【概况】

　　三环集团财务公司（简称“公司”）按照监管要求稳健经营、合规发展，认真开展各项工作，取得较好经营业绩。截至年末，资产规模达到16.86亿元，净资产3.17亿元。全年累计完成利息收入0.74亿元，其中，贷款业务收入0.44亿元、贴现业务收入0.18亿元、同业业务收入0.12亿元。全年累计实现拨备前利润总额0.47亿元，净利润0.12亿元。

　　【业务发展】

　　1.信贷业务。截至年末，已完成对24家成员企业的评级、授信工作，授信金额共计383309万元；对成员企业发放贷款47笔，全年累计发放流动资金贷款93750万元。累计贴现92045.07万元。为成员单位提供票据结算便利，委托浙商银行为成员单位累计代开银行承兑汇票99583.93万元，代开银行承兑汇票余额60702.08万元。累计吸收成员单位开票保证金27166.22万元的，保证金余额15553.72万元，减小信用风险敞口。

　　2.结算业务。截至年末，已为76家成员单位开立活期账户、定期账户7户，同业账户19户，其中，实际发生交易的账户有70户。全年结算业务交易笔数31514笔。工行清算业务笔数23146笔，发生额为384.94亿元，其中，资金上收5775笔，发生额为106.78亿元。农行清算业务笔数5937笔，发生额为49.13亿元，其中，资金上收316笔，发生额10.85亿元。建行清算业务笔数2431笔，发生额42.82亿元，其中，资金上收818笔，发生额11.05亿元。

　　3.票据业务。截至年末，共有12家成员单位加入票据池。全年通过票据池代开银行承兑汇票余额60702.08万元，成员单位存入公司开票保证金余额15255.72万元，信贷投放增加，极大地缓解了在集团改制期间银行信贷收缩的资金紧张状况。通过票据池业务，一方面，满足成员单位个性化结算需求，成员单位通过票据池将单张大额承兑汇票拆分为多张小额票承兑汇票，满足支付需求，减少大额承兑汇票贴现，降低大额承兑汇票贴现利息。另一方面，公司通过票据池为成员单位委托银行代开承兑汇票，吸收了成员单位开票保证金，解决了成员单位采购支付压力。

　　4.资金集中。截至年末，三环集团合并报表货币资金总额277079万元，吸收存款125527.98万元，根据资金集中度计算出的全口径归集率为35.10%，较上年末的23.41%上升11.69%，可归集口径归集率54.74%，较上年末的39.01%上升15.73%，资金归集率大幅度提升。

　　【风险管控】

　　一是加强授信审查。发放贷款前对客户进行信用评级，风险管理部根据成员单位行业分布情况、经营情况及财务状况等建立信用评级、授信模型，将成员单位信用分为6个等级，最高为AAA级。根据评级情况，结合被授信单位净资产等财务指标，测算授信额度。根据监管要求及“三个办法、一个指引”标准，完成信贷资料审核，确保业务符合监管要求及风险控制。二是加强指标的监管。监测资金流动性、资本充足率、拨备覆盖率等指标，确保各项指标均符合监管要求。完成监管机构现场及非现场监管报告的报送。三是完成案防自查及评估。通过案防要求的五个板块25个指标自评案防情况，对缺失部分指标对应制度文件进行相应的补充。