11月21日，《中国银行保险报》记者获悉、中国银行业协会（以下简称“中银协”）近日发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》（以下简称《报告》）。《报告》指出，2023年，全国农村中小银行资产、负债规模实现稳步增长，存、贷款市场份额和排名位居区域前列，整体经营业绩稳定。村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。

资产质量稳健增长

据《报告》，截至2023年末，全国农村中小银行总资产、总负债分别为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2％，占银行业总资产、总负债比例分别为13.1％、13.2％。其中，全国农村合作金融机构（以下简称“农合机构”）各项存款总额41万亿元，同比增加3.17万亿元，占总负债比重提升至84.62％；各项贷款总额28.6万亿元，同比增加2.19万亿元，占总资产比重提升至54.82％。云南、贵州、广西等10个地区农合机构存款市场份额超过20％，吉林、山西、河北等10个地区农合机构贷款市场份额超过15％。2023年，农合机构实现营业净收入10314.29亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92％，净利润2598.73亿元；村镇银行实现净利润70.99亿元。

资产质量方面，《报告》指出，全国农村中小银行认真履行防范化解风险主体责任，牢固树立审慎合规管理理念，防范化解风险取得较好成效。截至2023年末，农合机构不良贷款率3.49％，资本充足率12.27％，拨备覆盖率133.1％，贷款拨备率4.65％，非信贷资产不良率1.42％，流动性比例77.85％，主要风险监管指标处于合理区间。

加速体制机制改革

2023年，全国农村中小银行坚持“一省一策”推进体制机制改革，完善公司治理。在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构改革方案落地实施；新疆、四川多地成立地市统一法人农商银行方案获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。

在机构转型方面，一是推进网点轻型化、智能化转型，拓展服务范畴，提升服务质效。二是推进干部队伍年轻化、知识化、专业化转型，突出干事创业导向，完善激励约束机制，加强优秀干部储备。三是推进数据治理、数据融合、数字风控等数字化转型。

在公司治理方面，不断完善以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，健全股东股权和关联交易管理制度体系，提升股权穿透管理能力，加强股东行为监测和规范管理。

从四方面发力

展望未来，《报告》认为，我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，机遇和挑战并存。农村中小银行应以更高站位、更宽视野、更深层次科学研判，分析面临形势，紧跟时代步伐，迎接新变化、抓住新机遇，坚决扛起服务“三农”历史使命。

一是紧紧围绕党中央、国务院关于金融服务“三农”决策部署，坚持金融工作的政治性、人民性，坚守市场定位，专注主业、主动担当，奋力做好乡村全面振兴、“五篇大文章”金融服务，以高质量发展推进中国式现代化建设。

二是采取差异化、特色化竞争策略，充分利用地理和业务优势，细分、深耕本地市场，准确把握市场动态，提供与当地经济环境更加契合金融产品，满足客户多元化需求，形成独特竞争优势。

三是加强与地方政府、非金融机构公司、行业协会等紧密联系，营造良好差异化、特色化发展环境。

四是完善具有农村中小银行特色公司治理与内控管理机制，制定风险预警和应对机制措施，提升风险管控能力，提高资产质量，增强核心竞争力。