【概况】

2019年，三环集团财务公司（简称）坚持稳健经营、合规发展，认真开展各项工作，取得较好经营业绩。截至年末，资产总额17.47亿元，净资产3.46亿元。全年累计完成利息收入0.71亿元，其中贷款业务收入0.52亿元，贴现业务收入0.16亿元，同业业务收入0.017亿元。全年累计实现拨备前利润总额0.50亿元，净利润0.34亿元。

【业务发展】

1.信贷业务。截至年末，已完成对26家成员企业的评级、授信工作，授信金额501209万元；对成员企业发放贷款162笔。全年累计发放流动资金贷款132188万元，累计贴现57353.03万元，为成员单位提供票据结算便利，委托浙商银行为成员单位累计代开银行承兑汇票33908万元，代开银行承兑汇票余额19962万元，直开三环财票51219万元，其中中信代理41230万元，ECDS直连9989万元，累计吸收成员单位开票保证金35845万元，保证金余额21051万元，减小了信用风险敞口。

2.结算业务。截至年末，已为95家成员单位开立活期、定期账户16户，同业账户1户，其中实际发生交易的账户72户。全年结算业务交易笔数44261笔。工行清算业务笔数19467笔，发生额为312.59亿元，其中资金上收4514笔，发生额72.94亿元。农行清算业务笔数3960笔，发生额17.40亿元，其中资金上收244笔，发生额4.67亿元。建行清算业务笔数1321笔，发生额11.84亿元，其中资金上收520笔，发生额4.70亿元。

3.票据池业务。截至年末，共有15家成员单位加入票据池。全年通过票据池代开银行承兑汇票余额33909万元，成员单位存入公司开票保证金余额8396万元，增加了信贷投放，极大地缓解了改制后银行信贷收缩的资金紧张状况。通过票据池业务满足成员单位个性化结算需求，成员单位通过票据池将单张大额承兑汇票拆分为多张小额票承兑汇票，满足支付需求，减少大额承兑汇票贴现，降低大额承兑汇票贴现利息。通过票据池为成员单位委托银行代开承兑汇票，吸收成员单位开票保证金，解决成员单位采购支付压力。

4.资金集中。全年可归集口径资金归集率和全口径资金归集率均较上年明显提升。截至年末，三环集团合并报表货币资金总额194807万元，吸收存款138777万元，根据资金集中度计算出的全口径归集率为43.67%，较上年末上升8.57%，可归集口径归集率77.10%，较上年末上升22.36%，资金归集率大幅度提升。

【风险管控】

一是加强授信审查。发放贷款前对客户进行信用评级，风险管理部根据成员单位行业分布情况、经营情况及财务状况等建立信用评级、授信模型，将成员单位信用分为6个等级，最高为AAA级。根据评级情况，结合被授信单位净资产等财务指标，测算授信额度。根据监管要求及“三个办法一个指引”标准，完成信贷资料审核，确保业务符合监管要求及风险控制。二是加强指标监管。监测资金流动性、资本充足率、拨备覆盖率等指标，确保各项指标均符合监管要求。完成监管机构现场及非现场监管报告的报送。三是开展案防自查及评估。根据案防要求的五个板块25个指标自评案防情况，对缺失部分指标对应制度文件进行相应补充。