“以前办理业务需要逐笔提供合同、发票、报关单，整理资料就要一两天。现在这些资料都不需要了，业务处理时长只用两分钟。”从两天到两分钟，今年外汇展业改革试运行以来，宁波这家外贸企业对政策的感受是实实在在的。

商业银行提升外汇展业能力为企业“减负”，只是金融系统更好促进跨境贸易与投融资便利化的举措之一。11月8日国常会审议通过的《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》提出，要加大金融支持力度，持续改进对外贸企业的金融服务。《中国银行保险报》记者注意到，今年以来，金融管理部门持续推出多项举措，包括扩大跨境贸易投资高水平开放试点，推进本外币一体化资金池试点、外汇展业流程再造等，引导银行业为稳外贸稳外资赋能。

通过在业务办理手续、流程上“做减法”，商业银行能够切实提升企业的获得感。在此基础上，考虑到当前企业出海掘金面临的环境、需求更加复杂，商业银行需要进一步在全球化服务能力上“做加法”，构建本外币、离在岸、一体化跨境金融服务“超能力”。

“一站式”服务为企业减轻“脚底成本”

当前，精简业务流程、提升线上管理水平是商业银行在推动跨境贸易和投融资便利化过程中的重要探索方向。

“外贸企业融资流程相对复杂，审批和放款周期较长。对于一些需要快速响应市场变化和订单需求的外贸企业，冗长的流程会给企业展业造成困扰。”浙商银行有关业务负责人向记者介绍，银行业贸易融资产品的线上化尤其是与政府机构实现贸易数据的互通，能够为企业提供真正便捷的贸易融资服务。

宁波一家农产品出口企业负责人向记者介绍了企业在经营中面临的实际困难：企业的交易对手遍布全球，但单笔订单金额小，融资需要提供的业务单据繁多，“逐笔申请融资又费时费力”。由于企业人员精简，没有专人跑银行网点办理相关业务。

宁波银行的“出口微贷”为企业击破上述三个痛点提供了解决方案。“针对企业订单琐碎、单据繁多等问题，‘出口微贷’支持企业多个交易对手、多笔订单一次性发起融资申请。企业后续有资金需求时，只要在手机银行拍照上传报关单，就可以实现自动审批、快速到账，节省了人员跑网点的‘脚底成本’。”宁波银行有关业务负责人介绍。

在跨境贸易往来更加频急的当下，企业既要节省“脚底成本”，也要节省“时间成本”。

“随着《区域全面经济伙伴关系协定》全面实施，中国与东盟的经济往来日益密切。凭借广泛的业务网络，我们发现越来越多东盟国家客户对人民币清算产生了强烈需求。”星展中国有关业务负责人向记者指出，为此商业银行需要提供更加灵活、便捷的外汇结算和兑换服务，进一步提升企业资金使用效率，降低结算成本。

在陪伴跨国经营的企业成长的过程中，建设银行深圳市分行有关业务负责人注意到，随着业务量持续增长，部分企业对于本外币、境内外一体化资金管理的需求不断提升，对提升资金流转效率也更加看重。

顺应外贸企业诉求，建设银行深圳市分行全面扩大本外币合一账户试点。截至目前，已将参与本外币合一账户试点的服务网点从23个增加至108个，累计开立本外币合一账户近3000个，有效提升企业贸易投资便利化程度。针对某布局循环经济产业的“走出去”企业亟须打通境内外资金流通渠道、降低财务运营成本的需求，建行深圳市分行积极为企业落地本外币跨境资金池试点业务。该试点业务极大提升了企业的跨境资金管理效率，有力支持了企业拓展海外业务。

确保“越合规”企业“越便利”

在为经贸往来、跨境投融资提供高效、便捷金融服务的同时，合规与安全也是商业银行不容忽视的问题。

当前，各国之间千差万别的经贸规则、层出不穷的新技术应用，让银行对交易真实性的“认证”变得更具挑战性。“现阶段，虚假贸易背景、分拆业务、跨境洗钱仍是重点风险领域。银行业必须快速捕捉异常业务或风险隐患，及时采取控制措施，才能不断提升业务合规性。”浙商银行有关业务负责人介绍。

