惠民保自推出以来，一直因为具备价格低、保额高、门槛低的特征而受到各界广泛关注。惠民保如何避免“死亡螺旋”实现可持续发展是如今热议的话题，相关专家认为，惠民保实现可持续发展的首要因素在于顶层设计定位明确、主体责任和职能清晰。

首先，各方应明确惠民保在多层次医疗保障体系中的定位。我国已基本实现以基本医保、大病保险和医疗救助为主的三重基本保障制度。随着人民生活水平不断提高，涌现出不同层次的医疗保障需求，因此需要在三重基本保障制度基础上发展满足不同需求的补充医疗保障体系。惠民保是紧密衔接基本医保和商业保险的补充型保障产品。

其次，厘清基本医保与商业保险的关系。惠民保一般由地方政府和相关部门指导，保险公司承办，与基本医保衔接，兼具普惠性和商业性。目前普遍的观点认为，惠民保本质上是商业保险，但又不是普通意义上的商业保险。惠民保没有针对不同风险、年龄、身体状况进行差别化定价，具有公共产品属性。因此，在考虑惠民保可持续发展问题时需要进一步厘清基本医保和商业保险的关系。

再次，界定政府和市场的责任。一方面，政府方面强调，惠民保本质上是商业保险，因此政府不能兜底；另一方面，市场方面认为，惠民保具有公共属性，因此没有政府支持是走不下去的。那么，政府和市场的责任如何界定？这是双方都关注的焦点。因为只有界定好各自的责权利，双方才能在各自领域充分发挥各自职能。

最后，明确惠民保产品的基本架构。明确产品基本原则与产品必备的要素，明确基本框架，方便相关部门进行监管。

值得一提的是，惠民保在发展的同时需要产业链各主体逐步建立数据共享机制。政府主导建立数据标准对惠民保可持续发展作用重大。当前市场中，保险公司无法进行更多创新产品设计定价，往往是受制于缺乏大量有效数据进行支撑。如果政府通过政策法规明确医疗数据归属和使用规范，推动医疗机构使用标准电子接口和文档，保险公司可以在符合信息安全的前提下提取标准数据用于产品研发和定价，促进相关产品持续发展。