【概况】

2020年，湖北银行坚持疫情防控和业务发展两手抓，扎实推进“2020湖北银行特别行”“六大专项行动”等活动、行动，着力支持地方经济高质量发展。截至年末，存款余额2151亿元，较年初增加352亿元，同比多增159亿元，增幅19.6%。对公客户5.7万户，较年初增加1万户，增幅21%；个人客户554万户，较年初增加68万户，增幅14%。资产规模突破3000亿元，达到3047亿元，较年初增加425亿元，同比多增231亿元。全年实现营业收入78.2亿元，同比减少1.8亿元；净利润15.8亿元，同比减少3.7亿元。荣获省政府“支持湖北经济发展突出贡献单位”称号；被评为“2020中国年度最佳雇主”武汉地区10强。

【业务发展】


1.服务重大项目。紧抓中央支持湖北一揽子政策和债券市场扩容机遇，全年归集两类债券资金281.9亿元;与国开行、进出口银行等政策性银行进一步深化合作，吸纳转贷款资金30亿元；与省盐业集团、长投集团等集团客户深化合作，为集团市州分、子公司客户开立账户并开展多项业务合作；与王府井中南置业、融创集团等客户签订战略合作协议。

2.加强公私联动。社保卡业务实现武汉城区网点全覆盖；积极参与省总工会工会卡招投标项目;“退役军人卡”实现全行发卡10.8万张；武汉公积金业务新增公积金缴存单位71户；开立建筑施工单位农民工工资监管账户218户，开立工资代发账户2.5万户；与小企业金融服务中心联合开展专业市场联动营销，带动结算账户、存贷款、代发工资业务发展。


3.加强产品创新。加大政府采购供应商企业的支持力度，推出“政采贷”；加大供应链核心企业及其上下游客户的服务力度，推出“云链贷”；为满足外贸型小微客户快捷、便利的融资需求，推出“惠贸贷”；为满足商户、三方存管客户资金流动性和收益性需求，推出“如意宝”账户签约产品；为满足代发工资客户定期储蓄需求，推出“臻薪存”代发工资专属产品；开通“一扫通”业务并在盐业集团成功试点，丰富了支付产品和支付渠道。

4.创新服务中小微企业。一是扩大服务范围。小企业金融服务中心在全省15个市州营业网点设立了18家分中心、57个业务团队，共500多名小微“金融顾问”服务范围覆盖全省主要地区。出台了33条服务小微企业的具体措施，创新推出“再担抗疫贷”“再担助力贷”“惠贸贷”等新型政银担产品，有效解决小微企业融资难问题。全年累计投放小微企业贷款 54 亿元，位居银行同业首位；年末普惠小微贷款户数31万户。二是增加投放量。坚持对信贷客户实行统一的评估标准和统一的风险偏好，确保信贷资源公平配置。年末1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额230亿元，较年初增加37亿元，增速19%，高于各项贷款增速4个百分点；不良贷款率控制在不高于全行各项贷款不良率(2.24%)3个百分点之内。三是助力降低企业融资成本。充分运用央行再贷款、国开行、进出口银行转贷款共99亿元低成本资金，加大资源倾斜，下调贷款利率范服务收费行为，帮助中小微企业降低融资成本。全年投放普惠小微贷款平均利率较年初下降1.7个百分点。四是提升服务质效。优化信贷服务流程，开辟服务中小微企业票据贴现、贷款审批、续贷再融资、综合性金融服务等“四条绿色通道”，提高贷款需求响应速度和审批时效，信贷审批发放时间较上年缩短2天。

5.加强运营管理。一是落实财务精细化管理。通过暂停高息产品、降低产品利率、加大活期拓展力度，抑制存款付息率快速上升，控成本调结构取得预期成效。通过建立利率管理委员会，完善差异化定价审批标准，实现信贷差异化定价更加灵活敏感。完善与业务发展相匹配的经营费用配置制度，控制经营成本。二是强化科技赋能。开发“智能柜台”“国际结算系统”“数据管控平台”等86个系统，优化1619项功能，推动“臻薪存”“如意宝”等产品上线。三是加强经营机构建设。全年共设立7家机构，其中5家支行，2家小企业分中心,实现17个市、州、县网点全覆盖(神农架支行已获批筹建)。四是加强员工培训。组织开展营销经验交流推广、零售贷款营销《民法典》知识等的培训，提升员工技能与专业素质。

6.积极支持抗击疫情和疫后重振。一是确保金融服务不断档。新冠肺炎疫情期间，前台部门及时与企业对接、中后台部门24小时值班，开辟快速审批和放款绿色通道，确保资金随到随办、贷款随到随批。累计划汇防疫资金14亿元，投放专项贷款193亿元。二是助力企业疫后重振。开展“2020湖北银行特别行”活动，总分支三级200多名行长、1700多名客户经理为6000多户企业提供了一对一的金融服务。累计发放186户共34亿元“战疫贷”，发放2069户共44亿元“复工贷”，全面完成两类贷款投放计划。三是为企业减费让利。为9904家企业152亿元贷款办理临时性延期还本，为5232家客户400亿元贷款办理临时性延期付息及免收罚息。主动下调贷款利率，贷款利率较年初下降1.18个百分点。为企业节约利息支出近7亿元。主动承担信贷融资环节中的抵押登记费、抵押评估费等中介费用上千万元，不向小微企业收取任何信贷融资服务费，实现小微企业“零费用”融资。


【风险管控】

1.优化资产质量。通过清收、盘活、核销、转让多项举措，实现逾期贷款余额、不良贷款余额、不良贷款率均完成监管达标计划，进一步优化了资产质量。截至年末，资本充足率13.11%，核心资本充足率11.01%；拨备覆盖率172.4%；贷款拨备率3.9%；成本收入比24%；存贷比68.8%。监管评级上调至3A级。


2.化解存量风险。通过组建逾期压降帮扶专班、建立重点风险贷款碰头机制和处置进度周报机制，有效化解襄阳、孝感、十堰等分支行的存量风险，武汉亢龙太子、中民置业以及宜昌、襄阳融资担保等重点项目风险处置取得实质性进展。


3.严控新增风险。组织开展受疫情影响授信业务全面风险排查、按揭贷款业务风险排查等多项排查，提前消除风险隐患。组织开展受疫情影响客户综合服务与“延期还本付息”管理提升活动，防范化解潜在风险。建立“风险贷款、延期还本付息贷款、逾期贷款、不良贷款”四本台账，动态掌握风险贷款底数。

4.加强金融消费者权益保护及反洗钱工作。连续三年被人民银行武汉分行授予“金融机构消费者权益保护年度考评A级”;在2020年洗钱和恐怖融资风险评估中，被评为A类(强健)单位。