今年以来，国家出台一揽子财政金融协同政策，部署实施提振消费专项行动，依托消费贷款财政贴息、再贷款等政策工具，全力激活消费市场、扩大国内需求。国有六大行作为服务实体经济、提振内需的金融主力军，迅速跟进配套政策、密集布局消费金融业务。2026年上市银行半年报显示，六大行促消费举措全面落地见效，多维度为消费市场复苏赋能蓄力。

金融活水精准滴灌 多元场景赋能消费提质

8月28日，国有六大行集中披露2026年半年度报告，各行紧扣扩内需、促消费国家战略，持续深耕消费金融领域，以精准金融供给、多元场景布局、系列惠民举措，为居民消费提质扩容注入金融活水。

工商银行聚焦惠民消费与跨境消费双向发力，积极落地财政贴息政策，上线账单分期贴息服务，叠加利率优惠、立减金等福利，同时加大离境退税业务推广力度。围绕商圈零售、文旅展会、交通出行、线上电商等主流消费场景，落地百余项主题促销活动，多点激活居民消费活力。

农业银行在半年报的“个人贷款”部分表示，做好提振消费专项行动政策对接，稳妥有序推进“双贴息”工作，布局重点场景，提高服务质效；持续优化借记卡服务体系，打造自有促消费品牌，联动银联、支付机构及各地政府，开展首绑有礼、国补惠民、助农兴产、百亿补贴满减等系列促消费活动，助力消费复苏。深耕文旅、境外、县域等热点消费场景，同步拓展服务消费、绿色消费、智能消费等新兴领域；挖掘大宗领域消费潜力，加快新能源汽车重点品牌拓展，聚焦农机、农资等重点领域推动惠农分期扩面上量，满足客户多元消费需求。

中国银行聚焦居民消费需求，扎实落地消费贷款财政贴息政策。持续优化社保卡、快捷支付等基础金融服务，打造“中行惠出游”专属支付优惠品牌，抢抓节假日消费旺季，覆盖全国多城多商圈开展惠民活动。聚焦新能源汽车、家电数码等消费品类，深化头部商户、车企战略合作，依托旗下消费金融公司深耕普惠消费金融，截至6月末，相关贷款余额规模稳步增长，精准赋能民生消费场景。

建设银行立足场景生态深耕消费金融，布局养老消费新赛道，搭建专属养老服务专区，融合金融与非金融服务，激活银发消费。持续加大个人消费信贷投放，拓宽服务覆盖面，打造特色文旅消费品牌。依托手机银行、建行生活双平台融合经营，承接各地政府消费券、以旧换新政策，丰富便民消费场景，依托持牌消费金融公司持续提升普惠消费金融服务质效。

交通银行创新消费金融产品与服务模式，落实财政金融促消费政策，推出便民贴息消费功能，布局电池租赁等新型消费场景，深化车企战略合作。联动各地政府、文旅部门开展系列主题消费活动，打造特色文旅消费IP，依托线上金融平台开展全域营销，有效撬动文旅消费规模增长。

邮储银行深耕城乡消费市场，升级常态化促消费品牌活动，落地财政贴息信贷政策，分层激活信用卡客群消费活力。深度参与消费品以旧换新专项行动，线上线下联动拓宽消费场景，全年系列惠民活动覆盖大量用户，有效带动消费规模提升，同时优化跨境金融服务，满足居民出境、留学等多元消费需求，持续强化居民消费领域金融供给。

信用卡交易数据亮眼 反映居民消费活力持续释放

在各类消费金融供给持续落地背景下，信用卡成为观察居民消费的重要窗口。信用卡交易等指标可直观反映居民消费意愿与消费能力，六大行半年报披露的数据为观察消费市场变化提供微观依据。

从信用卡交易规模来看，各大行依托自身客群优势深耕细分市场，整体交易规模稳步扩容、增长态势向好。建设银行上半年信用卡总消费交易额1.16万亿元，在六大行中位居前列；农业银行信用卡消费额突破1万亿元；交通银行、工商银行、中国银行、邮储银行信用卡消费额分别达到9734亿元、7900亿元、5352.56亿元、4322.22亿元。从交易频次来看，交通银行上半年信用卡消费笔数24.7亿笔，线上消费笔数23.8亿笔，线上交易保持稳步增长，反映居民线上消费习惯持续稳固。

在信贷端，各大行持续优化消费信贷供给，合理满足居民普惠消费需求，信贷规模保持稳健有序增长。截至2026年6月末，建行信用卡透支余额9318.54亿元，规模保持同业领先；农行信用卡透支余额为8158.49亿元；工行信用卡透支余额5971.57亿元；中行、交行信用卡透支余额分别为4491.95亿元、4853.19亿元。在分期业务方面，交行重点发力贴息分期，上半年贴息分期交易额463亿元，依托分期产品覆盖家装、家电等大宗消费场景，撬动居民大宗消费需求；其余多家银行未在半年报中单列分期交易总额，分期业务更多纳入零售场景综合经营。

政策红利持续释放 消费金融业务提质增效

立足新一轮政策窗口期，叠加扩内需、促消费系列政策持续加码落地，国有六大行消费金融业务迎来高质量发展的良好机遇，行业整体发展动能持续积蓄、发展质效稳步提升。招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼认为，银行业将持续紧扣财政金融协同促消费战略部署，持续加大消费金融资源投放，全方位、多层次助力内需扩容、消费升级。

在政策层面，各大行迅速把政策覆盖范围从传统消费贷款扩展至多种消费金融品类，通过实质性降低融资成本来激发居民购车、家装、文旅等大额消费意愿，同时优化申请流程以提升政策触达效率。在场景端，银行不再被动等待客户上门，而是主动将金融服务嵌入线上线下各类生活消费链条，与电商平台、零售商户、文旅项目等建立广泛合作，围绕节假日、促销季等时点开展常态化营销。

在信贷投向方面，各大行持续优化信贷结构，精准倾斜资源，重点赋能文旅服务、健康养老、绿色智能、大宗耐用消费品等优质消费领域。同时持续深耕县域与乡村消费市场，完善城乡一体化消费金融服务体系，打通城乡消费升级壁垒，助力城乡消费协同提质、双向扩容。

当前，《扩大消费“十五五”规划》落地推进、逆周期调节政策持续发力，消费金融行业政策红利持续释放，为银行业深耕消费金融赛道、助力内需提振提供坚实政策支撑。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，随着居民消费信心稳步修复、消费场景持续复苏、金融服务持续提质，银行消费金融业务发展基础持续夯实，行业整体呈现稳健向好、稳步提质的发展态势。

董希淼表示，下半年，伴随政策落地成效持续显现、居民消费活力稳步回升、银行精细化运营与智能风控能力持续提升，六大行消费金融业务将持续提质增效、稳步扩容，充分发挥国有金融主力军作用，以高质量金融供给赋能消费市场持续升温。