【概况】

2019年，湖北银行坚持“三服务”市场定位，坚持审慎稳健经营理念，坚持错位经营差异化高质量发展，实现了稳健发展、转型发展和高质量发展。截至年末，资产总额突破2600亿元，较年初增加194亿元，增长8%。各项贷款余额1284亿元，较年初增加172亿元，增长15.5%；各项存款余额1799亿元，较年初增加193亿元，增长12%。全年实现营业收入79.7亿元，实现净利润19.6亿元，较上年增加2.1亿元，增长11.8%，比银行业平均水平高2.6个百分点。已在全省16个市（州）、60个县域设立机构网点218家，较年初新增8家。在2018年全省金融机构执行信贷政策效果评估工作中获评优秀，得分在全省34家金融机构中排名第四。荣获省政府“金融支持湖北经济发展突出贡献单位”“湖北省2018年度扶贫工作突出的工作队”等称号。

【业务发展】

1.推进开展公司业务。一是积极开展机构业务营销。以全省机构改革为契机，开立8户省级优质机构账户。全年新开机构客户840户，其中零余额账户347户。国库代理资格覆盖面大幅提升，覆盖率达89%。二是扎实推进总对总项目实施。积极落实地方政府专项债以及政策性银行、省再担保集团、省盐业公司等总对总合作项目。年内与国开行签订棚改结算代理协议3个，金额32.3亿元。储备乡村振兴等项目结算代理97亿元、项目下游客户资金88亿元。三是着力开展系统性营销。与三大政策性银行签署全面战略合作协议，以转贷款为抓手，撬动结算代理资金32亿元，储备结算代理项目及下游客户资金185亿元。

2.大力发展零售业务。一是强化“高目标”引领作用。制定并印发《湖北银行做大做强零售业务三年行动方案》，明确“四个一”网点达标工程建设的目标。开展网均月增500万元活动，加大通报力度和督办强度。截至年末，全行有9家网点实现“四个一”网点达标目标。二是发挥重点项目拉动作用。大力推广“五张卡”及代发工资业务，把退役军人卡、工会卡、乐龄卡、裕农惠卡、社保卡作为零售获客的重要拳头产品。截至年末，发行退役军人卡88216张，优化“家园e贷”网贷系统共获取客户2232户，利用公务卡、军人贷等信用卡消费产品，全年共计获得新增信用卡客户8535户。

3.积极开展小微业务。一是扎实开展“深耕四区”。坚持广度和深度、点与面相结合，加强与“政区”“社区”的密切联系，建立客户名单库，广泛开展各类营销活动。二是推进小微企业产品创新。通过产品创新拓展客户渠道，推出“惠保贷”“科保易贷”“龙虾宝”“税易贷”等产品，拓展获客渠道。“税易贷”产品仅推出短短五个月累计吸引超过9000户客户申请，发放贷款870笔，金额3.7亿元。三是加强对外业务合作。与省农担、省再担保深化合作，共同推出“神农贷”“惠保贷”“再担增信贷”“再担助力贷”，丰富服务小微企业产品体系。

4.推进产品和服务创新。一是明确产品创新与管理委员会职责。进一步调整产品创新与管理委员会职责，修订印发《湖北银行产品创新与管理委员会议事规则》《湖北银行产品创新与管理实施办法》，产品创新机制进一步优化完善。二是加大产品创新力度。持续丰富理财产品库、卡类产品库，推出“月月息”“多得利”“易得利”等储蓄产品，有效满足个人客户的不同需求。推出“账户通”、单位结算卡、“N+1”单位特种存单等对公负债类产品，个性化产品进一步丰富。三是加大支付结算方式创新。上线云闪付、扫码付、手机号码支付与超级网银借计业务，开通微信提现、网点预约取号、电子发票在线申请、账号验证和资金代扣功能，积极推进华为PAY和小米PAY，网上支付结算更加便捷。

