近日，上海金融监管局联合人民银行上海市分行、上海市委金融办等部门印发《上海银行业保险业建设供应链金融示范区行动方案》(以下简称《行动方案》)，推动建设上海供应链金融示范区。

根据《行动方案》，至2025年末，上海将实现龙头企业、“链主”企业及重要产业链供应链金融服务全覆盖，实现产业、科技以及金融的融合发展，全面提升金融服务产业全链条的能力，建立具有代表性、示范性的供应链金融创新示范区，形成可复制可推广的上海经验及一批案例。

坚持“四原则”

发展供应链金融是解决中小微企业融资痛点的一大利器，也是有效推动产融结合、支持产业转型升级的有力抓手。

近年来，在上海金融监管局的指导下，上海银行业积极响应产业链各节点企业的金融服务需求，不断以金融活水精准滴灌产业链上下游中小企业。截至2024年一季度末，上海供应链金融业务合作的核心企业或平台共计2244家，同比增加269家，供应链各类业务表内外余额4710.65亿元，同比增长14.72%。当年累计依托核心企业或平台直接为1.13万户上下游小微企业提供贷款支持。

聚焦推动建设上海供应链金融示范区，《行动方案》明确坚持四大原则:一是立足实体经济，服务产业升级，要求辖内金融机构立足产业链之本，协同链上参与主体，通过丰富金融服务，构建产业、金融、科技良性循环的供应链金融服务体系;二是构建战略链接，促进国内国际双循环发展，要求辖内金融机构利用新时期我国“双循环”机会，增强跨境产业链金融服务能力;三是提升集聚能级，增强上海总部经济影响力和竞争力，增强集聚辐射带动效应，推动长三角一体化高质量发展;四是强化科技赋能，打造面向未来的智慧型供应链金融，依托区块链、大数据、物联网、人工智能等新技术的发展与运用，提升创新技术运用能力，推进供应链金融业务转型发展。

破解“四难题”

作为促进产业链供应链发展的重要手段，供应链金融发展既有机遇也存在挑战。针对当前供应链金融发展的痛点堵点，《行动方案》要求重点做好四方面工作:

首先是合作共赢，推进供应链金融生态圈建设。上海金融监管局将会同市政府相关部门，推动金融机构广泛对接重点企业、行业协会、商会。在保护中小微企业合法权益的基础上，妥善处理供应链金融业务开展中各方的利益与责任，激发其他主体参与供应链金融的意愿和动力，打造共建共享共赢的供应链金融生态圈。

其次是科技赋能，推进供应链金融创新发展。上海金融监管局要求金融机构转变理念，加大科技金融投入，大力推进区块链、物联网、大数据以及人工智能等新技术在供应链金融领域的创新应用;鼓励金融机构提升供应链金融数字化建设水平，提升在线供应链金融服务能力，提升供应链金融智慧风控能力。

再次是破解难题，加大动产融资服务力度。针对目前供应链金融业务中应收账款融资居多的局面，鼓励金融机构通过科技赋能、线上线下服务相结合等手段，在风险可控前提下加大仓单和动产质押融资力度，加大对产业链上下游中小微企业的金融支持。在合规基础上，鼓励金融机构加大与核心企业及其他参与方的合作，引导平台企业更好地参与产业金融发展，做好对产业细分、垂直场景的研究与服务。通过信息流、资金流、物流和商流的“四流合一”，突破供应链金融业务开展中的交易、票据、货物等真实可控难题，提升供应链金融服务的深度。

最后是风险为本，牢牢坚守合规底线。上海金融监管局要求金融机构完善供应链金融全过程风控，做好核心企业经营及其产业链的风险分析与预警，加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控;加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理，不得开展没有真实交易背景的虚假供应链金融，不得与通过“伪创新”以逃避监管为目的平台和企业开展供应链金融合作，防止供应链金融异化为部分市场主体违规融资的工具。