投贷联动、产业链金融、消费金融等多场景全方位的服务,助力企业和产业转型升级。全年累计投放对公实质性贷款 649 亿元。

二、拓展业务规模

    1.优化资产业务结构。引导资源向新兴产业倾斜,进一步压降房地产等传统领域信贷投放,加大对新一代信息技术领域大型企业和一批专精特新“金种子”“小巨人”“隐形冠军”等企业支持力度在新技术、新业态、新能源等战略性新兴领域新增审批授信超 300亿元。其中“光芯屏端网”等新一代信息技术领域审批额度近200亿元，贷款增幅超70%。全年拓展上市公司及后备企业等各类重点名单客户70余户新增科技型企业 396户。

2.打通境内外资金流。一是加大对重点外资企业、项目和中小微外贸企业支持服务力度。拓展跨境电商、海外仓等外贸新业态客群、释放自贸区、保税区、保税港创新引领新动能。二是实现离岸直贷、双边贷款、离岸贸融、保单融资、QFLP 对外投资、非银金融机构融资、线上国内证福费廷、CIPS+双向人民币资金池等业务突破，健全 NRA、OSA 非居民账户体系，打通中债直通车业务渠道，进一步拓展本外币，离在岸一体化业务框架。

三、赋能绿色金融发展

发行11.5亿元“碳中和"资产支持票据和10亿元绿色中票,是市场首单以国家新能源补贴款作为底层资产的“碳中和"ABN 及市场首单“碳中和”"债券通“绿色中票，助力实现“3060”目标。通过建立有效的绿色信贷考核评价体系，加大绿色贷款和清洁能源产业贷款在绩效考核中占比，引导经营单位将有限的信贷规模资源持续优先向低碳经济、节能减排、环境保护、清洁能源、循环经济等领域倾斜。截至年末，绿色信贷余额281亿元,较年初增加 52亿元,增幅达22.7%。

四、支持民生事业发展

在2个工作日内投放 1.6亿元市级储备冻猪肉疫情专项续贷，为平抑市场肉价提供金融支持。发行5亿元全省首单“能源保供债”，助力保障湖北能源电力供应。对接居民消费热点，持续扩大“惠民贷”“线上秒授信”应用场景,引人社保等外部数据实现线上开放式触达客户，社保客群“惠民贷”客户超5万户，累计提款 13 亿元。

五、支持乡村振兴

成立乡村振兴部，推进体制改革，加大涉农贷款投放。截至年末，涉农贷款较年初净增 30.08亿元,全年计划完成率 147%。

六、加快数字转型

一是分层级开展数字化转型培训。围绕人工智能及未来产业、金融科技应用与实践、数字化营销思维与策略、数字时代管理新思维等主题进行授课,丰富员工专业知识,提升金融服务质效。二是坚持“不断贷、不抽贷、不压贷”。在湖北推出“线上抵押贷”“线上税融通”“普惠e贷”等标准化线上产品，针对不同应用场景,开发“东风交通宝 ETC 贷款”“烟商贷”等定制化产品，差异化满足小微企业融资需求。截至年末，小微贷款余额124.50亿元，较年初净增36.80亿元，增速41.97%，其中,“普惠e贷”“线上抵押贷”等线上普惠产品新增贷款35.71亿元，增幅达97.12%；个人消费类信贷金额 895.15 亿元，较年初新增 96.3亿元，增幅 12.05%。

【防范金融风险】

一、夯实资产质量

一是加强信贷风险防控。排查各类风险隐患，完善信贷风险识别和监测预警机制,从源头把控和防范各类信贷风险。二是优化风险防控体系。完善风险识别、计量、评估、监测、报告体系,确保风险管理有效性和对各类业务、机构、人员、风险类别等方面全覆盖。三是与融资担保机构、保险机构开展合作,完善风险分担机制。连续多年资产质量保持总体稳定，全年未发生重大案件和重大责任事故。

二、强化内控管理机制

一是强化员工意识。将员工思想道德、职业操守和党纪国法教育作为促进内控合规管理重要内容,通过开展“行长讲内控合规”“内控合规主题日”“行长讲风险”“负责人讲案防”等活动,强化员工合规意识。二是开展员工培训。组织开展合规条线网络培训以及诉讼管理、合规管理、反洗钱管理、反洗钱政策和重点可疑交易报告等方面培训。规范员工行为。三是在内网开设合规专栏。解读法律咨询热点问题，持续增强干部员工风险识别能力,切实提高依法合规经营理念和廉洁自律意识。四是审慎经营外汇业务。推动外汇业务现场检查经营单位全覆盖,根据外汇局最新要求,修订印发境内外直接投资、资本项目外汇登记等多个业务操作规程，在全国外汇和跨境人民币业务自律机制湖北省季度评估中保持满分。

三、做好投资者教育工作

一是普及防诈骗知识。聚焦“一老一少”等重点人群，推出《姣姣说消保 温暖常相伴》系列短视频和“以案说险”“银警说电诈”两场专项直播;推出《姣姣伴你共成长》读本适老版,图文并茂为老年群体解读最新防骗知识。二是普及存款保险知识。在 116个对口社区开展存款保险宣传;开展进企业、进校园、进商户等宣传活动,有效普及存款保险金融知识。


【改革创新】

一、优化营商环境

一是与武汉市、襄阳市、宜昌市等 11个市不动产局实现数据直连,实现群众和企业办理抵押登记“只跑一次”的目标。二是与武汉市房管局共同打造全国领先、拥有自有知识产权、自有技术标准的物业及维修资金管理平台,实现住保房管业务数字化、线上化、自动化。三是推动惠民就医“医后付”模式落地湖北宜昌,打造湖北省智慧医疗改革“样板间”。“医后付”在宜昌市40家公立医院全面上线,宜昌市成为湖北首个“先看病后付费”城市。四是助力黄石市医疗保障局成功上线国家医疗保障信息平台,推进黄石市医疗体系信息化、标准化、智能化建设。

二、优化客户服务

专设“爱心窗目”，通过设置金融志愿者服务岗，帮助老年客户使用智能手机和常用应用程序；上线“关爱版"手机银行APP，让老年客户足不出户享受到便捷的移动金融服务。

三、创新业务模式

举办创新大赛，推动创新项目落地。投产上线新一代维修资金系统、对公业务管理工作平台,推广“交银e办事” CIPS等总行系统,推动财政预算一体化在省,市、区三级落地实施。引入公积金、万得等10余个外部数据源,满足多样化业务需求。

四、推进利率市场化改革

持续提升存款利率定价自主性和精准度，在实现人民币对公存款利率线上审批基础上，进一步探索人民币对公贷款定价审批电子化路径，通过优化利率审批流程，提升定价审批效率。