【运营管理】

1.持续推动组织架构建设。一是完善武汉城区一区一行机构设置。完成汉口支行、沌口支行机构改革，实现武汉城区一区一行的架构调整目标。二是积极推进全行机构规划管理。全面统筹机构布局，全年共开业13家机构、迁址3家、装修改造9家、更名1家。

2.持续提升盈利能力。一是优化资产资源配置。进一步强化预算管控，持续强化预算执行的跟踪、监测和分析，通过通报、约谈等管控手段不断增强费用管控意识。二是加强利率管理。积极应对贷款利率改革，对定价标准、借款合同和信贷系统进行修订和改造，保障信贷业务稳定运行。对高成本存款进行总量控制，进一步加大对协议存款的审核力度，严控存款付息率过快增长。三是压降经营成本。开展固定资产清理，提高资产使用效益。强化费用精细化管理，进一步推进新金融工具转换项目、完善财务系统建设，推进财务专业人员队伍建设。

3.持续强化科技支撑。一是上线新核心系统。新核心系统上线实现基础系统支撑能力跨越式提升。开展优化业务流程专项工作，进一步确保新核心系统的平稳高效运行。二是加快平台及系统建设。上线国库集中支付电子化平台、建设ETC系统、武汉市商品房预售资金监管系统，进一步优化完善手机银行、企业网银、直销银行功能，加快项目建设，保障各项产品如期上线，助力业务拓展。

4.完善人事薪酬体制机制。一是加强干部队伍建设。配优总行领导班子，配强分支行领导班子，加大对班子的履职能力考核力度。二是加强人才队伍建设。建立行员等级调整长效机制，进一步完善员工招聘制度，抓实校园招聘和社会招聘，通过强制休假及轮岗强化对关键性岗位的管理。三是进一步完善考核体系建设。发挥考核“指挥棒”对业务的引导作用，通过提高超计划配置含量，引导分支机构多做贡献，进一步释放体制优势和人才活力。

【风险管控】

1.严控信用风险。一是压实管控主体责任。制定《湖北银行逾期信用资产管理责任处理办法》，对风险管控不力的部门追究领导责任。二是严控新生逾期。严把贷款准入关，对项目贷款、大额授信及复杂情况授信从严把关，把控风险点。从制度、人员、贷款准入三个环节有效防范新生逾期的产生。三是加快不良信用资产出清。坚持“一户一策”，组织开展“十大”重点项目的处置攻坚。开展小额不良贷款清收攻坚，年末累计出清小额不良贷款9649万元。

2.加强全面风险防控。一是加强全面风险管理体系和机制建设。修订流动性风险管理办法。进一步完善全面风险管理报告机制和风险隐患动态监测机制，形成常态化的风险管理报告和排查机制。二是强化科技风险管理“第二道防线”作用。清理过渡账户历史遗留问题，有效化解对账机制缺失风险。实施手机银行、直销银行等三个互联网系统的容灾建设，完成ATM、骨干网络等多个重要系统切换演练，进一步保障信息系统的安全稳定运行。三是严控流动性风险。全年组织压力测试4次，开展应急演练2次，有效提升柜面挤兑应急能力和面对突发事件的应急能力，有效防范包商银行事件后的潜在流动性风险。四是加强洗钱风险管理。不断夯实反洗钱工作基础，构建风险控制严密、管理考核精细、系统支持有力的反洗钱工作体系。

3.扎实推进内控合规管理。一是强化合规案防管理。开展“一整改、两活动、七检查”。进一步完善第三方合作渠道、律师库管理等制度和管理流程，进一步夯实合规管理基础，全员合规意识显著提升。二是开展问题整改。对内外部检查中发现的1248个问题进行全面整改，整改完成整改率89%。三是抓实合规风险防范。完成全行存量案件清理，进一步规范案件报送和处置流程，有效处置案件风险事件。协同打击外部非法金融活动，持续开展打击“非法集资”“扫黑除恶”等专项斗争。