8月12日，由中国银行业协会指导、《中国银行业》杂志社主办的“2020中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2020》线上发布系列主题演讲活动”正式启动。当日，中国银行业协会党委书记、专职副会长，亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟发布了《中国上市银行分析报告2020》（以下简称《报告》）。

截至2019年末，中国上市银行数量已达51家，其中4家位列全球系统重要性银行，13家入选全球金融500强。根据2019年年报数据，中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元，较年初增长8.91%，占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。

潘光伟表示，2019年，上市银行经营可以用“稳中有进”来概括。不过面对新冠肺炎疫情的影响，如何做到“在危机中育新机、于变局中开新局”，值得包括上市银行在内的银行业深入思考。

2019年规模效益稳步增长

“从‘稳’的方面来看，上市银行业务规模和经营效益稳步增长，银行经营不断回归本源，实体经济服务能力不断增强，资本充足水平持续提升，抵御风险能力进一步提高。”潘光伟说，“从‘进’的方面来看，上市银行深化零售金融转型，重塑公司金融战略，布局理财子公司，加快数字化建设，积极参与对外开放，大力推进金融供给侧结构性改革。”

《报告》显示，过去一年上市银行资产和业务结构持续优化，服务实体经济能力增强。2019年末，51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元，较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51%，较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84%，相对于年初下降0.8个百分点。

其中，上市银行积极践行普惠金融战略，持续完善普惠金融组织体系，不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年，6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元，较年初增长35.5%，超过同期全部贷款增速25.31个百分点。

与此同时，信贷资产质量保持平稳，抵御风险能力提高。上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段，加大了不良贷款的压降力度。2019年，51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元，增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%，与年初基本持平。

2019年末，51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%，较年初提升11.43个百分点；核心一级资本充足率为10.17%，较年初提升0.19个百分点。上市银行在加大拨备计提力度的同时，通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充，抵御风险能力进一步增强。

另外，拥抱金融科技，实施数字化转型，已成为上市银行共同的战略选择。2019年，上市银行继续加大科技投入力度，大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上，平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。

2020年危中育新机

尽管2019年上市银行经营业绩可圈可点，但潘光伟强调，应该清醒地认识到，当前，面对疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，上市银行需在“稳增长、调结构、助实体、控风险”之间把握多目标的动态平衡。

展望2020年，《报告》认为，上市银行将持续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构；防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理；完善价值银行体系，资本管理更加精细化；聚焦要素市场化改革重点，加快理财子公司发展；推动后疫情时代数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。上市银行要做好“六稳”“六保”排头兵，不断提升金融综合化服务能力。

《报告》强调，2023年1月1日是《巴塞尔协议III》标准的执行时间。上市银行应按照监管部门的要求，从信用风险管理向全面风险管理体系转型，根据区域、行业、客户和产品的特点，加强信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险指标体系的全覆盖监测；持续优化风险管理组织架构，实现由“层级管理”向“垂直、集中、独立”管理方向转变，建立综合与专项相统一的风险管理运作机制；优化风控模式，提高以风险量化为核心的风险管理技术，推进全面风险管理系统建设和管理工具应用，提升风险预判和管控能力。

在发展金融科技方面，《报告》还认为，金融科技赋能，不仅仅是产品和服务模式改变，更需要辅之以相关的组织创新、流程变革和企业文化变革。金融科技与银行业务的有效融合，需要突破银行传统组织架构的约束，打造银行的敏捷能力。