融资难、融资贵是小微企业做大做强过程中的一只“拦路虎”。近年来，农行江苏无锡分行围绕破解小微企业融资难题，坚持综合施策、量体裁衣、精准发力，开展了诸多卓有成效的创新实践，形成了“专营机构、专属产品、专门流程、专业团队”的更加适应小微企业特点的服务模式和运营体系，实现了小微信贷线上线下协同发展。截至目前，该行小微贷款余额为252.3亿元，其中授信3000万元以下小微贷款余额为62.1亿元，比年初增加7.1亿元，增幅达12.9%，远高于其他各类贷款增幅。

　　啃“硬骨头” 助力科创企业跑出“加速度”

　　近日，农行江苏无锡分行以承办方的身份参加2019年中国无锡科技创新创业大赛，与大赛组委会签订战略合作协议，这是该行为更好服务科创企业自去年起推出的“新动作”。2018年，该行共向40家参赛企业授信8000万元，其中用信7000万元。

　　科技型小微企业是小微企业“轻资产”的代表，其融资难、融资贵现象更为突出。该行党委书记、行长张洪润表示：“我行连续两年参与科技创新创业大赛，就是要表明积极服务科技创新创业的决心，将继续优先向优秀参赛项目给予授信支持，进一步扎实推进科技信贷‘扩面、增量、提质’工作，始终为科创企业发展‘加油’助力。”

　　成立于2017年的隆正信息科技有限公司是一家以超级软件工厂为基础、构建行业云端生态的互联网科技公司。去年6月，企业报名参加了第一届中国无锡科技创新创业大赛“初创组”比赛。该行敏锐捕捉到该公司的融资需求，第一时间进行对接，发放贷款300万元，助力该公司抓牢数字化转型机遇，不断发展壮大。

　　其实，早在2010年，农行江苏无锡分行就敢为人先、大胆探索，率先设立国有大型银行第一家科技支行，为科技型小微企业量身定制了“知识产权质押贷”“订单质押贷”“物联网金融贷”等一系列新产品，并对贷款利率实行优惠定价，9年来累计发放科技贷款73.7亿元，惠及近500户科技型小微企业。

　　搭“沟通桥” 不断扩展小微金融覆盖面

　　除了自身积极“走出去”开展各类宣传营销活动外，农行江苏无锡分行还不断深化与各类园区管委会、行业协会商会以及乡镇街道等机构合作，共同举办小微服务座谈会、宣讲会、展示会等主题活动，目的就是通过搭建银政企沟通桥梁，让更多小微客户不仅享受到农行的好产品、优服务，还更加全面了解外部各类利好政策。

　　今年5月上旬，农行江苏无锡分行举行了一场普惠小微企业信贷产品宣传暨银企合作签约活动。在活动现场，除了系统介绍农行“税e贷”等小微信贷产品外，还特邀财税专家解读小微企业税收政策、地方金融监督管理局介绍无锡综合金融服务平台功能，为小微企业送上财务管理、对外融资等全方位服务资讯。

　　像这样的主题活动，农行江苏无锡分行每年要举行好几十场，很多小微企业从中受益，江苏奇立电缆有限公司就是其中一家。今年，该行结合该公司实际，为其核定授信800万元，目前已发放400万元。有了这笔信贷资金支持，奇立电缆公司购买了新设备，上线了新技术，市场竞争力得到了大幅提升，近期顺利签订了一笔1900万元的大额订单。该公司负责人开心地表示：“感谢农行伸出的援手，弥补了公司扩大生产的资金缺口，今年的销售额肯定大增。以后农行的活动我还要多多参加”。

　　农行江苏无锡分行服务小微企业的“跨界合作”不仅体现在共同举办的活动上，还体现在创新推出的各类新产品上，“锡微贷”就是其中的一个代表。“锡微贷”依托财政信保子基金，具有纯信用担保、融资成本低、办理手续便捷三大特色，更加贴合小微企业实际。“锡微贷”推出两年来，已累计投放20.4亿元，目前余额为11亿元。

　　创“新思路” 大力提升小微服务精准度

　　胡埭镇是无锡工业发展的重要聚集地之一，镇上共有千余家企业，其中不乏众多小微企业。为了做好这部分客户的“定向服务”，今年初，农行江苏无锡分行组织当地网点开展小微客户生态图谱绘制工作，按照生态图谱实施“挂图作战”、逐户走访，切实提高了服务的精准度。

　　无锡恒立液压气动有限公司是农行无锡胡埭支行小微生态图谱首批确定的172家企业之一。当了解到企业由于厂房为集体性质无法办理抵押贷款时，网点根据客户年纳税情况，为其发放全线上、纯信用税收融资产品“税e贷”100万元，有效解决了企业的融资难题。得益于小微生态图谱的绘制，今年以来，农行无锡胡埭支行已新增小微贷款1519万元。

　　目前，农行江苏无锡分行正在全辖网点推广小微生态图谱绘制工作。此外，为进一步下沉小微贷款经营中心，农行江苏无锡分行把政府融资项目、房地产开发贷款和大额法人贷款全部上收到一级支行经营管理，让网点集中精力发展小微信贷业务。截至目前，该行148个网点基本上都办理了小微信贷业务。

　　今年，为了更加适应小微企业用信“短、频、快”的特点，农行江苏无锡分行将“一项目一方案一授权”项下小微企业评级、分类、用信等审批权限转授一级支行，向小微专营机构江阴分行转授服务方案项下小微企业授信审批权限，并对落实抵押担保的实行“一次授信（核定额度）、一次签约、3年内可循环用信、年度复审”的授用信模式，同时积极运用“微捷贷”“税e贷”等产品将“一项目一方案一授权”运作向线上迁移，模式运作效率不断提升。截至目前，农行江苏无锡分行已通过该模式批量服务小微企业129户，投放贷款5.5亿元，涵盖机械、环保、物联网、服装等多个行业。(冯青乌 罗进)