积极应对人口老龄化已经成为了国之重策，金融机构在多层次、多支柱养老保险体系建设中扮演着重要角色。8月17日，由中信改革发展研究基金会金融实验室、上海财经大学、亚洲养老金融与产业研究院、第一财经共同主办的“2023养老金融峰会暨新时代养老金融指数”发布会在上海开幕。

中信改革发展研究基金会理事长孔丹在致辞中提到，在构建健全的社会保障体系和推进健康中国建设的大背景下，金融行业在国家养老保障体系建设的探索中经过多年尝试，效果已在逐步显现。目前，金融行业全程参与了我国养老保障从一支柱到三支柱的相关角色。境外发达市场的经验证明，养老金融将成为老龄化社会重要的金融服务内容之一。但我国的有关业务尚处于从传统金融到养老金融的过渡时期。金融行业迫切需要一套符合当前发展阶段、有专业性、比较规范、且被人民群众能够普遍接受、一目了然、真实感受的标准。

“作为中国的金融中心和老龄化程度较高的国际大都市，上海金融行业深感责任与机遇。”上海金融业联合会秘书长屠友富在会上介绍称，多年来上海的金融机构在国家养老保障体系建设的探索中一直积极尝试，效果逐步显现。上海是第一批进行税延养老保险试点的城市，首批发行的养老目标基金的很多公司总部在上海，上海也是第三支柱个人养老金保险、专属商业养老保险的第一批试点城市之一。这也给金融行业的发展提供了历史机遇和巨大空间。

近年来，我国老龄化呈现出数量多、速度快、差异大、任务重的形势和特点。全国老龄工作委员会专家原新在主题演讲中指出，2022年中国人口开启负增长；2000年进入老龄化社会，2022年步入中度老龄社会。人口负增长与老龄化深化相互交叠，成为推进中国式现代化的人口基础，也对中国经济社会全局发展带来新的挑战与新的机遇，需要科学认识，主动适应，积极应对。

结合人口发展趋势来看，目前我国养老金融市场呈现出第一支柱基本养老保险替代率不足，并逐年下降；第二支柱职业/企业年金覆盖率较低，尤其是民营、中小企业无法得到年金保障的特征。发展多层次、多支柱的养老保障体系需要第三支柱快速补位。

对于完善多层次养老保障体系，原保监会副主席魏迎宁在会上指出，要扩大养老保险覆盖面，逐步实现基本养老保险法定人员全覆盖。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。健全基本养老保险待遇调整机制，保障领取待遇人员基本生活。大力发展企业（职业）年金，促进和规范发展第三支柱养老保险。探索通过资产收益扶持制度等增加农村老年人收入。

此次峰会还发布了“新时代养老金融指数”（以下简称“指数”）。该指数通过建立关键指标体系，对金融机构在养老金融方面进行不同维度的能力评估和分析，该课题组核心成员从2021年三季度开始论证研究建立养老金融评估标准的可行性，经过深入研究、谨慎论证、反复打磨，最终形成了具有4个层次、递进特征鲜明的指数。

据中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文介绍，该指数是衡量养老金融市场整体表现和走势的指标，反映的是在特定时间内养老金融市场及其各参与方的价值与指标变化，可以跟踪养老金融不同类型的资产和机构的绩效，有助于参与者、投资者、金融机构和政府监管机构了解市场动态、制定投资策略和政策决策，以支持养老金融市场的稳定发展，有助于养老金融财富规模稳定、健康与持续的增长。

“指数的使用意在推动养老金融市场健康有序发展。”亚洲养老金融与产业研究院、新时代养老金融指数课题组负责人包虹剑表示，该指数将有助于金融机构洞察自身在养老金融领域的相对表现，制定更为精细的业务发展和客户策略；促进金融机构提供真正为大众所需的服务，推动养老规划专业队伍建设；增强社会对养老问题的认识，普及养老规划和养老储备等方面的教育；以及辅助消费者选择更合规、合适、匹配的养老金融服务机构。