【概况】

　　武汉众邦银行（简称）于2016年12月6日获批筹建，2017年5月18日正式开业，是全国已获批开业的第11家民营银行，也是湖北首家民营银行。众邦银行由卓尔控股（30%）、当代科技（20%）、壹网通科技（20%）、钰龙集团（10%）、奥山投资（10%）和法斯克能源（10%）等6家民营企业共同投资设立，注册资本20亿元，注册地址位于武汉市黄陂区，营业部地址位于武汉市江汉区。按照“一行一店”的监管要求，众邦银行仅有一家网点；共有13个职能部门，正式员工190人，员工平均年龄31岁，本科及以上员工180人，占比96%以上。正式员工中有三分之一以上来自省外，行业遍布传统银行、互联网金融公司、IT公司等。截至年末，众邦银行资产总额145.2亿元，存款余额（不含同业）90.22亿元，贷款余额41.36亿元。实现营业收入1亿元，净利润1588万元；不良贷款和不良贷款率均为0，累计提取资产减值准备7171万元；资本充足率18.5%，法定存款准备金率15%，流动性比率69.77%，均符合监管要求。

　　【业务发展】

　　1.对公业务。基于互联网交易银行的定位，众邦银行探索各种商业可持续的普惠金融服务模式，充分运用“互联网+”、大数据、云计算等信息技术手段，以交易场景为基础，突出线上方便快捷的特点，推出助应收、助采购、助分销等拳头产品，为供应链上下游中小微企业提供精准融资服务。截至年末，贷款余额15亿元。

　　2.对私业务。围绕个人“衣食住行”，基于客户真实交易，线上风控和人工审核相结合，众邦银行推出了“众保贷”“众车贷”“众游贷”三款个人消费信贷产品，为个人消费者提供简单、便捷、高效的普惠金融服务。截至年末，“众保贷”实现授信5891笔，授信金额8.2亿元，日均放款保持在1600万元以上，最高日放款额突破3000万元；“驴妈妈康旅卡”上线一个半月，吸引近万名“驴友”申请，发放旅游场景贷款8亿多元。

　　3.银行卡业务。众邦银行卡项目于2017年6月正式启动，于11月8日正式对外发卡。银行卡为金融IC芯片借记卡，分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡4种等级，截至年末，共发卡724张。

　　4.电子银行业务。主要包括手机银行、个人及企业网银、直销银行和企业直通平台。其中，手机银行、个人及企业网银于2017年5月18日上线，直销银行于8月10日上线，企业直通平台于10月29日上线。截至年末，手机银行客户数5603户，网银业务客户数5863户，直销银行客户数13028户，企业直通平台客户数59户。

　　5.投行及同业业务。立足于货币市场和资本市场，以战略层面合作为出发点，旨在同业联盟中打造银行的特色金融服务及金融产品。在客户服务上，投行及同业业务致力于服务实体经济、服务小微企业、服务普惠金融，通过构建众邦在资产证券化、联合贷款、产业基金、投贷联动及其他结构化融资方向的创新产品模式，找准战略合作方的需求点及合作点，用标准化的金融产品、客户差异化的服务流程，提高银行产业金融业务行内知名度。

　　【业务和产品创新】

　　一是在创新战略层面上，依托各家股东企业及战略合作伙伴的核心交易生态圈，围绕供应链、大消费、大旅游、大健康等产业开展特色化同业业务，搭建起金融同业共赢平台，实施协同化、平台化、生态化三大战略。二是在产品创新上，通过供应链保理基金、旅游产业基金、健康ABS等模式解决合作方的资金融资需求、资产证券化需求、改善财务融资结构需求等多种需求，获得合理投资收益回报，实现合作共赢。

　　【运营管理】

　　本着安全第一的原则，突出互联网银行高效的特点，围绕制度建设、系统搭建、账户管理、支付清算和流程优化等核心职能，加强全行运营管理。截至年末，组织开展了27项系统建设。一是加强运营制度建设。按照高效发展、内控先行的原则，加强各项规章制度的建设，制订了业务系统管理类、系统操作类、突发事件应急类、系统运行类等34项管理规定，加强制度学习的培训和操作监督。二是加强系统平台建设对接。全力跟进、跟紧、跟好基础业务系统的开发、测试等过程，为账户管理和支付清算打好基础。三是加强账户管理。组织学习培训、专人指导、严格审核、内部排查、督促整改等多种方式，不断夯实银行账户管理基础。截至年末，开立对公账户285户，发现差错37笔，其中，风险类10笔、提示类27笔。同时，加强银企对账工作集中管理，有效提升了风险防控能力。四是加强支付清算监督。切实做好支付系统监控、资金清算、同业资金往来、票据业务清算等大量常规性核算工作，并加强众邦支付、直销平台的日常资金清算管理。五是加强业务监督管理。在核查常规业务的基础上，加大重点、特殊业务的审核力度，把好业务监督的质量关，及时提示前台业务风险点并督促整改。

　　【风险管控】

　　作为互联网银行，众邦银行始终坚守风险底线，结合互联网风险特性，改进传统银行风控模式、手段，更加注重建立基于大数据的全面风控模型、更加注重健全线上线下一体化的防控体系，更加注重从源头上把好风险关，着力全面抓好互联网银行风险管理。一是把好业务全流程风险关，全面贯彻风险政策。风险部门前置参与各类产品和业务的准入、审查审批、操作、放款、处置等环节，并从风险管理的角度提出意见。根据业务发展情况和具体风险特征，审核制度、操作规程、补充说明等130余项。二是推进风险支持前置，加强授信业务指导监督。设立业务风险支持岗，通过对各类授信业务尽职调查，及时提示相关业务风险点。截至年末，完成实地调查18户，风险报告6份，审核并指导客户经理完成调查报告7份。三是加强风险分析，及时作出风险预警。每月形成风险分析报告，全面分析全行信贷资产，主动识别风险点。时刻关注监管政策及经济金融形势，加强对最新业务和监管政策进行研究，及时出具解读报告，有效服务业务开展和经营决策。四是加快建立大数据风控体系，提高风控的效率与精准度。运用基于大数据及机器学习等金融科技，接入近十家第三方数据，搭建了“千人千面”线上风控模型，建立了线上贷款业务的全生命周期风控体系，有效支持了各类线上业务，大数据风控效力初步显现。同时，推进大数据风控全面覆盖主要业务场景，根据业务情况，针对不同线上业务的产品种类、面向客群、业务渠道等特性建立不同的风控场景，以地区、受众、时间等为基础建立完整的风控策略模型。