云南是生源地信用助学贷款大省，累计贷款金额居全国第四，惠及经济困难学生386万人次，社会效益显著。自一次性信用修复政策发布以来，中国人民银行云南省分行立足辖区生源地助学贷款学生规模大、逾期群体多、投诉集中、与信用修复政策高度契合、社会影响面广等特点，跨前一步主动服务，从小切口精准推动政策惠及助学贷款逾期群体，取得显著成效。随着云南省一次性信用修复政策收官，云南生源地信用助学贷款难修复率位居全国第二位。同时，助学贷款领域引发的征信投诉纠纷数量显著下降，环比降幅达100％。通过规范流程、前置教育、温情沟通，大量潜在矛盾被化解在萌芽状态，新时代“枫桥经验”在征信领域得到成功实践，社会治理效能得到提升。

建机制：构建“中国人民银行牵头＋多元共治”的高效协同体系

中国人民银行云南省分行联合云南省教育厅印发《关于做好生源地信用助学贷款学生一次性信用修复有关工作的通知》，清晰界定各方权责，横向建立“人民银行＋教育部门＋国开行”三方联动机制，纵向压实“省—市—县—乡—村”五级责任。全省人民银行分支机构积极协调地方政府、教育、发改、公安等部门配合推进相关工作，发布通知文件29个，打破条块分割，实现金融政策、教育资源、政府部门力量的有效整合。

围绕“底数清、进度明、可追溯”的目标，该行建立“目标－任务－责任－时限”四张清单，并对逾期学生实行“一人一档”台账管理。依托三方联动机制摸清底数，依托“周调度、月通报”机制，动态监测政策触达率、修复成功率等核心指标，实现从底数摸排到任务落地的全流程闭环管控。全省助学贷款逾期人员政策有效触达率达100％，为政策精准落地提供了坚实的数据支撑。

该行一方面建立经验快速推广机制，及时总结提炼基层创新做法，通过编发简报、召开线上交流会等形式在全省推广，促使“点上开花”转化为“面上结果”。另一方面，坚持问题导向，集中攻坚难题。针对跨部门协调不畅、地区推进不平衡等共性问题，第一时间召开专题调度会，研判根源、明确路径、限时解决。专项行动期间，全省人民银行分支机构积极协调相关部门召开会议58次，有效扫清了政策执行中的障碍，确保了工作不走样，严格按照正确轨道推进。

重触达：坚持“政策找人”，创新政策宣传模式

在协同机制保障下，中国人民银行云南省分行围绕“政策找人”和“精准触达”两大核心，推动政策从“纸面”落到“地面”、暖到“心间”。

“线上＋线下”广泛宣传，促进政策直达基层末梢。该行坚持宣传重心下移，构建全方位覆盖网络。线上，依托省市县政府官网、“都市频道”及各级教育、金融机构公众号等450个媒体平台，共同发布政策解读宣传作品2098个，传播489.41万次。线下，充分发挥农村信用体系建设成果，将农信社网点、金融服务站、村委会广播及公示栏转化为政策宣传的固定阵地。中国人民银行迪庆州分行联合州教体局组建专项工作组，结合少数民族聚居特点，联合村主任、家族长辈用民族语言开展政策宣讲，融入本地纳西族“手握公平一杆秤，诚信二字值千金”等民族诚信文化内涵，提升逾期主体的政策接受度。

数智赋能创新手段，提升宣传精度广度。该行开发推广“彩云征信通”微信小程序，内嵌政策全解读、业务指南、常见问答及最近服务网点查询功能，为群众提供了7x24小时便捷自助服务，累计访问量达9.95万人次。同时，联合通信运营商定制公益性政策宣传视频彩铃，覆盖980万用户，播放5500万次。该举措突破了“失联”群体难以触达的瓶颈，在拨打电话的场景中实现“被动宣传”，有效延伸了宣传触角。

精准触达，破解“失联”与“误解”难题。该行联合教体局、农信系统制定话术模板，从政策惠民、个人发展、未来失信受阻等角度讲解修复政策，避免逾期人员产生“催债”误解。引导学生资助中心及基层工作人员以“政策辅导员”替代“传统催收员”，在沟通中侧重讲解政策红利，注重保护学生隐私，有效消除学生及家庭的抵触情绪，实现了从“联系上”到“说得通”的转变。分类管理逾期清单，对“可联”人员由学生资助中心直接沟通；对“失联”人员，协调公安、教育、街道社区等多方力量协助修正联系方式。截至3月末，共在逾期群体集中的53个县、206个乡镇开展精准触达宣传。

优服务：优化体验，确保政策真正惠民利民

中国人民银行云南省分行下沉服务，便利还款。组织银行客户经理、农信社信贷员、村干部等，对有意愿但操作困难的学生提供上门或定点的一对一还款操作指导，将柜台服务延伸到群众家门口。中国人民银行大理州分行针对学生失联、家长有意愿还款但不会线上操作的情况，积极联络州教体局为12个县市学生资助中心配备POS机，方便学生家长线下还款。

该行畅通渠道，优化体验。督促国开行全面优化线上线下还款渠道，确保支付宝、云闪付、手机银行、POS机等多种方式畅通无阻，满足偏远地区学生还款需求，扫清还款操作的物理障碍。中国人民银行西双版纳州分行指导资助中心工作人员主动靠前服务，部分人员现场通过手机APP、POS机等方式协助还款修复，实现“宣传－咨询－结清－修复”一站式闭环。

该行以救助兜底，体现温度。对因失业、疾病等特殊困难确实无力还款的学生，主动协助其对接国家助学贷款还款救助机制，确保惠民政策不漏一人，彰显了政策的公平性与人文关怀，实现了法律效果与社会效果的统一。中国人民银行楚雄州分行联合州教体局、国开行探索差异化救助路径，帮助1户因借款人身故家庭申请代偿，协助3名特困学生完成延期申请或还款计划调整；5名特困学生家庭通过获得涉农金融机构信贷支持，既守住了信用底线，又体现了政策温度。