中小企业存在融资难问题，原因是多方面的。

首先，中小企业在成长过程中自身存在一些障碍，如融资担保缺失、财务不透明、易受外界环境影响等，这些问题给银行信贷带来了困难。

其次，银行信贷管理体制存在一些不适应中小企业信贷需求的问题，如对担保和抵押要求过严、信贷审批权限过度集中、基层银行权责利不对等以及贷后管理压力大等。

最后，社会环境存在一些不利于小微企业成长的制约因素，如小微企业信用担保体系不健全、贷款抵押物评估和登记环节多以及缺乏政策资金扶持等。

针对这些问题，需要采取相应的措施来改善中小企业的融资环境，包括加强中小企业自身建设、完善银行信贷管理体制以及优化社会环境等。

对银行而言，中小企业信贷是目前信贷业务最难做也最值得突破的方向。

中小企业信贷最难的是实现企业与银行的信息充分对称，最直接的就是信贷人员对企业的现场与非现场调查能力。在中小企业信贷调查中，除了对信贷人员的知识结构与业务技能有很高要求外，银行建立中小企业信贷全流程管理的标准化体系尤其重要。

在与银行接触过程中，记者发现，每家银行都有不少对中小企业有较深刻理解的资深信贷人员，但如果没有标准化的作业流程与信贷人员调查、审查的行为规范，这些个人能力并没有办法形成银行实际的信贷能力，也不能以此来设计标准的信贷产品并有效管控风险。

如何标准化建立中小企业信贷全流程管理，是目前摆在银行面前的重要课题。

业内人士认为，要做到这一点，应该紧紧抓住金融科技这一核心驱动力。一些银行将数据、算法与算力视为数字化转型的基石，通过强化技术中台与数据中台建设，构建统一高效的数据处理和应用体系，为全行业务创新与服务升级提供技术支撑。同时，持续加速系统更新，提升数据处理效能与安全保障，确保满足复杂多变的业务需求与监管标准。