银行是兼具金融服务“第一站”首发优势和“一站式”金融服务综合优势的金融机构，也是财富管理服务的主力军。

近年来，随着人们生活水平的提升，越来越多的人有了财富管理需求，其中也不乏年轻人和老年人。

敏锐关注到这一动向的银行业金融机构，开始围绕“一老一小”的财富管理需求，积极开发这片财富管理新蓝海。

搭建“适老化”综合金融服务体系

业内专家普遍认为，长寿时代下，深刻理解需求端的变化是商业银行做好老年人金融服务的重点，将“个人养老储备”的保值增值需求与财富管理业务紧密联系在一起，能够为商业银行养老金融业务带来新的发展机遇。

“金融业的资金跨期配置功能和养老资金安排的周期特征非常契合，作为金融服务机构，要持续探索，不断用金融活水助力培育银发经济市场。”近日，在出席2024陆家嘴论坛时，中国农业银行董事长谷澍表示，当前，银行业在养老金融方面已经破题。

围绕老年人的财富管理需求，银行业把握时代背景，发力养老金融，将养老金融作为财富管理业务的主流叙事方式。“养老金融高质量发展，需要凝聚社会各方面力量，大家合力打造完善服务生态，将难点变成亮点。”谷澍认为。

在厦门，农业银行厦门分行聚焦老年人金融服务及财富管理需求，依托农业银行养老服务中心，持续丰富老年客群专属产品，并为老年人提供多元化金融服务。《金融时报》记者了解到，目前，该行已形成全面覆盖基本养老保险、企业年金、个人养老金账户的多元产品体系。同时，该行还持续推广社保卡业务，运用自有新一代智慧养老云平台，定制养老金融专属服务方案;立足厦门本地化发展特色，推出“被征地居民养老贷”等创新服务，为村民养老资金缴交提供支持;提前谋划养老场景产品布局，结合“智慧商圈”建设开展异业合作，为老年客群带来增值服务和专属权益。

完善“Z世代”综合金融服务版图

近期，中信银行联合视频网站“哔哩哔哩”(以下简称“B站”)，以“理财顶呱呱，B须有钱花”为主题，举办了一场APP财富大会直播活动。

据介绍，该活动由中信银行APP和B站联合直播，对话“Z世代”，共同分享资产配置新方法、科学攒钱新路径，和年轻人开启了一场关于如何高效进行财富管理的理性探讨。

最近几年，越来越多的年轻人开始在网络分享自己的存钱“小妙招”。结合这一特点，中信银行推出了“三分四步”全生命周期财务规划配置方法。其中，“三分法”是将赚钱花钱的人生主要分为18岁至35岁、35岁至60岁以及60岁以后三个阶段，“四步”则是基于不同阶段的财富需求，按照“平衡收支—预防风险—养老规划—长钱投资”四个步骤进行财务规划。

“对年轻人来说，培养好的理财习惯十分重要。‘三分四步’财富规划法有目标、有路径、有攻略，可以帮助大家更高效进行财富管理。”中信银行相关负责人表示。

对于年轻人来说，在关注财富管理本身之外，“颜值”同样是吸引他们的重要内容。

在APP财富大会直播活动中，中信银行将多款备受年轻人喜爱的高颜值银行卡进行了“沉浸式开箱”。这些主题银行卡不仅有面向年轻客群的多项基础优惠，完成对应任务还能获取限定周边，颇受“Z世代”客群的欢迎。

“截至目前，中信银行从‘Z世代’客群的需求出发，上线了多项主题产品与服务。”中信银行相关负责人表示，接下来，该行还将结合年轻客群相对集中的职场、出国、个贷、教育、消费等热门场景，持续打造特色服务，不断完善青年客群金融、非金融综合服务版图。