【概况】

　　2018年，湖北银行紧紧抓住加快发展、防控风险、提升盈利能力三个重点，全力服务实体经济，推进转型发展，严防金融风险，推动全行实现高质量发展，取得了良好的工作成效。截至年末，总资产规模2427亿元，较年初增加315.5亿元，增长14.9%。各项存款余额1605.8亿元，较年初增加225.8亿元，增长16.4%。各项贷款余额1111.3亿元，较年初增加153.1亿元，增长16%。实现营业收入66.5亿元，拨备前利润48.3亿元，净利润17.56亿元。在全省16个市（州）、51个县域设立机构网点210家，较年初新增12家。全行共有从业人员4571人，其中，大学本科及以上学历人员占比73.6%。

　　【业务发展】

　　1.公司业务。一是筑牢客户基础。加大“深耕四区”的深度和精度，深入开展“春天行动”“拓户行动”，紧盯“三个客户”，实行名单制管理，积极拓展机构类客户存款，取得省级国库集中支付代理资格。截至年末，全行对公客户40889户，较年初增加7893户，其中，机构类客户1528户，较年初增加280户。二是加大重点项目建设信贷投放。对接省委省政府发展战略和重点项目，重点支持阳逻之心、军运会场馆建设等项目；与市（州）政府签约重大项目110亿元，投放贷款60亿元；新增投资购买地方政府债券29亿元，年末持有省、市、县地方政府债券余额136.1亿元。三是助力中小企业和民营企业发展。全年累计为387家企业办理再融资和贷款重组96亿元。年末全行中小企业贷款余额835亿元，较年初新增143亿元，增长21%，高于全行贷款增幅5个百分点，占全行贷款总额的75%；民营企业贷款余额549亿元，较年初新增142亿元，增长35%，高于全行贷款增幅19个百分点，占全行贷款总额的49%。

　　2.零售业务。一是加力发展零售业务。年末全行零售存款达到539.1亿元，较年初新增95.5亿元，增长21.5%；个人客户426.81万户，较年初新增59.74万户。二是加强个人金融服务。推出“家园e贷”主打产品，实现客户申请线上化，线下业务流程全流水化，年末实现发放贷款5.58亿元。三是推进网络银行业务。实现二维码支付功能在手机银行、直销银行端投产上线，丰富了大额存单、“月月息”等线上定期存款产品。全行电子渠道替代率达到68%，较年初增加9.39个百分点。四是加快发展信用卡业务。搭建智能化获客平台及智能化营销平台，探索互金渠道合作模式，大力发展分期业务。全行信用卡累计发卡9.12万张，较年初新增2.43万张。五是推进普惠金融。建立社区普惠金融网格化工作站441个，为网格内75万名居民和小商户提供各类金融服务。

　　3.小微业务。一是延伸服务触角。全年新设8家市（州）小企业金融服务分中心和5个县域团队，已在省内13个市（州）成立了16个分中心、42个小微金融服务专营团队。二是加大产品创新力度。推出“神农贷”“科保贷”“税易贷”等零售产品服务，有效满足客户多样化的金融服务需求。截至年末，全行小微企业贷款余额479亿元，较年初净增78.1亿元，增长19.5%，超出贷款平均增幅3.5个百分点。

　　4.同业业务。一是在全国银行间市场年资金交易量达到4.3万亿元，跻身全国百强，居省内金融机构交易量首位。二是优化调整理财业务结构中同业占比，有效降低流动性风险。三是通过债权融资计划、北金所委托债券投资和信托计划等，为分支行解决了90亿多元的贷款规模，引入存款近40亿元。

　　【产品和服务创新】

　　1.推进产品和渠道创新。围绕“获客”和“活客”，提升产品与市场契合度和客户体验度，推出“日金月鑫”系列开放式理财产品，大额存单、“月月息”等定期存款产品，“快捷贷”“成长贷”“神农贷”“科保贷”等小微产品，“家园e贷”等消费金融产品，其中，“神农贷”“科保贷”填补了湖北银行在金融支持“三农”领域和科技创新方面的产品空白。加强与省老龄委、省供销社等单位合作，推出“金色乐龄卡”“裕农惠”联名卡、“税易贷”“一卡惠”生活消费服务生态圈等一批创新产品和项目实施落地。

　　2.加强科技服务创新。一是加快新核心系统建设。完成新核心系统项目9个新建系统、178个配套系统的开发联调，已进入第二轮UAT测试。二是优化服务功能。完成69个系统共计416项功能的投产变更及优化，新建债券综合业务系统，实现债券业务及风险管理功能；对信贷、理财销售、同业业务、票据等业务系统进行功能优化投产。三是加快科技创新。国产密码改造试点项目通过国家权威机构检测验收，并获国家专项拨款65万元。

