2024年9月发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》要求，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面具有重要作用。

随着互联网与移动技术、大数据、人工智能、区块链等底层技术的崛起，保险科技时代已然来临。在底层技术支撑下，保险科技已全面渗透到产品开发、市场营销、风险控制、运营管理等保险价值链的各项活动中，保险业数字化进程持续发力，进一步促进保险产品和服务创新。

而风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。

如人保财险加快构建“保险＋风险减量服务＋科技”的新商业模式，把风险减量服务上升到战略层面，深度融入国家防灾减灾救灾体系，更好地为统筹发展和安全贡献力量。

头部保险公司转变发展方式，将风险减量管理模式嵌入产品开发、业务拓展、客户服务、风险管理的经营活动中，从传统的“价格竞争”思维中解放出来，依靠为客户提供全方位、全流程、有实效的风险管理服务，挖掘客户价值，建立新的商业盈利模式。笔者对进一步创新风险减量管理方面提出一些建议。

首先，加强人才建设，打造风险减量管理队伍。目前保险公司普遍在风险减量管理方面对保险公估、高校等外部第三方机构较为依赖，缺失自有风险减量管理的专业服务团队。保险公司应结合业务结构、发展特点等情况，培养和吸纳风险减量管理人才，组建专职风险减量服务团队，组织日常培训和经验交流，不断提升风险减量服务水平。

其次，创新科技赋能，提升风险减量管理效能。建立高效的产学研融合机制，加强定量分析技术、安全技术、防灾技术等研究，探索建立各类业务风险数据库，夯实风险减量服务基础；建立与风险减量服务相适应的信息技术设施，着力构建风险减量服务的长效机制，实现人防、技防的有机统一，助力提升企业的风险防控能力；加快科技创新与风险减量服务融合，通过利用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等科技手段，重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离，优化服务模式，降低服务成本，提升公司风险减量服务整体效能。

转变发展理念，提升风险减量管理认识。一方面，认识到风险减量管理是时代发展、行业可持续发展的要求。把服务人民群众、服务实体经济、服务社会稳定作为公司开展风险减量服务的出发点和落脚点，以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的，积极协助投保企业开展风险减量工作。另一方面，认识到风险减量管理是保险公司推动自身高质量发展的重要契机。

最后，强化多方协同，发挥风险减量管理作用。保险公司与保险客户协同，深化利用理赔数据和客户经营相关数据，建立客户资产风险评估模型，构建资产风险热力图，根据时间、地域、天气、资产类型等维度针对性开展风险防控和设备维护。保险公司与政府等多方协同，加强与政府主导的气象、水文、地质及安全生产、防汛指挥部门沟通联系，落实政府防灾减灾的要求与工作，同时建议保险监管部门牵头，组织保险行业与重点风险减量行业进行深度经验交流与融合。例如在农业领域，可以与农业部门一起推动防灾减损服务体系化嵌入农业生产流程，从源头上降低农业经营风险，筑牢灾害防控网，推动保险高质量发展。