12月22日，中国人民银行在官网发布了《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，并在同日举行新闻发布会。中国人民银行副行长邹澜、中国工商银行副行长赵桂德、中国人民银行征信管理局局长任咏梅、中国人民银行征信中心主任张子红、北京银行行长戴炜出席新闻发布会，介绍解读一次性信用修复政策有关情况，并答记者问。

邹澜介绍了政策出台的背景。“按照《征信业管理条例》规定，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款算起要保存5年。受新冠疫情等多方面因素影响，一些个人财务状况发生了难以预料的变化，未能按原借款合同约定时间偿还贷款。虽然诚实守信、竭尽所能，事后已全额偿还了债务，但信用报告仍然需要按规定展示历史逾期记录，个人在获得新的贷款支持等方面受到一定影响。为了更准确地反映个人真实信用状况，帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用，中国人民银行在充分论证的基础上，研究制定了一次性信用修复政策。”邹澜表示。

具体来看，政策的主要内容为：对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，央行征信系统将不予展示。具体来看，邹澜提示了四大要点：一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元。四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。

制定多项便民利民措施

为了让政策更加顺畅、精准地触达每一位符合条件的个人，中国人民银行做了充分的准备和周密的部署，制定了三项便民利民措施。

一是在操作上实行“免申即享”。为了最大程度地方便群众，在政策实施过程中，中国人民银行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，个人无需申请、无需操作，也无需提交任何证明材料。

二是设置政策宽限期。一次性信用修复政策设置了三个月的宽限期，个人只要在宽限期内足额偿还逾期债务，可以同样适用该项政策。同时，考虑到过节因素，将政策宽限期设置到春节后的一段时间，也就是到2026年3月31日。这里需要提示的是，该政策是对符合条件的征信信息的一次性特殊处理，只适用于2025年底前产生的逾期信息，2026年新产生的逾期信息不包括在内。

三是增加两次免费查询次数。《征信业管理条例》规定，个人可以每年两次免费获取本人的信用报告。考虑到大家在政策实施后的信用报告查询需求，中国人民银行在2026年上半年，为每人额外增加两次免费查询的机会。如有需要，大家可以通过线上线下等多种渠道获取自己的信用报告。

“这次政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。”邹澜表示，政策还对逾期时间和逾期金额作了规定，在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建的同时，保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束，坚守履约守信的底线，保证征信系统的严肃性和约束力。

“一查二问三认”

一次性信用修复政策实行免申即享，无须操作，但一些公众也担心，自己符合条件吗？是否成功实现了信用修复？

中国人民银行征信中心主任张子红将确认措施总结为“一查二问三认”。

一是“查”清楚。按照政策安排，符合条件的逾期信息由征信系统进行自动识别和统一处理，完全无需个人提出调整申请。若大家在政策实施期间需要了解自身信用状况和政策适用情况，可以优先通过快捷、简便的线上渠道获取本人信用报告，金融机构网上银行、手机银行APP、银联云闪付APP、中国人民银行征信中心官网等均能提供查询服务。若查得的个人信用报告没有逾期信息，则无需再进行后续操作。政策实施期间，金融机构智慧柜员机、自助查询机以及中国人民银行各分行征信服务柜台等线下渠道也将持续提供查询服务，满足公众必要需求。

二是“问”明白。个人若对信用报告中的逾期信息是否适用政策存在疑问，建议首先联系贷款机构进行咨询，确认逾期详情以及是否符合政策条件，贷款机构将会给予信息确认和解答指导。如果借款人当前仍处于逾期状态且还在政策宽限期内，请及时归还逾期欠款，征信系统将在还款的次月月底前不再展示符合条件的逾期记录。

三是“认”仔细。经过上述程序，如果大家对自己逾期信息的政策适用情况仍然存有疑问，一定要认准正规官方渠道予以解决，谨防上当受骗、蒙受损失。目前，已经设置和提供了便捷高效、完全免费的专项核查处理机制，大家可以通过贷款机构，或者通过中国人民银行征信服务窗口、征信中心咨询热线4008108866反映具体情况，相关问题将会得到快速定位和妥善处理。

商业银行则提醒公众，要及时做好确认工作。例如，偿还金额的确认、还款状态的确认等。戴炜表示，个人在偿还欠款时一定要与金融机构进行金额确认，以免少还漏还，错过政策。同时，由于实际操作中可能出现因第三方互联网平台划扣延迟，银行卡账户状态异常等导致金融机构未能收到还款的情形，个人在规定时间内足额偿还逾期贷款后，可以主动向金融机构或第三方互联网平台确认是否偿还成功，避免因意外的情形影响政策的适用。

谨防非法中介骗局

值得警惕的是，近年来，市场上出现了一些非法中介机构，利用个人急于删除逾期信息、重新获得贷款的心理进行虚假宣传，打着“征信洗白”“铲单”的幌子骗取个人钱财或者倒卖个人信息，严重侵害了公众的利益。针对这些市场乱象，中国人民银行联合公安、网信、市场监管等部门持续重拳出击、严厉打击，并在全国范围内开展了一系列专项整治行动，形成了有效震慑，进一步维护了征信市场的良好秩序。

“在此，我们再次提醒大家，本次发布实施的一次性信用修复政策完全免费、‘免申即享’，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为，社会公众要切实增强防范意识、谨防上当受骗。如果发现相关违法违规线索，大家可以向中国人民银行反映，或者向当地公安机关报案。”任咏梅表示。此外，她提示，还有部分不法中介打着“债务重组”等旗号，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资。对于逾期债务尚未结清的个人，对此要保持高度警惕，避免落入债务陷阱。

戴炜也提示，大家在偿还贷款时，如果遇到暂时的资金困难，可以提前主动联系贷款机构，按照市场化、法治化原则商定解决方案，调整还款安排，对市场上资金来源不明的非法中介，大家一定不要轻信，避免受其虚假宣传误导，造成财产损失、个人信息泄露，甚至卷入“骗贷”等违法案件。

邹澜预计，一次性信用修复政策出台后将在三个层面发挥积极作用。“在个人层面，政策为曾经失信的个人提供容错纠正的机会，有助于社会公众有效改善信用状况，激发微观主体活力，为经济高质量发展注入内生动力。在金融机构层面，政策有助于金融机构更加精准地识别个人信用状况，进一步提升普惠金融服务质效。在经济社会层面，政策有利于强化个人在后续经济活动中的履约守信意识，有效发挥征信系统‘守信激励、失信惩戒’的基础性作用，积极构建崇信向善的诚信社会。”邹澜说。

对于下一步我国征信业的发展，邹澜表示，“十五五”时期，中国人民银行将以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，以优化征信市场布局为重点，统筹发展和安全，全面提高征信服务水平和服务能力。下一步，中国人民银行将全面贯彻落实党的二十届四中全会和中央经济工作会议精神，进一步发挥征信在社会信用体系建设中的重要作用，以更加多元的产品供给、更加便利的征信服务、更加有力的权益保护，为金融服务实体经济、防范化解金融风险、助力金融强国建设提供更加坚实的征信支撑。