为深入贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，引导金融行业积极践行以人民为中心的价值取向，金融监管总局近日修订印发《金融机构消费者权益保护监管评价办法》（以下简称《评价办法》）。

《评价办法》共六章三十一条，包括总则、评价要素与评价方法、评价程序、评价结果运用、组织保障和附则。据介绍，本次修订主要集中在五方面，即调整评价范围、优化评价要素、完善评价程序、强化上下协同、深化结果运用。本次修订旨在深入贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，引导金融行业积极践行“以人民为中心”的价值取向。业内人士认为，《评价办法》的修订实施，有助于进一步健全完善行为监管制度体系，指导和督促金融机构将金融消费者权益保护各项要求嵌入业务经营各环节、全流程，为人民群众提供更便捷、更有温度的金融服务，切实提升金融消费者的获得感和满意度。

评价范围扩大要素调整

在评价范围调整方面，《评价办法》明确评价对象为“在中华人民共和国境内依法设立、由金融监管总局及其派出机构依法监管的向消费者提供金融产品和服务的金融机构”，将金融租赁公司、养老保险公司等纳入评价范围。

《评价办法》对评价要素进行了优化。将评价要素调整为“体制机制”“适当性管理”“营销行为管理”“纠纷化解”“金融教育”“消费者服务”“个人信息保护”7项要素，引导金融机构加强消保重点领域治理。

具体来看，上述各项要素由若干评价指标组成，评价要素的权重之和为100％。其中，体制机制权重不低于10％，适当性管理权重不低于10％，营销行为管理权重不低于25％，纠纷化解权重不低于25％，金融教育权重不低于10％，消费者服务权重不低于5％，个人信息保护权重不低于5％。

《评价办法》还完善了评价程序。将评价实施环节进一步细分为信息收集、初评、复评、审核等，并明确各环节工作要求，强调复评、审核工作应当通过集体研究形式开展，体现评价工作的严谨性和严肃性。

评价结果分级将成监管指挥棒

在评价结果方面，《评价办法》明确根据分级标准，以评价总体得分确定消保监管评价的级别和档次，形成消保监管评价结果。消保监管评价总分值为100分，最小计分单位为0.1分。根据最终总体得分，消保监管评价结果分为1－5级。其中，2级和3级进一步细分为A、B、C三个档次。数值越大表示机构金融消费者权益保护工作存在的问题越多，需要越高程度的监管关注。

消保监管评价结果在90分（含）至100分为1级；75分（含）至90分为2级，其中，85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；60分（含）至75分为3级，其中，70分（含）至75分为3A，65分（含）至70分为3B，60分（含）至65分为3C；45分（含）至60分为4级；45分以下为5级。

同时，《评价办法》充分发挥“四级垂管”优势，加大对基层金融机构消保工作质效的考察，提高一级分支机构评价得分权重。金融监管总局各级派出机构可按照总局制定的年度消保监管评价方案，根据辖内金融机构类型、业务模式和规模、客户受众面等情况合理调整评价指标。

金融监管总局及其派出机构将深化结果运用。《评价办法》明确金融监管总局及其派出机构应当根据消保监管评价结果，依法实施差异化监管措施，对于评价结果较好的金融机构增加正向激励，对于评价结果较差的金融机构依法采取相应监管措施。例如，对评价结果为3级的机构，除可采取对2级机构的监管措施外，还可视情形依法采取下发风险提示函、责令限期整改、责令内部问责等方式要求其强化金融消费者权益保护体制机制建设和执行，必要时公开披露其不当行为。对评价结果为4级的机构，除可采取对3级机构的监管措施外，对于整改措施不力或到期仍无明显整改效果的机构，可根据有关法律法规，依法在开办新业务、增设分支机构等方面采取相关监管措施。对于评价结果为5级的机构，除可采取上述监管措施外，还可以根据有关法律法规，依法责令暂停相关业务，依法责令对直接负责的高级管理人员进行责任追究、责令调整金融机构有关负责人及管理人员等。