大力发展普惠金融，已经成为中国全面建成小康社会的内在要求，已经成为促进中国金融业可持续均衡发展、推动大众创业和万众创新、助推中国经济发展方式转型升级、增进社会公平和社会和谐的必然选择。

邮储银行秉持“人民邮政为人民”的初心使命，将百年前“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的普惠经营理念，融入“普之城乡、惠之于民”的使命担当。邮储银行山西省分行坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，秉承“普之城乡，惠之于民”的服务理念，围绕打造五大差异化增长极，构建普惠金融差异化竞争优势，推动普惠小微的“增量、扩面、提质，助力地方经济发展”。

坚守服务“三农”定位推动乡村全面振兴

“三农”业务是邮储银行差异化增长极的第一极，也是最重要的主责主业。邮储银行山西省分行深入扎根“三农”沃土，以“三农”金融数字化、集约化、场景化转型为主线，不断拓宽金融服务领域，积极打造服务乡村振兴主力军。

数智化赋能连通乡间地头。邮储银行山西省分行持续推广基于农村信用体系建设的农户线上小额贷款，通过推动信用户、信用村建设纾解农户小额贷款难。在推进农村信用体系建设过程中，严守“一筛二访三采集，四评五审六公示”的“123456”评定流程，通过村委评价、村民监督等，将授信额度与优良家风、诚实守信等道德品质进行挂钩，并通过系统线上测评打分，大数据精准画像，实现精准授信，无需任何抵押、担保，一次授信、可多次支用。截至2024年9月末，邮储银行山西省分行累计在山西全辖建成信用村1.27万个，评定信用户近40万户，今年以来累计投放信用户贷款近70亿元。在推进信用村、信用户基础上，邮储银行山西省分行根据山西省产业战略规划，在全省范围内选取80个具备核心产业、客户较为聚集、用款需求真实、信用环境良好的信用村作为产业强村，实现对信用村的深度开发，全面助力乡村振兴。

特色产品助力特色产业发展。邮储银行山西省分行聚焦推动乡村产业全链条升级，助力实施农业“特”“优”战略和“南果中粮北肉东药材西干果”五大平台建设，对运城、临汾的果品、吕梁肉牛养殖和核桃加工、长治晋城的中药材、晋中忻州等地粮食收购、大同忻州的肉羊奶牛等优势特色产业，从授信额度、贷款利率、还款方式设计专项服务方案，相继开发出“南果贷”“核桃贷”“药材贷”“肉牛贷”等20余个具有地域特色的金融产品，优势行业、特色产业等产业链各环节的商户、农户，通过线上申贷、支用，满足生产经营资金需求。截至9月末，已出台特色产业专项服务方案27个，全年累计发放特色产业贷款2.78万笔，金额56.34亿元。同时加强“一县一业”特色产业的开发，开展各县域特色产业的摸底，每个县至少重点支持一个特色产业，每个特色产业贷款投放不低于1000万元。

平台合作破解融资贷款难题。邮储银行山西省分行与省市场监管局合作开展“十百千”普惠授信活动，通过客户推荐、系统对接、联合走访等发挥银政协同效应，推进实现授信10万户、放款100亿元、建设示范商户1000户的发展目标。截至9月末，已向全省个体工商户预授信49939户，放款金额96.1亿元，评定示范标杆户990户。加强与山西省农业信贷融资担保有限公司合作，向4400户涉农个体累计投放“农保贷”21.22亿元，有效解决涉农贷款担保难问题，并在前期“农保贷”合作的基础上，与省农担公司在3月份携手开展限率代偿业务，由财政部门对符合条件的农业经营主体贷款给予部分贴息。截至9月末，市县两级累计搭建银政、银担、银企、银协合作平台共587个，通过平台实现放款156亿元，全行依托平台发放贷款占比70％，有力支持了客户经理客户拓展。

立足资源禀赋陪伴小微企业成长

邮储银行山西省分行深入落实国家决策部署，立足于资源禀赋优势，依托数字化营销体系及服务模式，加大产品和服务创新力度，着力构建中小微企业差异化增长极，不断提升小微企业金融服务质效。

金融创新赋能科技金融。近年来，邮储银行山西省分行聚焦山西辖内专精特新中小企业，推出适合科创型企业的科创E贷等系列专属金融产品，全方位赋能支持企业成长。这些产品利用物联网、大数据技术并结合企业结算流水、纳税信息、知识产权信息、专利信息数据等，以全线上短期流动资金贷款为主，服务于各级高新技术企业、科技型中小企业、专精特新类企业等。邮储银行山西省分行还通过绩效考核引导、给予科创贷款FTP10BP的减点支持、配置专项信贷规模、落实尽责免责要求等，充分发挥内部政策合力，提升分支机构对科技创新企业的“敢贷、愿贷、能贷、会贷”积极性。截至9月末，全年投放科创及专精特新企业贷款120亿元，服务科技型企业1399户，科技型企业贷款余额突破90亿元。

聚小聚微广泛助力企业成长。邮储银行山西省分行立足国有大型零售商业银行定位，加大小微主体支持力度，推广数字化经营模式，解决其发展壮大过程的融资难、融资贵的问题，推动企业推进个转企、小升规、规改股、股上市。截至9月末，今年已累计向2.81万户个体工商户投放贷款96.1亿元，增量和增速均创历史新高，个人经营性贷款规模突破两百亿元，居省内商业银行首位；截至9月末，本年向4.21万户小微企业投放贷款365.96亿元，贷款余额较年初增长28.5％；其中，为普惠型小微企业发放贷款235.8亿元，普惠型小微企业贷款结余较年初增长27.7％，单户授信500万元以下小微贷款占普惠小微贷款余额的比重达到89.3％。同时积极落实小微企业减费让利相关政策，新发放贷款利率同比下降89bp。