在这一过程中，AI等新技术在提升跨境金融安全方面发挥了重要作用。据悉，浙商银行在今年持续深化“数智跨境”工作，通过运用内外部大数据，建立了涵盖400余项尽调指标的客户画像。同时，充分利用AI智能模型技术进行客户分类评定，评定结果运用至外汇业务全流程、全生命周期管理，真正实现以“客户为中心”。

安永大中华区金融服务科技咨询主管合伙人阮祺康也向记者指出，当前金融机构正积极探索AI在智能风控、合规监管等领域的应用，如利用机器学习算法优化信贷审批流程，构建基于AI的合规检查系统，自动监测交易行为、降低违规风险等。而随着生成式AI技术的发展，跨国金融机构将更加注重AI技术的个性化、智能化应用。

除了运用AI等新技术，在落实外汇收支便利化等新政的过程中，银行细化实施规则、强化合规团队建设，也有助于业务安全展开。

“事前尽职调查不到位，未全面识别客户及客户业务，事后监测管理环节‘缺位’，未能实时更新客户画像，出现‘漏网之鱼’，都是在开展外汇业务便利化工作时可能出现的风险点。”建设银行深圳市分行有关负责人介绍，为此，该分行实行试点网点准入制，加强人员培养，确保经办机构专业度及风险把控能力。强化试点企业尽职调查工作，确保“越合规”企业“越便利”。严格落实事后核查和业务监测工作，确保便利化试点工作合规开展。

提升全球化服务水平将是新风口

尽管全球化遭遇逆流、保护主义抬头，目前中国制造仍在加速融入全球产业链和价值链。与此同时，随着对外开放政策不断优化，中国市场吸引外资的“向心力”不断增强。未来，无论是协助企业“走出去”还是吸引外资“走进来”，都更加考验银行的全球化服务能力。

“由于缺乏信用记录和保障，集团在境外的子公司较难获得本地金融机构的信贷支持。”上述循环经济企业有关业务负责人向记者提出了融资方面的诉求，“我们希望境内主办银行能给予集团境外子公司更便利的跨境融资支持。”

除了完善跨境融资，商业银行还要探索为企业资金管理、资金往来搭建更便利的“桥梁”。建设银行深圳市分行有关负责人表示，目前，该分行致力于运用全球账户信息报告、全球现金管理收付款、本外币跨境资金池等产品服务，为“走出去”“引进来”企业提供境内外一体化资金管理服务，便利客户资金余缺调剂和资金归集，降低跨境资金运营成本。同时，积极推广跨境数字支付产品，为外贸企业开拓“一带一路”沿线国家市场提供全币种、超便利跨境支付服务，助力企业处理小币种外汇兑换、汇率避险和结算问题。

考虑到企业出海掘金面临的不仅仅是金融问题，还要应对不同国家和地区差异化的市场准入规则、风俗等挑战，商业银行在开展跨境业务的过程中，还需探索覆盖企业的多元需求。

“与地方政府、企业和当地社区合作，是决定企业能否顺利进入新市场并长期生存的关键。”星展中国企业及机构银行负责人郑秀凤向记者指出。星展集团深谙东南亚各地外汇政策细节，能够为跨国企业定制集中收付、跨境资金池等多种区域财资管理方案。而除了跨境金融解决方案，星展集团还在探索为中国企业与东南亚地区的本地合作伙伴之间搭建“桥梁”，在帮助企业出海的同时，吸引更多投资进入中国。

浙商银行有关负责人介绍，该行将与外部专业服务机构、律所、保险机构等“朋友圈”强化合作，围绕“走出去”企业，提供包括政策咨询、海外尽调、架构搭建、税筹指导等全流程陪伴式服务；围绕“引进来”企业，从境内投资主体选择、股权架构设置、法律文本安排等多个维度着手，一站式设计服务方案，为外资外贸企业提供更优质的服务保障。