【概况】

2017年，全省农商行系统有77家经营性法人机构，营业网点2142个，在岗员工32760多人，是省内营业网点最多、人员最多、服务范围最广、资产规模最大的银行业金融机构。

2017年，湖北省农信联社（简称）确立了建设责任银行、合规银行、智慧银行的发展战略，各项业务经营指标规模、速度、质量、效益均创历史最好水平。截至年末，全省农商行存款余额8061亿元，较年初增加1268亿元，增长19%，完成全年计划任务的158%，市场份额和净增份额均排全省银行机构首位。贷款余额4852亿元，较年初增加642亿元，增长15.3%，完成全年计划任务的107%。实现净利润75.87亿元，同比增加11亿元，增长17.6%；缴纳税收45.44亿元。省农信联社被省政府授予“2017年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位”荣誉称号，被全国银行间同业拆借中心评为“2017年度银行间本币市场交易300强”机构，在第十届中国·武汉金融博览会上获“十佳优质文明服务明星银行”荣誉称号。农信银资金中心授予省农信联社“2017年农信银支付清算系统支付结算业务运行管理先进单位”等4个奖项。

【业务发展】

1.支持实体经济。严格落实“不断贷、不抽贷、不压贷”政策，创新信贷产品，大力支持小微企业客户；全力推进县域金融工程，实施支农支小“八大工程”，引导各市县行加大优势农业、新型农业经营主体、产业龙头企业、农村精准扶贫、农业产业融合的支持力度，大力支持涉农客户发展。截至年末，全省农商行涉农贷款余额2936亿元，较年初净增259亿元，实现湖北银监局“涉农贷款余额稳步提升”的要求。年末小微企业贷款余额2512亿元，较年初净增361亿元；贷款户数13.45万户，同比多增1.82万户；申贷获得率99.43%，高于同期0.13个百分点；贷款增速14.94%，高于上年同期各项贷款平均增速0.03个百分点，小微企业“三个不低于”监管指标全部达标。

2.助力精准扶贫。推行“七专”工作机制，攻坚精准扶贫、精准脱贫，充分发挥金融主力军作用。建立扶贫金融服务档案121万户，发放扶贫贷款131亿元。其中，直接向19万户建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款92亿元，较年初增加80亿元，完成全年净增50亿元计划，净增额占省扶贫办下达全省金融机构任务的69%；向产业带动扶贫的帮扶企业贷款39亿元，带动8万多户贫困户增收。9月5日，国家扶贫办、人民银行、银监会、证监会、保监会联合召开全国金融扶贫现场观摩及培训会，湖北省联社作为全国唯一一家银行业金融机构代表，作了《加大扶贫小额信贷投放勇当金融精准扶贫主力军》的典型交流，获国家扶贫办高度评价。

3.推进信贷转型。坚持以理念转变促进业务转型，推进信贷管理“五个转变”，大力推广经营类微贷、消费类微贷、银税互动类微贷、线上网上类“四类微贷模式”，满足小微客户资金需求，优化贷款结构。截至年末，单户500万元以下贷款余额1275亿元，较年初增加257亿元，增长25.25%，增速高于各项贷款平均增速10个百分点；农区贷款余额644亿元，较年初增加123亿元，增长23.71%，增速高于各项贷款平均增速8.47个百分点；消费贷款余额470亿元，较年初增加156亿元，增幅49.81%，增速高于各项贷款平均增速34.57个百分点，贷款结构进一步优化。

4.加速发展电子银行业务。加强创新驱动，注重市场营销，强化服务支撑，电子银行业务快速发展。自助银行累计布放6130台，较年初新增581台；信用卡累计发行85.1万张，较年初新增43.7万张；拓展各类扫码收单商户75万户；ETC发行26万张；“利农购”电商平台入驻商户164户；手机银行签约客户数495.5万户，较年初增加78.9万户。

【产品和服务创新】

一是创新推出“福薪贷”、个人房产抵押贷款、个人住房按揭贷款、个人住房循环贷款、个人住房装修贷款、个人自用车贷款、个人车库（位）消费贷款、存单质押贷款、住房公积金委托存贷款、“税易贷”等10个全省通用性信贷产品。二是陆续上线电子印章、网上申贷、新型助农终端、客户经理使用APP等一批新系统、新产品。三是全面提升信用卡系统功能和性能，不断推出支付宝信用卡还款、POS分期等新功能，为业务拓展注入科技动力。

【风险管控】

按照“不发生系统性金融风险底线”的要求，省农信联社实施了12项防控风险组合措施。一是在推进“三大银行”建设中，始终把合规放在突出位置，建立严密的风险“防火墙”。二是在全系统连续举办三期“守规矩、防风险、建设合规银行”学习班，对市县农商行高管人员进行大规模培训，强化合规理念，贯彻合规精神。三是领导班子成员带队，深入开展“合规经营、防控风险”夏季大督查活动，发现问题，分析原因，促进整改。四是启动市县行班子成员贷款管理问责工作，对不良贷款负有管理责任的领导人员严肃追责。五是逐步对市县法人行进行全面审计，召开见面会，通报问题，明确整改措施。六是进一步强化服务职能，制定各项业务操作指引，加强培训，促进业务规范。七是按月召开经营例会，通报经营情况，及时处理有关问题。八是制定大额贷款风险评估管理办法，落实风险三级评估，强化省、市、县三级行社的管理责任。九是制定不良资产处置管理办法，加强不良贷款管理，化解存量风险。十是调整贷款审批权限，明确贷款管理责任，防止风险贷款失控。十一是将合规操作指引逐步迁入系统，以智慧支撑合规，强化系统对合规的刚性约束。十二是加强干部问责管理，对不负责任的干部进行调整，促进干部认真履责，以责任促合规，以责任防风险。截至年末，全省农商行不良贷款率2.24%，资本充足率12%，拨备覆盖率268%，主要风险监管指标保持“良好银行”标准。