优化结构提升普惠信贷质效。邮储银行山西省分行着力做好小微企业首贷、续贷、信用贷支持。一是拓宽普惠金融的广度。持续加大首贷户拓展力度，截至9月末，年内新增首贷户245户，同比增长84.21％。二是加大信用类及线上贷款投放。加大“小微易贷（信用模式）”“极速贷（信用）”“产业贷（信用）”“科创信用贷”“科创e贷”等信用贷款产品投放力度，截至9月末，线上贷款占比55.12％，较年初提升4.81百分点；普惠型小微信用贷款占普惠小微贷款的比重达到42.3％，较年初上升6.4个百分点。三是做好无还本续贷工作。持续优化续贷产品设计，简化操作流程，加大续贷推广力度和精细化管理工作，年内为有融资需求的小微企业续贷10.78亿元，同比增长70.01％。

聚焦重点人群　保障金融服务

巩固拓展脱贫攻坚成果。邮储银行山西省分行加大对重点地区的金融支持，持续加大对全省46个乡村振兴重点帮扶县的金融支持力度，“组团”帮扶撬动欠发达地区发展，46个乡村振兴重点帮扶县贷款增速26.64％，高于全行各项贷款增速19.02个百分点。扎实做好脱贫人口小额信贷工作，努力做到“应贷尽贷”，脱贫人口小额信贷投放量连续保持国有银行首位，2024年以来，实现投放3518户、1.75亿元，尤其是全省36个脱贫县贷款规模较年初增长26.65％。

强化重点帮扶群体支持。一是为创业者提供资金支撑。邮储银行山西省分行与省市两级财政、人社部门、退役军人事务局合作，聚焦城镇失业人员、大学毕业生、返乡农民工等10类创业就业群体推出创业担保贷款，本年累计投放贷款11亿元，作为全省创业担保贷款投放最多的金融机构，共帮助4588人次实现创业梦想，将稳就业、保民生的惠民政策落到实处。二是深入贯彻落实国家助学贷款政策。充分发挥点多面广优势，在省财政、人社、教育部门大力支持下，邮储银行山西省分行自2020年起开办国家助学贷款，5年来已累计发放助学贷款30多万笔，贷款余额24.67亿元，为12.52万名家庭经济困难学生顺利完成学业发挥了重要作用。

邮储银行山西省分行打造贴心式适老金融。一是加强适老化网点建设，建成老年服务特色网点15家，推出系列“尊老、敬老、爱老、助老”金融特色服务，推进厅堂适老化改造，为老年群体提供无障碍通道、叫号提醒、轮椅服务等。二是优化个人手机银行服务功能，进一步强化大字版功能，强化语音交互，加强语音识别、语义分析等智能技术应用，完善语音助手，探索语音多轮对话的应用场景。三是常态化安排工作人员“上山下乡”，宣传惠农惠民、社保卡政策，解答群众疑惑，着力提高老年人金融常识、提高老年人对金融诈骗的识别能力，并为有需要的特殊客户提供上门、远程视频验证等延伸服务。

创新机制体制　激发内生动力

邮储银行山西省分行全力扛起普惠金融大旗，不断加大资源投入及政策倾斜力度，全面构建普惠金融服务体系，打造普惠金融服务长效机制。

强化组织推动，压实责任目标。邮储银行山西省分行专门成立乡村振兴领导小组，并定期召开乡村振兴及普惠金融管理委员会会议，研究部署和推动普惠金融工作开展。印发了《山西省分行关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验　有力有效助力乡村全面振兴的落实意见》，将金融助力乡村振兴工作责任贯穿全行各部门、各条线，组织逐级分解目标，压实发展责任，并定期监测分行任务完成情况，加强过程管理。

优化资源配置，实施政策倾斜。邮储银行山西省分行优先支持“三农”、小微企业重点领域信贷投放，单列小额贷款、小企业贷款专项信贷规模。继续对普惠金融业务在内部资金转移定价上给予减点支持，保持对普惠金融业务政策支持的连续性和稳定性。持续落实尽职免责要求，畅通申诉渠道，加大尽职免责督导力度，解决基层发放后顾之忧。加大绩效考核条款引导，加大对小微经营主体和乡村振兴业务的考核力度，引导辖内分支机构积极服务乡村振兴、将小微金融业务做大做强做优。制定乡村振兴重点领域差异化授信政策，开辟“绿色通道”，提高涉农业务审批质效。

打造专业团队，畅通服务渠道。邮储银行山西省分行着力在全行打造一支能吃苦、善沟通、接地气的普惠服务队伍，目前已在全省建成小微企业客户经理队伍（110人）、“三农”金融服务客户经理队伍（599人）。在现有客户经理队伍基础上，邮储银行山西省分行在营业网点进一步建设普惠服务代表队伍，升级普惠服务代表数字化服务平台功能，激活自营网点发展普惠金融活力，畅通普惠金融服务“最后一公里”，年末建成普惠服务代表队伍456名，自营网点覆盖率达到100％。

展望未来，邮储银行山西省分行将继续秉承初心，加大金融服务创新和探索，不断下沉金融服务触角，广泛延伸服务场景，深化普惠金融数字化转型，提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。