【概况】


2021年,平安银行武汉分行积极践行总行“科技引领,零售突破,对公做精"十二字经营方针,坚定党建引领、转型发展、合规经营,加大授信投放力度、优化服务流程、做实减费让利,为湖北疫情防控和经济复苏“两手抓、双胜利”提供有力的金融支撑。截至年末,各项贷款余额840.70亿元,较年初增加 120.81亿元,增幅 16.78%。不良贷款余额 3.11亿元,不良率 0.37%,较年初下降0.10个百分点。各项存款余额 543.59 亿元，较年初增加 62.04亿元,增幅12.88%。全年实现营收 22.65亿元，同比增加
2.39亿元,增幅 11.82%。拨备后利润10.58亿元,同比增加 11.68 亿元。年末总资产规模 846.34亿元，较年初增加115.04亿元,增幅15.73%。总负债832.31亿元,较年初增加 102.44 亿元。增幅 14.04%。荣获“金融支持武汉经济社会发展突出贡献单位”“金融支持普惠小微工作突出贡献单位”等称号。分行下辖41个分支机构。其中,1个分行营业部,8个异地支行,22个同城支行,6个社区支行,在荆州、襄阳、宜昌、黄冈共设有4个二级分行。


【服务实体经济】


一、服务小微企业


一是实施差异化定价,给予利率优惠,降低小微企业融资成本。将小微贷款FTP 补贴优惠提高至60个BP，将普惠型涉农贷款的 FTP 补贴提升至 75个 BP.进一步提升对小微企业金融支持力度。截至年末,普惠小微贷款余额185.82 亿元,较年初增加 49.81亿元,全年小微信贷计划完成率 209%,排名全省前列:普惠小微贷款户数 29824户,较年初增加 7152 户。小微企业贷款不良率控制在不超过自身各项贷款不良率3个百分点水平。二是延续小微企业延期还本付息政策,秉持“应延尽延”原则,为小微企业提供金融支持。全年分行累计办理证期还本业务118笔,涉及贷款本金5825.26万元:办理延期付息133户，延期付息金额427.10万元。三是持续做大“4321”新型政银担分险合作模式。截至2021年末,分行合作的5家融资担保公司共获批额度13.7亿元，贷款余额
3.2亿元,排名平安银行系统第3位，相关案例在总行“2021年全行小微金融服务优秀案例”评选活动中荣获三等奖四是制定和完善小微企业续贷、无还本续贷等产品和机制。创新贷款产品。上线平安银行“生意通"小微企业借记卡持续推出各项客户权益活动,强化普惠小微客群综合经营。五是落实绩效考核、授信审批权限下放、尽职免责等激励性制度安排,不断提升小微企业的金融服务能力。


二、支持重点产业


积极落实监管部门关于金融支持制造业和绿色低碳产业高质量发展的要求,对制造业、绿色金融 FTP 补贴优惠30BP;加大对科技型企业的信贷支持力度,进一步推动实体经济转型发展。截至年末，制造业贷款余额75.65亿元，较年初增加5亿元，增幅7%，其中中长期贷款 26.5 亿元,较年初增加 12亿元,增幅83%;绿色信贷余额17.04亿元，较年初增加7.27亿元，增幅74.45%;科技金融企业融资总额108亿元，较年初增加48亿元,增幅84%,其中科技型企业贷款余额51亿元。较年初增加7.1亿元,增幅16%


三、服务重大项目


围绕中部崛起、湖北打造“51020”现代产业集群、武汉加快建设“五个中心”等区域发展战略.不断加强银政、银企对接.大力支持基础设施、轨道交通等公共设施领域重点项目建设。引人集团资金近700亿元支持湖北重大项目建设:运用平安独有“投一融-建-运”一体化模式.推动总投资318亿元的武汉轨交 12号线项目顺利落地。截至年末，累计授信审批项目通过额度 2685.37亿元，通过敞口金额 1665.31亿元。在鄂累计实现信贷投放 843 亿元，贷款总量在平安银行系统内稳居前七,有力支持了湖北电子信息、医疗健康、文化教育、绿色环保、交通运输、汽车生态、清洁能源等重点行业发展。


