无论是高温干旱还是暴雨洪涝，如今农业保险在各种灾害天气面前，保障农业收益、减少农民损失的能力越来越强，正在为广大农民应对农业风险挑战撑起一把“防护伞”。在保障国家粮食安全上，农业保险也发挥了“稳定器”和“安全网”的关键作用。但农业保险这把“防护伞”撑得是足否够大，伞的质量是否足够好还有待考量。

今年中央一号文件明确提出，“逐步扩大稻谷小麦玉米完全成本保险和种植收入保险实施范围”。这不仅凸显出农业保险在抓紧抓好粮食和重要农产品稳产保供方面的重要作用，更释放了强农重农的强烈信号。

在服务国家粮食安全和乡村振兴战略方面，农业保险功不可没。今年以来，在金融监管总局部署、各地银保监局的指导下，各地三大主粮作物完全成本保险覆盖面进一步扩大，粮食作物保障水平逐步提升。以今年遭遇雨水灾害的河南安阳为例，过去当地实施传统农业保险，保额为447元，今年当地实施完全成本保险，保额上升到1000元，大大提高了种粮农民的安全感。

与此同时，地方特色农产品保险得到快速发展，这有助于稳定农民收入和防止规模性返贫。2019年开始，中央财政对地方特色农产品保险实施以奖代补政策，2021年后覆盖全国，且鼓励以奖代补试点地区向国家扶贫开发工作重点县和集中连片特困地区倾斜。地方优势特色农产品试点险种涵盖经济作物、设施农业、畜牧业、水产养殖等数十种农产品，这些大都是各地具有一定规模的致富农产品和特色产业。除中央以奖代补外，各地也加大了对本省特色农业保险的支持力度，让促进贫困县产业发展有了抓手。

尽管农业保险保农民收入、保粮食安全的能力与日俱增，但不可否认的是，承保和理赔不规范仍是长期存在的深层次“顽疾”。农业保险的赔付扯皮现象时有发生，虚假承保协议理赔等现象屡禁不止，赔付标准不明、赔付金额普遍偏低等问题甚至给一些农户留下农业保险“易买难赔”的印象。这恰恰说明我国农业保险的理赔服务水平还有提升空间，行业发展中还有短板需要补齐。

有调研发现，因为受到人员数量和技术条件的限制，农业保险服务能力有所欠缺。一方面，很多保险公司仅在县政府所在地设置基层分支机构，人员配备不足，农业保险承保只能由协保员或村委会统一代办，导致农户稀里糊涂上了保险。特别是农险承保电子化改革后，保单通过短信发送给投保农户，很多农户根本不清楚定损赔付条款，赔付的预期与实际赔付标准差距较大。另一方面，当发生农业灾害时，需要给许多农户集中定损，做到快速精准有一定难度。即使保险机构应用无人机和卫量遥感技术，具体地块标的损失程度及定损到户仍需要地面人工确定。

要给农民种粮吃上“定心丸”，让农业保险有效发挥化解农业经营风险的作用，就必须不断提升理赔水平，做到理赔的相对精准。就保险公司自身而言，要做到及时且规范定损，并充分运用现代科技转变农业保险理赔的方式方法。从监督引导角度，要制定明确的理赔标准，可聘请农业、气象、保险等领域的技术专家组成农业保险鉴定工作组，对承保机构确定的损失情况进行第三方评估鉴定。此外，虽然理赔只是农业保险的一个业务环节，但制度和机制的完善与否也对精准理赔有重要影响。所以还要加强顶层设计、补齐制度短板、健全农业保险制度体系，完善配套政策措施，形成多方参与、风险共担的“全链条”农业保险大灾风险分散机制，建立多层次、多元化的农业保险产品体系与政策体系才能更好服务“三农”，助力乡村振兴。