【概况】

　　2017年7月6日，三环集团财务有限公司正式开业。三环集团财务公司（简称）是三环集团有限公司的全资子公司，承接集团资金管理功能，对内合规经营，对外积极开拓创新，是集团与外部衔接的金融桥梁。集团出台《金融业务管理办法》，明确将公司作为集团的金融业务平台来打造，支持公司逐渐发展成集团内部的金融中心，除赋予公司结算、资金集中管理、筹融资、金融服务等常规职能外，同时赋予公司管理集团的金融业务和金融风险。集团支持公司探索“覆盖集团核心业务链”的金融创新，探索产融结合新模式，针对集团整车、零部件、装备制造、汽车贸易等企业的不同需求，设计期限匹配、风险规避、条件灵活的金融产品，建立一套围绕成员单位、战略供应商、战略客户以及公司自身“四位一体”的风险管控体系，使公司成为“主营突出、风险可控、支持有力、监管放心”的非银行金融机构，成为促进集团业务发展的重要金融服务平台。

　　三环集团财务公司积极践行“立足集团、服务成员、产融结合、创新发展”的宗旨，紧密围绕集团效益最大化的终极目标，稳妥推进各项业务，经营管理保持稳定。截至年末，资产规模达到12.39亿元，实现营业收入1414.87万元，利润总额236万元。

　　【业务发展】

　　1.结算业务。截至年末，公司已为69家成员单位开立活期账户，实际发生过业务的单位有67户，其中有4家开立定期户，公司在银行开立同业账户8户。工、农、建三家银行资金归集成功上线：工行发生业务笔数7905笔，发生额为95.50亿元，其中，资金上收1830笔，发生额为32.7亿元；农行发生业务笔数1529笔，发生额为3.61亿元，其中，资金上收140笔，发生额1.39亿元；建行发生业务笔数224笔，发生额14.41亿元，其中，资金上收156笔，发生额8.32亿元。截至年末，共处理结算业务16702笔。

　　2.信贷业务。加强信贷营销，积极争取监管支持，保持信贷规模的基本稳定和贷款质量优良。完成对17家成员企业的评级、授信工作，授信金额共计19.28亿元；对成员企业发放贷款27笔，累计发放贷款总额9.93亿元，其中，中长期流动资金贷款共计7.78亿元；短期及临时性流动资金贷款3.35亿元。对成员单位累计贴现规模3.05亿元。

　　3.同业业务。一是通过加强同业合作、配置不同期限的短期同业存放、同业结构化存款，使公司的头寸资金收益水平保持较高水平。二是广泛开展同业授信业务，争取同业信用支持。已启动的授信银行有工行、招行、兴业、民生、广发、浙商等，授信产品包括同业拆借、转贴现、代开银承、法人账户透支等品种。

　　4.集团筹融资业务。一是成功发行短期融资券和超短期融资券，优化融资结构。在交易商协会分别注册总额20亿元的超短期融资券和20亿元的短期融资券，有效期均为两年。成功发行两期超短期融资券和一期短期融资券，融资23亿元，用于备付企业债提前回售和置换银行借款。二是理清成员单位三角债务关系。通过向成员单位发放贷款，顺利理清成员单位之间的三角债务，解决了多年的历史遗留问题。三是上收成员单位借款利息。建章立制，严格按照金融机构的规定规范操作，通过发通知、打电话向成员单位宣讲上收借款利息问题的重要性及严肃性等一系列措施，确保成员单位当年的利息上收。

　　【运营管理】

　　一是建立由董事会、监事会、经理层组成的现代金融企业法人治理结构。董事会下设风险管理委员会，主要负责审查公司风险管理战略和政策，监督检查公司建立健全可持续发展的风险控制体系和管理机制。经理层下设信贷审查委员会，主要负责审议各项信贷类业务、信贷资产五级分类、不良贷款的回收与处置等。二是全面发挥窗口服务功能，积极开展反洗钱和“金融知识进万家”宣传活动，履行金融机构社会责任。7×24小时保持在线后台服务和电话沟通，切实做好网银系统的维护和答疑工作。

　　【风险管控】

　　一是加强授信审查。发放贷款前对客户进行信用评级，风险管理部根据成员单位行业分布情况、经营情况、财务状况等建立信用评级和授信模型。将成员单位信用分为6个等级，最高为AAA级。根据评级情况，结合被授信单位净资产等财务指标，测算授信额度。根据监管要求及“三个办法一个指引”标准，完成信贷资料审核，确保业务符合监管要求及风险控制要求。二是完成经营风险检查。完成资金流动性、资本充足率、拨备覆盖率等监测指标的现场及非现场检查，并向监管机构报送监管报告，公司各项指标均符合监管要求。三是完成案防自查及评估。通过案防要求的五个板块25个指标自评案防情况，对缺失部分指标有关制度文件进行相应的补充，确保全年无案件发生、安全运营。