　　【运营管理】

　　1.实施“错位经营差异化高质量发展”战略。明确“三个服务”（服务政府、服务中小、服务民众）战略定位，回归本源，深耕本土，坚定不移地走错位经营差异化高质量发展的道路。制定调整优化《资产负债结构五年行动方案》，将错位经营差异化高质量发展战略落到实处。

　　2.推进组织机构改革。一是推行分支行等级管理。严格对照标准动态考核、动态调整，将等级行的待遇与全行员工挂钩。二是推进武汉城区机构改革。实行“一区一行”战略，调整设置16家武汉城区一级支行。三是推进事业部改革。启动网络银行部、信用卡中心、机构业务部改革，新设武汉业务管理总部、个人金融服务中心，提高总行直接营销服务和盈利能力。四是优化调整总行部室职责职能。调整5个涉贷业务部门职责边界，撤销机构管理办公室，调整有关部室职能，总行部室职责分工更加科学合理。

　　3.加强资本实力管理。完成第二轮增资扩股工作，实现增资扩股30亿股，募集资金93.25亿元。股权结构持续优化，资本实力不断增强。

　　4.夯实管理基础。一是制定科学制度流程。对现有的649个制度进行优化，废止70个，保留422个，修订149个，新增59个，构建“七个方面、五个意见、三个要求”的细化标准，提升制度体系的科学性。二是加强财务精细化管理。建立健全资产负债管理机制、内部资金转移定价机制，初步搭建经济资本全流程管理框架，在人行武汉分行考评中，综合评价获评A类，存款保险评级被评为4级。

　　5.加强盈利能力管理。一是开展“盈利能力提升行动”。从抓客户、抓小微、抓调整等8个方面，定目标、列措施、明责任。二是加强贷款定价管理。发布公司、零售贷款和投行类授信定价指导标准，重点支持小微和零售贷款等战略转型业务。三是加强预算管控和资源配置。强化预算过程控制，加大对信用债、投行业务等收益较高资产规模配置力度，在资本分配中引入定价水平和资产质量等调节系数。四是加强资本性支出项目、固定资产、重点费用和集中采购管理。

　　【风险管控】

　　1.强化全面风险管理能力。一是加强全面风险管理体系建设。推进新资本协议项目建设，建立健全内部资本充足评估（ICAAP）机制，强化全面风险管理报告机制，提升全行风险和资本管理水平。二是加强流动性风险管理。制定并实施《流动性风险三年防控方案》，开展流动性应急演练、流动性风险压力测试，提升流动性风险应急管理能力。三是加强科技风险防控。开展互联网业务系统安全等多项科技风险评估，开展网联系统专项应急切换演练，全面梳理整改科技风险隐患。四是加强操作风险管控。严格落实关键岗位和人员强制轮岗、休假制度，实现全行网点检查工作全覆盖，规范系统运维流程，对应用系统用户进行全面清理和统一管理。五是加强声誉风险防控。严格执行内外部信息发布审核审批程序，实时进行舆情监测和管理，全年未发生声誉风险事件。六是切实落实反洗钱工作监管要求。健全完善反洗钱工作制度，开展反洗钱宣传培训和知识测试。

　　2.提升合规经营水平。一是抓实合规责任。分层分级进行“内控合规管理深化年”活动和年度案防工作动员部署，签订合规经营责任状和案防责任书，层层传导并压实合规责任。二是抓好合规教育。搭建内网宣传平台，开展有针对性培训和测试，组织开展微电影大赛、合规征文活动。三是抓牢案件防控。全面开展案件风险排查，加强员工行为管理，大力开展非法集资、网络借贷、涉黑涉恶等风险排查，有效打击非法金融活动和外部侵害。四是抓严专项治理。认真落实湖北银保监局深化整治银行业市场乱象的工作要求，对8大类、22个方面、127种表现形式进行全面自查自纠和现场专项抽查。

　　3.严防逾期贷款风险。加大清收化解风险贷款的力度，通过压实责任齐抓共管、“控新降旧”双管齐下、精准施策克难攻坚，牢牢守住风险底线。年末逾期90天以上贷款与不良贷款比例79.2%，达到了100%以内的监管要求。

　　4.抓好安全生产。着力打造安全的银行，全面落实安保工作“六个到位”，完善安全责任机制，加大安全检查力度，做好重要安保工作，组织开展防抢劫、防爆、防恐等应急演练，提高全员安全防范和应急处置能力，实现全年综治安全生产无案件、无事故。