【概况】

　　截至2018年末，武汉众邦银行资产总额293亿元，较年初增加148亿元，增长102%，其中，各项贷款余额85亿元，较年初增长105%；负债总额272亿元，较年初增加147亿元，增长118%，其中，各项存款余额192亿元，较年初增长112%。客户总数476万户，较年初增长近55倍。全年累计实现营业收入5亿元，利润总额1亿元，净利润7539万元。不良贷款和不良贷款率继续保持“双零”的良好态势，资本充足率超过12%，流动性比率331%，资产质量较好，抗风险能力较强，主要监管指标持续达标。按照“一行一店”的监管要求，无分支机构，仅有1家网点；共有19个职能部门，正式员工264人，员工平均年龄33岁，本科及以上员工248人，占比94%以上。

　　【业务发展】

　　1.对公业务。通过“众链贷”系列产品“采购贷”“分销贷”“钢购E贷”“棉购E贷”等，为产业供应链中的上下游中小微企业提供供应链金融服务。年末对公贷款余额为52亿元，较年初增加23亿元，增长80%。

　　2.对私业务。围绕大商贸、大旅游、大健康等线上平台，依靠“千人千面”的大数据风控模型，众邦银行在个人交易场景植入“众易贷”系列消费信贷产品，在严控资产质量的基础上，实现秒批秒贷，全线上运行，有效触达“长尾”客户。截至年末，个人贷款余额33亿元，较年初增加21亿元，增长163%。

　　3.银行卡业务。银行卡项目于2017年6月中旬正式启动，于11月8日正式对外发卡。银行卡为金融IC芯片借记卡，分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡4种等级。截至年末，共发卡3814张，较上年增加3090张，增长527%。

　　4.电子银行业务。一是在个人端，整合手机银行、个人网银、直销银行业务，合并后的“武汉众邦银行APP”于10月17日上线，业务场景布局“爱存款”“爱收益”“爱精选”“爱生活”四大板块，同时，加强与行业内知名金融机构黏性，在账户和产品输出层面展开深入合作。二是在企业端，企业网银实现由托管到自建的模式升级，企业直通平台通过标准化产品服务中小微企业。截至年末，“武汉众邦银行APP”自有客户数超10万户，账户和产品输出业务客户数65万余户，企业网银业务客户数625户，企业直通平台客户数371户。

　　5.投行及同业业务。立足于货币市场和资本市场，致力于服务小微企业，深化普惠金融，用债券、票据及ABS等标准化产品，为企业客户及同业客户提供多元化的金融服务。

　　6.商业汇票业务。2018年，自建电子商业汇票管理系统，众邦银行成为上海票据交易所纸电融合后、以自主全直连方式接入的首批民营银行。依托供应链金融，发挥电子商业汇票安全、便捷、低成本优势，将商业汇票作为支付结算工具服务行内中小客户，打造线上快速贴现，提升客户体验；商业承兑汇票为主要融资工具，盘活企业存量应收账款，降低企业融资成本，为供应链企业赋能助力。

　　【产品和服务创新】

　　1.创新金融区块链产品。利用区块链数据难以篡改、交易账本公开和数据自主流转等特点，与中农网合作开发区块链“茧丝”项目，开创民营银行供应链金融区块链产品创新的先例。

　　2.开发线上信用贷款。为解决民营企业信息“孤岛”、报表失真及抵押担保成本高等难题，开发线上纯信用贷款产品“众税贷”，基于企业纳税行为和纳税结果，对客户进行精准画像并核定贷款额度。

　　3.共建创新实验室。与兴业数金在上海共建供应链金融创新实验室。年末执剑人与虚拟账户对接项目正式上线。

　　4.开放平台全面赋能。创新推出华中地区首家开放银行，打造BBC金融服务开放平台。在保障各方信息安全的前提下，将完整的综合金融服务能力，无缝融入应用场景，通过可搭建组件式、模块化的技术应用产品，实现“即插即用”，快速赋能合作伙伴。

　　5.搭建“E账通体系金融输出平台”。打通“E账通”与本行一类户、二类户，把业务和场景连接起来，并整合理财、信贷等产品，形成标准化可输出产品，高效切入合作企业及其产业链上下游，打通整条产业链上的交易服务功能，将银行“开在”场景中。

　　【运营管理】

　　本着将银行业金融机构稳健、安全的行业要求与互联网银行高效、便捷的产品特点相结合的原则，从制度建设、流程把控、账户监管、客户体验以及事后监督等方面全方位提升运营管理能力。

　　1.加强制度建设，保障业务有序开展。秉持高效发展、内控先行的原则，狠抓全行运营规章制度建设工作，先后制定了关于业务管理、系统操作、应急预案、账户指引等19项管理规定、68项业务通知，开展学习培训25次。

　　2.加快系统优化，夯实业务发展基础。全年共开展8项重点系统建设、17项常规项目流程优化，累计测试案例3800余项，上线需求150余项，解决系统缺陷170余条，为业务运营提供支持28项，全面稳定推进系统建设工作，保障业务高速发展。

　　3.强化账户管理，有效提升风险防控。狠抓银企对账管理，开发了银企对账系统，全面提升对账率，坚守账户安全红线。

　　4.保障支付清算工作，加强资金核算监控。自加入二代支付系统以来，在支付系统监控、资金清算、同业资金往来方面加强核算管理，保障各业务平台的常规运营。

　　5.重点建设客服体系，改善客户体验。通过智能厅堂改造、智能客服机器人、专用号码段、来电数据分析等智能化技术，稳中求进，有序推进客服体系建设工作，不断提升客户服务水平。

　　6.狠抓业务监督管理，切实把控业务质量。规范前台操作，查找流程风险，梳理传票档案，对日常现金管理、凭证管理等事项进行自查自纠。

　　【风险管控】

　　2018年，众邦银行各项机制逐步健全，监管指标达标合规，整体资产质量良好，未出现重大风险事件。

　　1.完善风险管理制度。完成多项制度体系构建，包括大数据、互联网业务、线下业务、贷后放款、征信、信息科技风险等共计61项管理制度，审核各类业务制度（细则）72项。

　　2.持续优化大数据风控体系。自主开发了智能风控策略引擎以及建模平台，实现了模型的组键化开发以及一键部署，全年已部署基于AI算法的智能模型110个。获得人民银行总行个人征信直查权限，上线征信查询前置系统、征信异议处理子系统、征信告知子系统，有力完善银行基础功能系统建设体系。

　　3.明确风险偏好执行目标。全面分析和总结风险管理工作，结合市场特征与银行定位，对涉及客户、担保、行业、区域等政策进行指导，为执行风险偏好和风险管理目标指明方向，明确业务发展和控制要求。

　　4.健全贷后管理机制。进一步优化档案和放款管理工作，加大系统建设力度，完成预警系统1期上线，满足监管对银行贷后管理系统建设要求。