四、服务乡村振兴


积极响应国家“乡村振兴战略”,碗定“金融服务促现代农业发展、以帮扶实现秦湾村产业振兴”的指导思想,成立工作队入驻红安县华家河镇秦湾村。截至年末,投入15万元资金支持泰湾村党员群众服务中心提档升级，为其配备办公设备、桌椅等设施。全年采购价值50万元的农副产品,带动秦湾村 40余户农户人均增收 3000余元。


【防范金融风险】


一、加强科技赋能


充分发挥平安“金融+科技”优势,将风控体系从"靠人力"的传统模式转化为“人机合一”的智能风控模式,及时发现和处置风险。上线智慧风控平台(KYCr)，通过智慧审批、智能控制、智能放款、智能预警、智能监控和智慧分析六大智能应用模块,实现风险贷前、贷中、贷后业务全面 A化、统一化客户管理,实现贷前提升“机智”知风险、贷中执行“刚性”控风险贷后预判“超前”降风险。通过阿波罗统一授信平台、SAFE 智能反欺诈平台、“追猎者”贷后催收平台三大 AI 智能风控系统全流程守护零售业务平稳发展。达成总行“逾期60天进不良”的“双控”目标，全年无重大不合规风险事件发生。


二、提升消保质效


全面达成“全量投诉压降 50%”的目标,全年多元纠纷调解成功率居平安银行系统首位,年度消保 KPI考核排名系统第三。一是加强机构、制度、队伍“三大建设”,成立消费者权益保护中心,完善相关制度及人员培训,保障消保工作高质量发展。二是健全事前预防、事中监控、事后督导“三项机制”,强化消保风险全流程管控。三是坚持集中宣教与日常宣教、规定动作与自选动作、普及宣教与精准宣教“三个结合”,通过网点阵地宣传、进社区进校园、走基层进乡村以及微信公众号推广、新闻媒体宣传等多种渠道和方式,营造浓厚的消保宣教氛围，四是积极与试点法院、金融纠纷调解机构开展“三方合作”,深度参与多元纠纷化解,贯彻落实“把非诉讼纠纷解决机制挺在前面"的法治思想。五是创新应用消保全流程智能化管控系统、投诉预警管理体系、投诉客户接触时光轴、智能投诉判定、伪冒短信源头封停治理、消保违规“智能扫”、黑产信息库“七大系统”提升消保工作质效。六是开展全量投诉压降“2345 行动”,即做实"细化目标,强化考核”两个动作,“每日预警、双周检视、每月总结”三重通报,开展“新机构新员工、重点机构或员工、消保委员和投诉处理人”四维培训,落实“我为群众办实事、降诉检视、脱产培训、小额快赔、自查自纠"五大举措,做好全程管控。


【改革创新】


研究本地重点行业核心客户生态环境中的供应链三流“货物流、资金流、信息流”特点，积极创新产品服务,为企业供应链及广大民营中小企业提供低成本、快捷的融资服务,以畅通企业生态的资金流、协助企业规范、标准化发展。一是创新企业生态全包围服务。帮助企业优化资产负债结构,与客户建立企业自身的供应链管理平台,是同业中首家与企业供应链平台直联的银行，为企业的中小供应商提供全线上化的低成本融资服务。截至年末,已服务2000多家中小供应商。二是拓展融资品种。持续创新业务类型,为企业提供无追保理、订单融资、供货贷、政采贷、医药e贷、赎证贷等融资品种,在企业计划推出平台普惠专区时,立即提供 KYB线上化产品、票据自动询价等专业增资服务。全年为中建三局、中交二航、中铁十一局、中国一冶、铁四院、武汉市政、九州通集团、人福集团等核心企业累计提供融资 120 亿元。