利率下行压力持续，人口老龄化加速，数字技术重塑业态——当多重挑战与机遇交织，银行业保险业如何破局养老金融新命题？近日，由大家保险集团主办、以“相濡以沫　相助成长——共探数智生态赋能养老金融之路”为主题的第四届银行保险合作发展论坛在京召开，全国近百家银行、资管公司、养老服务公司以及行业协会和研究机构的专家学者齐聚一堂，共探数智生态赋能养老金融之路。金融监管总局相关司局代表出席论坛。

当前，以大数据、人工智能为代表的数字技术正深刻重塑金融业态，数据成为驱动行业高质量发展的核心要素。同时，随着我国人口老龄化进程加快，养老金融需求、高品质养老服务需求持续攀升，银行保险机构亟须通过数据共享与生态协同，拓展养老服务与财富管理新路径，共同应对时代变局。

大家保险集团党委副书记、总经理孙先亮表示，银保合作已从单一的保险代销走向涵盖生态、存款、债券、托管、科技等领域的全方位战略协同，银行、保险的关系从“分蛋糕”走向共同“做蛋糕”。当前，银保合作呈现四大趋势：一是银保为主的保险销售渠道格局基本成型；二是复杂型保险产品将占据更大比重；三是生态服务将扮演更重要的角色；四是数字科技将赋能银保经营全链条。

中国社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬作主题演讲时指出，当前及未来一段时期，我国经济需要更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策以应对有效需求不足。利率下行可能成为未来一段时期我国金融业运行常态，低利率环境下金融机构面临“资产收益”与“负债成本”错配的严峻挑战。李扬赞赏银行业与保险业加快从“卖产品”向“提供服务”转型，积极发展资产管理、资产交易与综合化经营，借助数字化与人工智能等技术拓展服务边界，增强资产负债管理能力，以有效应对利率下行压力，提升金融服务实体经济质效。

建设银行研究院副院长宋效军、浦发银行财富管理与私人银行部总经理杨志敏、南京银行业务总监朱峰作为银行代表分别发表演讲。宋效军表示，银行、保险机构要树立大视野、大格局，共同发挥银保联动优势，全力打造养老金融新生态，充分利用数字化手段提升银保联动服务效率与客户体验。杨志敏介绍了浦发银行开辟财资金融新赛道、打造养老金融新场景、推出“浦和人生”新账户，以顺应财富管理新趋势、探索银保合作新路径方面的实践。朱峰分享了南京银行深化改革、推动零售与财富管理业务转型方面的经验案例，并就银保深度融合发出倡议。大家资产、大家健投参会代表分别就2026年大类资产配置、大家的家城心社区实践等话题作了分享。

大家人寿党委书记、总经理郁华表示，期待通过数智转型和生态赋能，与更多银行共同写好金融“五篇大文章”。郁华介绍，2025年上半年，大家人寿银保渠道总保费和新单保费位列行业第二，合作银行数量位列行业首位。近5年来，大家人寿银保渠道业务转型成效显著，在养老社区联动保险业务开拓、高净值客户保险服务等方面的能力大幅提升。

在当前低利率影响持续深化的背景下，银行业与保险业共同面临资产收益承压的挑战。然而，人工智能技术突破性发展、居民养老需求日益迫切以及财富管理市场多样化趋势，为银保合作开辟了新的增长空间。