“家附近的银行网点好像变少了，不少常去的线下网点悄无声息地关停了。”今年以来，不少市民发现，一批支行网点、储蓄所正在陆续退出大众视野。随之发生变化的是银行网点的裁撤名单。

时至年中，银行网点“瘦身潮”还在持续发酵。《金融时报》记者梳理金融监管总局“金融许可证信息”栏目时发现，截至7月24日，年内已有1859家银行线下网点关停。

在网点批量关停的同时，年内新设商业银行线下网点数量达1791家，在一退一进之间，上半年银行网点总量基本保持稳定。

在业内人士看来，受数字化转型、行业改革等多重因素驱动，银行网点数量精简是行业发展的必然趋势，但线下网点作为直面客户的核心载体，具备线上渠道无法替代的价值，长远来看不会彻底消失。

超1800家银行网点退出

年内关停的1859家银行支行、储蓄所、营业所等基层金融服务网点，包含国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行等多类银行机构。

其中，国有大型商业银行网点退出数量约为165家；农村商业银行网点退出数量超过1400家，占退出总量的比例接近80％。

7月17日，农业银行海城开发区支行、工商银行图们向上支行、建设银行海城兴旺支行同日关停。其中，农业银行、工商银行两家网点的批准日期均在1985年，至今运营已有40余年。

今年最早关闭的商业银行线下网点是河北邢台农村商业银行的两家支行。今年1月4日，河北邢台农村商业银行信都区将军墓、信都区浆水两家支行同日关停。经查询，两家支行获得批准和发证日期均为2024年12月24日。

《金融时报》记者注意到，与去年相比，今年商业银行网点退出数量明显减少。金融监管总局官网统计数据显示，2025年1月1日至6月30日，全国共有2677家商业银行网点退出。

对此，招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼对《金融时报》记者表示，2025年银行网点退出数量多，主要是因为去年农村信用社系统改革化险速度大大加快，在设立省级农商银行模式下，过去省内的农村信用社都从原来的独立法人改为分支机构。在这个过程中，部分低效网点进行了撤并。

在业内人士看来，网点批量退出是银行业适应市场变化、推进高质量发展的主动布局调整，是多重因素叠加下的必然结果。

金融科技的普及是网点精简的核心驱动力。“近年来，随着数字化金融技术快速迭代、线上金融服务持续完善，市民的金融行为发生了根本性转变。”北京地区一家国有大型银行支行工作人员告诉《金融时报》记者，“像转账汇款、信贷申请、账户查询这些常规金融业务，都可以通过手机银行、网上银行等线上渠道便捷办理，线下网点的基础业务承载量大幅缩减。”

与此同时，银行业供给侧结构性改革持续深化，村镇银行体系整合重组步伐加快。近年来，大量村镇银行被主发起行吸收合并，部分区域存在布局重叠、服务同质化的网点被批量优化，进一步加速了线下网点的迭代更新。

网点布局从“铺点”转向“布阵”

值得注意的是，在网点批量退出的同时，今年上半年，也有不少银行新设网点。根据“金融许可证信息”中“近期机构设立情况”披露的信息，截至7月24日，年内共有1791家支行及分理处新设成立，其中，农村商业银行的占比接近80％。

在业内人士看来，在“减量提质”的政策导向下，村镇银行改革重组进入“快车道”，部分商业银行新设网点主要源于“村改支”或“村并村”。

《金融时报》记者梳理金融监管总局官网时发现，截至7月24日，我国村镇银行总行和支行退出数量达到546家，其中，总行143家、网点403家。其中，不少村镇银行被主发起行吸收合并，并改设为主发起行的分支机构。

此类改革案例在全国多地落地推进。今年上半年，上海、浙江、吉林、江苏、湖南等多地村镇银行被浦发银行收购，并同步新设为支行；4月，津华明村镇银行吸收合并天津宁河村镇银行，并将其改建为分支机构；7月，深圳龙华新华村镇银行原址改建设立的顺德农商银行深圳龙华支行正式获批开业。

总体来看，在“一增一减”之间，上半年银行网点总量基本保持稳定。

在业内人士看来，这场重构的本质是从“网点密度竞争”转向“服务能力竞争”。

在苏商银行特约研究员薛洪言看来，当前，物理网点的布局正从“铺点”转向“布阵”。“城市区域更适合采用‘旗舰网点＋轻型网点＋自助终端’的组合，旗舰网点承载财富管理等深度服务，轻型网点嵌入社区、园区等高频场景，县域及乡镇则需要以中心网点为依托，配合普惠服务站或流动服务车来延伸覆盖。”薛洪言对《金融时报》记者表示。

银行网点在优化布局、提升运营效率的同时，也面临如何把握效率与普惠的平衡，打通基层金融服务“最后一公里”？

《金融时报》记者注意到，在撤销网点的同时，一些银行也在过往金融资源相对薄弱的地区及服务领域新增设了网点或普惠金融服务站，筑牢基层金融服务保障。

例如，今年2月，交通银行宁波高新区科技支行正式揭牌成立，这也是该行在宁波地区的首家科技支行，重点面向科技企业提供金融服务；今年3月，西林农商行古障镇者夯村普惠金融综合服务站正式成立，全方位覆盖当地村民生产经营与日常生活金融需求。

除了布局结构优化，银行网点的功能定位也迎来深度迭代升级——从单纯的金融服务窗口，转变为承载更多公共服务的“社区服务站”。

“如今，银行对网点的布局决策越来越依赖对客户密度、交易活跃度的精准分析，目标是让每个网点都能融入所在社区的实际需求。”薛洪言表示。

在北京，交通银行联合北京市公安局西城分局创新打造“警银e联服务驿站”，驿站开放涉及居民身份证、电子居住证（卡）等四大类共计10项互联网及手机端“全程网办”业务申请现场引导服务；在深圳，当地医保部门联合市内各大银行把服务柜台搬进了银行网点，市民可就近在13家合作银行的261个网点获得21项医保业务的指导帮办服务。

“从长远来看，银行网点数量减少和结构优化、功能提升是大势所趋，越来越多的客户更偏爱数字化、移动式的服务体验，线下网点应定位为线上渠道的补充，银行要加快推进线上线下融合、联动，推动服务渠道协同和资源整合，激发网点发挥线上渠道难以具备的功能。”董希淼分析称。