【概况】

2019年，武汉众邦银行坚持“互联网交易银行、供应链金融银行、开放型数字银行”的定位，以创新为主基调，数据驱动、特色发展，持续深耕普惠小微金融领域，切实增强服务实体经济能力，全面支持地方经济社会发展。截至年末，资产总额419亿元，较年初增长43%；各项存款余额396亿元，较年初增长46%；客户总数突破1202万户，较年初增长153%。荣获“2019年武汉市科技小巨人企业”称号，获得2019年国家高新技术企业认定，为湖北首家获此殊荣的银行。

【业务发展】

1.大力发展供应链金融业务。依托物联网、区块链、大数据、云计算等技术，打造全线上供应链金融产品“众链贷”，构建“N+1+N”的信用融资模式，形成“信用类、订单类、货物类”三类四档产品结构，在中农网等优质供应链管理平台实施上链，实现平台的信用信息、商流信息、物流信息、资金信息在链上传导，精确对接客户金融需求。不断创新供应链金融业务模式和服务模式，落地满足产业链、供应链金融需求的场景30余个，促进供应链的良性运转和实体产业的高质量发展。

2.深入推进普惠小微金融业务。一是加大产品服务创新。推出全线上小微信贷产品“众微贷”；延展“银税合作”融资新方式，打造产品“众税贷”；根据客户需求创新研发产品“智续贷”；畅通企业融资渠道，确保小微企业融资“申请易、审批快、秒提款”，让数据“多跑路”，让企业“少跑路”。二是全面实施减费让利。积极调整费率和定价模型，在一般性贷款FTP定价基础上，给予小微企业贷款5BP的差异化优惠。严格落实中间业务手续费费用减免优惠政策，进一步规范服务价格信息披露。三是持续完善内部机制。创新“五角星”敏捷工作机制，将产品、风险、授信、运营、科技和业务人员置于一个项目单元中，保障服务小微政策机制在执行层面的快速落地。对服务小微的业务类别建立容错纠错机制，进行差异化考核，确保对小微企业的信贷倾斜。

3.创新升级零售金融业务。围绕大商贸、大旅游、大健康等领域，依托“千人千面”智能风控体系，与互联网消费场景平台携程、京东等公司合作，为长尾客群提供互联网银行小额信贷产品“众易贷”，扩大普惠客户覆盖面。充分发挥互联网信贷特色优势，支持客户随时随地通过手机等移动端完成申贷还款全流程，具有耗时短、审批快、操作易等特点，有效解决消费金融“小、短、平、快”需求。以年轻一代线上金融需求为切入点，推出全国首张对Ⅱ类账户进行卡面个性化设计的银行卡——“邦卡”，推出普卡、贵宾卡、吃货卡、圣诞卡、元旦卡等主题“邦卡”近10张。

4.积极发力交易银行业务。为客户交易行为全过程的资金管理需求提供服务，构建“场景+金融”（自建场景、外嵌场景、输出场景）交易银行业务模式，通过B2B2C方式，利用众邦APP、微信银行、H5、SDK和API等接口，由B端入手服务好C端，反哺B端，深度绑定B端客户，实现个人和企业客户的全覆盖，提供账户管理、支付、信贷、财富管理等一站式金融服务，形成公司和零售业务协同发展、相互促进的良性循环。

5.精耕优做金融市场业务。稳步开展票据、债券等同业业务，在防范风险的同时，动态优调组合结构，丰富业务板块，满足企业多元化融资需求，提高中小企业融资效率、降低融资成本。创新资产转让模式，众邦银行—天风2019年第一期财产权信托产品成功在银登中心挂牌流转，总规模4.5亿元，为后期提高融资效率积累经验、奠定基础。加入湖北法人银行流动性互助联盟，通过抱团发展，有效增强资金渠道来源，降低流动性风险。

【运营管理】

1.强化科技赋能支撑。持续加大科技投入，扩容计算能力，建成“POWER”架构体系，从生态合作层、开放互联层、数字化中台、基础服务层和技术革新层，五大层面探索金融服务的业务数字化和数字业务化，将科技赋能贯穿业务发展、合规风控、后台支撑各个方面，推动金融服务从“集中运营”向“精益运营”和“智慧运营”升级，提升运营效率，优化客户整体体验。

2.加快智慧厅堂建设。积极推进互联网银行智慧网点建设，引入AI机器人“邦妮”，提供人脸识别、咨询引导、扫码叫号、多语介绍等智能服务。建设投产VR电子营业厅项目一期，客户可通过微信端、手机端和官网端渠道，全景观看众邦银行厅堂内景和区域布局。升级自助发卡机业务功能，增加多场景开户、多环节自动审核等模块，完成柜面117项交易流程的无纸化改造，进一步优化服务、提升效率，增强客户体验感。

3.提升智能服务品质。上线网上支付跨行清算系统（超网），丰富跨行资金汇划渠道，为拓宽电子银行业务和线上服务提供支持。实现票据系统全流程网上直连，大幅提高票据业务运营效率和交易效率。完善对公开户、企业网银电子对账、电子回单批量打印、对公客户证件到期提醒等功能，提高企业办理业务的满意度。加强直销银行APP、微信银行线上自营综合服务体系建设，打造客户共享平台，实现了1小时解决系统问题和1个工作日内完成业务处理。

4.提高业务操作技能。加强柜面业务检查辅导，提高运营业务核算水平，规范线上线下运营流程，打造协同高效的线上线下一体化服务模式，持续提升客户服务水平。加强规章制度、业务操作流程和知识技能的学习培训，强化员工业务素质，夯实运营服务能力。

【风险管控】

1.建立健全大数据智能风控体系。利用生物雷达、反欺诈神经网络和智能评分技术，重构风险计量模型，推动风险管控由“人控”向“机控”“智控”转变，建起“司南”精准营销系统、“倚天”大数据风控平台、“洞见”客户行为预知系统和“众目”智能催收管理平台，依托四大组合多重环节打造全流程“数智化”风控系统。年内荣获5项风控人工智能专利，申报4项以AI技术为基础的智能评分专利。

2.加强资产质量管理。落实规范信贷业务全流程操作，修订完善信贷业务办理、执行督导、责任追究、差异化考核等管理办法，加强信贷调查、审批、放款、贷后管理全流程风险把控。加大贷后检查力度，非现场监督与现场监督相结合，及时掌握客户信用状况，采取针对性风控措施。扎实做好风险化解压降工作，最大限度保全资产，优化资产质量。建立贷后风险暴露问题总结分析会机制，通过贷后总结，指导贷前、贷中风险防控。

3.加强风险防控管理。制定和修订各类制度性文件超过40项，对存量风险管理制度进一步优化梳理。创新研发风险监测分析系统，实施风险动态监测。按季度、月度有组织、有针对性地开展重点领域风险排查工作。全年对核心产品、重点环节进行风险审查超370次，查找风险隐患，有效遏制和防范风险。

4.深化合规内控管理。围绕“内控合规管理巩固年”活动实施方案，狠抓规章制度落实，夯实案防合规管理组织架构体系，深入开展案件警示、常态化合规宣导教育活动，对照标准和制度积极进行自查自纠，纵深推进合规文化建设。完善反洗钱内控制度体系，强化责任主体意识，不断提高反洗钱合规和风险管理水平。