日前，国务院印发《现代化应急体系建设“十五五”规划》（以下简称《规划》）。

作为指导未来五年我国应急管理工作的纲领性文件，《规划》不仅对应急管理工作作出系统部署，还进一步明确了我国风险治理体系的发展方向，即从事后救助向事前预防转变，从政府主导向社会共治转变，从财政补偿向市场化风险分担转变。北京大学应用经济学博士后朱俊生在接受《金融时报》记者采访时表示，从保险行业角度看，《规划》赋予了保险更高层次的社会功能，其功能定位也不再局限于灾后补偿，而是风险治理的重要工具。

具体而言，《规划》提出完善安全生产责任保险实施配套制度，扩大高危行业领域覆盖范围，建立重大事故快速理赔和预赔付机制。

深度参与：从“事后补偿”转向“事前预防”

根据应急管理部数据，2025年，全国共发生各类生产安全事故19884起、死亡18261人，事故造成的经济损失和人员伤亡给企业和社会带来了沉重负担。

安全生产重于泰山。2017年，原国家安全监管总局、原保监会、财政部发布《安全生产责任保险实施办法》；2021年9月1日起施行的《中华人民共和国安全生产法》提出，“属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险”。

在政策推动下，安责险进企业、入园区、落车间。“整体来看，安责险发展已经取得阶段性成效，其功能定位正在从单纯的赔偿机制逐步向风险管理机制升级。”朱俊生表示，近年来，全国多地建立了“保险机构＋第三方安全服务机构＋应急管理部门”的协同机制，保险公司通过风险排查、隐患整改、安全培训等服务深度参与企业安全生产管理。

部分地区还将隐患排查数量、整改完成率等指标纳入安责险考核体系，保险机构实际上已承担起部分安全生产协同治理职责；全国多地建立起重大事故快速理赔和预赔付机制，在矿山、危化品、建筑施工等高风险行业发生事故后，保险赔付能够快速介入，为伤员救治、善后处理和企业复工复产提供资金支持，对减轻企业压力、维护社会稳定发挥了积极作用。

另外，越来越多的企业开始认识到，安全管理水平与保险费率、保险保障之间的直接关系，一些地区已探索风险分级定价机制，对安全管理较好的企业给予费率优惠，初步形成“安全投入越充分、保险成本越低”的正向激励机制。

瓶颈待破：四重难题制约协同治理效能

安责险既能有效对冲企业安全生产事故带来的经济风险，也能通过专业服务助力企业防患于未然，是市场机制参与安全治理的重要工具。北京市应急管理局表示，安责险工作经过多年推进，在化解事故风险、维护从业人员权益方面发挥了积极作用。

不过，从实践来看，安责险距离制度设计初衷仍有进一步提升空间。重庆市应急管理局提出，安责险在实施中存在重投保、轻预防，理赔服务不规范，部门监管合力不足等问题。

朱俊生表示，安责险发展主要存在四方面问题：一是部分地区重投保、轻预防。一些企业投保主要是为了满足监管要求，部分保险公司仍以传统责任险思维经营安责险，风险减量服务投入不足，保险与安全治理尚未形成真正闭环。二是风险定价机制有待完善。部分地区采用统一费率或指导费率，企业安全管理水平难以充分反映在保险价格中，市场化激励约束机制需进一步健全。三是专业服务能力不足。安责险专业性较强，需要安全工程、风险管理、事故预防等专业力量支撑。当前，保险机构普遍存在专业人才储备不足问题，风险评估和隐患治理能力有待提升。四是数据共享机制尚不健全。企业安全生产数据、监管执法数据、事故数据和保险数据之间存在一定程度的信息壁垒，影响保险机构进行风险识别、精准定价和风险预警能力建设。

制度铺路：推动安全生产走向“减量闭环”

对于实践中的问题，制度层面不断作出更细致的安排。2025年3月，应急管理部、财政部等七部门联合修订印发《安全生产责任保险实施办法》，进一步细化明确了应当投保安责险的行业、领域范围，对安责险产品条款和费率厘定提出了规范性要求，增加“事故预防服务”专门章节，明确了政府相关部门的职责分工。

《金融时报》记者注意到，近期，多地出台政策落实相关内容。比如，4月中旬，北京市应急管理局就《关于进一步加强安全生产责任保险工作的通知》公开征求意见，政策从赔付标准、快速理赔、事故预防、隐患整改四个维度细化规则，进一步理顺安责险运行机制；今年6月1日起施行的《重庆市安全生产责任保险实施细则》，提出构建起“事前预防、事中管控、事后兜底”的全链条保障模式，规定保险机构需按不高于保费21％的比例投入预防费用，为企业免费提供安全风险辨识、隐患排查、宣传教育等服务。

“从长远来看，安责险的目标是通过保险机制让事故发生得更少、损失程度更低，真正形成‘风险评估—隐患治理—事故预防—快速赔付’的完整闭环，这也是《规划》将安责险纳入现代化应急体系建设的重要原因。”朱俊生说。

对于如何推动安责险进一步发挥风险治理功能，朱俊生认为，第一，从赔付导向向减量导向转变。建立更加完善的风险减量服务评价体系，将隐患排查、整改成效、安全培训等指标纳入经营考核，引导保险公司从事后赔付转向事前防范。第二，完善市场化风险定价机制。推动企业安全管理水平与保险费率、保险额度直接挂钩，让安全管理好的企业真正受益，使保险机制成为促进企业提升安全管理水平的重要激励工具。第三，加强数据基础设施建设。推动应急管理部门、保险机构和企业之间的数据共享，逐步建立统一的安全生产风险数据库，提升风险识别、动态监测和精准定价能力。

“《规划》提出‘完善安全生产责任保险实施配套制度’，意味着安责险在制度建设、财政支持、数据共享、标准体系等方面或有所突破，为高质量发展创造更加有利的环境。”朱俊生说。