为进一步提升县域金融工作质效，中国人民银行山东省分行将2026年确定为“县域金融管理与服务攻坚年”，着力解决一批县域主体反映最集中、最迫切的问题诉求。记者从中国人民银行临沂市分行了解到，该行结合临沂县域多、特色多、产业多的特点，依托资源禀赋，用一组“金融密码”撬动县域经济从“土”中生金，从“旧”中焕新，从“人”中破局。

“县域经济是连接城乡融合和乡村振兴的重要纽带，金融不该是城里写字楼里的‘阳春白雪’，而要长在泥土里，听得见庄稼拔节的声音。”中国人民银行临沂市分行党委书记、行长王剑告诉记者。

土特产变“金疙瘩”：地理标志背后的金融算法

沂南县依汶镇育苗大户朱凤强面对12个高温育苗大棚、300余亩庄园，却陷入焦虑：为保障黄瓜苗足量供应，他需扩大规模、引进优质品种、升级恒温与水肥一体化设备，资金缺口近200万元。“大棚是租的，设备是旧的，银行不认。”朱凤强的遭遇，几乎是县域新型农业经营主体的集体焦虑——资产很“轻”，责任很重；项目很好，抵押很少。

一通电话改变了局面。沂南农商银行客户经理了解情况后，及时与朱凤强电话沟通，并于次日上门。当天，该行通过手机银行向朱凤强发放贷款260万元，利率较普通涉农贷款利率下浮1.35个百分点，每年节省利息支出近4万元。沂南农商银行对黄瓜产业的有力帮扶，离不开人民银行再贷款资金的支持。据统计，中国人民银行临沂市分行前4个月累计发放再贷款135.5亿元，同比增长127.8%。2026年前4个月，沂南农商银行累计获得支农支小再贷款、民营企业再贷款资金支持超5.5亿元，带动该行涉农、小微、民营企业贷款余额同比分别增长3.81%、11.68%、9.55%。

“真没想到，资金这么快就到了。”朱凤强望着满棚绿油油的秧苗说。如今，他的庄园年培育各类蔬菜苗6亿株，产值近亿元，带动周边200人就业，产品远销江苏、北京等地。“沂南黄瓜”这一国家地理标志保护产品品牌价值已超29亿元，成为乡村振兴的“拳头产品”。

平邑县的金银花购销户，则体验了另一种“价值破圈”。他们的库房里堆着成百上千吨道地药材。中国人民银行临沂市分行指导平邑农商银行联手龙头企业——中平药业，创新“中药材供应链振兴贷”，将仓库里的金银花转化为仓单质押品，盘活了存货价值。5亿元专项信贷资金让商户们第一次感受到“库存即财富”的真实含义。

而农发行临沂市分行则将目光投向了“蒙阴蜜桃”。该行批复6.8亿元信贷资金，支持蒙阴崮乡桃源蜜桃产业基地建设。项目在岱崮镇23个村流转3万亩农用地与老旧果园，统一打造高标准现代化蜜桃种植基地，新建温室大棚规模化种植耐寒油桃，打破“冬闲”期，实现“四季有花、四季有果”。项目采用“最低产量+超产分成”与“保底分红+超额奖励”的阶梯递进分红方式，让村集体和农户稳定增收。

从沂南黄瓜到平邑金银花再到蒙阴蜜桃，金融破圈的第一重密码是重新定义“什么是资产”。地理标志是资产、仓库存货是资产、产业链的未来收益也是资产……当这些“隐性资源”被金融工具“显性化”，土特产就真的变成了“金疙瘩”。

民宿的前世今生：从遗址到“诗与远方”的金融再造

如果说土特产是县域的“第一产业”突围，那么民宿与文旅，则是第三产业跃迁的缩影。

蒙阴县岱崮镇因崮群地貌闻名，也因“三线”军工遗址而沉淀了独特的时代记忆。然而，沉睡的老厂房、石屋和军工山洞，长期以来只是“怀旧的伤疤”，而非“发展的资本”。

山东胜境文化旅游发展有限公司看中了这片土地，计划把当地百姓闲置的石头房打造成“无名境·回崮”自然疗愈民宿。但困难摆在眼前：生态化改造成本高、军工遗址修复资金压力大、市场上几乎没有适配此类项目的标准化融资产品。

蒙阴农商银行了解情况后，推出定制化“民宿贷”。该行深入项目现场，评估其文化稀缺性与运营前景，以未来收益权、经营权为补充担保，提供1500万元“民宿贷”，支持建设无边泳池、酒吧、石屋院落等功能模块。

如今，这座镶嵌在军工记忆与现代美学之间的民宿，年均接待游客3万人次，营收突破800万元，带动周边65人就业，人均月增收4500元，还辐射发展农家乐、采摘园20余家。金融的注入，不仅修复了建筑，更修复了乡村的活力叙事。

同样在蒙阴县垛庄镇孟良崮脚下，另一场文旅变革正在上演。山东樱之崮旅游开发有限公司投资《英雄孟良崮》实景演艺项目，但其“建设周期紧、资金需求集中、承载红色文化传播使命”的特点，让传统信贷止步。蒙阴农商银行组建专项服务团队，开辟绿色审批通道，快速完成2000万元信贷资金投放，专项用于演艺场景还原、特效设备采购及场地建设。项目迅速形成“旅游+演艺+研学”完整产业链，成为沂蒙红色文旅的新地标。

当一家银行的信贷员学会评估一片山水的生态溢价，当一座废弃厂房也能因其文化价值获得融资，县域经济的“资产边界”就被彻底打破。金融破圈的第二重密码是以定制化产品替代标准化模板，让沉睡的遗址、山野、红色记忆，成为可融资、可运营、可增值的“新乡愁资产”。

乡村振兴关键在人：创业担保贷款的“临沂解法”

产业是骨架，资源是血肉，而人，是县域经济奔腾不息的灵魂。

退役军人杨美存返乡开了一家家电销售店，想扩大规模却苦于资金捉襟见肘。通过人社部门的政策宣传，他得知退役军人创业贷款可享受财政贴息。抱着试一试的心态，他走进当地农行，30万元创业担保贷款很快到账，财政贴息50%。杨美存的获得感，写在灿烂的笑容里。

临沂市新发放创业担保贷款已连续四年保持全省首位，财政部门给予贷款实际利率50%的财政贴息。2026年一季度，当地发放创业担保贷款12.31亿元，扶持创业2004人，带动就业7014人。每一个数字背后，都是一个敢闯敢试的身影，一个被金融活水托举起来的梦想。

让创业者“贷得到、贷得快、贷得便宜”，这是创业担保贷款的政策初衷。据了解，中国人民银行临沂市分行联合人社、财政等部门进行制度性创新，再一次放大创业担保贷款的政策优势：在全省首创小微企业“创贷+商贷”套餐模式，最高400万元贴息贷款与最高600万元商业贷款灵活组合，满足多层次的资金需求；创新市级统一招标、统一贴息、统一担保的“三统一”机制，将经办银行拓展至18家，把低成本资金输送到最末梢的毛细血管。

当数百万株黄瓜苗奔赴城市“菜篮子”，当深山里的老石头房变身游客争相打卡的诗意栖居，当万千创业者依靠贴息贷款站稳脚跟——金融不再是冰冷的数字，而是沂蒙老区乡村振兴最温暖的底色。