在数字技术赋能下，越来越多的人得以享受便捷的金融服务。人民银行此前公布的数据显示，2023年，银行共处理移动支付业务1851.47亿笔，金额555.33万亿元，同比分别增长16.81%和11.15%。我国个人银行账户拥有率已超过95%，高于中高收入经济体平均水平，移动支付普及率达到86%，居全球第一。

基础金融服务覆盖面和可得性的显著提升，是数字手段与金融事业良性融合的成果，加快发展数字普惠金融的重要性由此得到社会广泛关注。数字普惠金融的初衷是借助数字技术让更多人能够共享便捷、低成本、低门槛的金融服务，让基础金融服务能够“飞入寻常百姓家”，切实帮助人民群众解决急难愁盼的问题，满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。“数字”是途径，“普惠”是目的，无论数字技术如何迭代更新，数字化转型如何渐行渐深，都不能影响普惠性这一根本。

在实践中，数字手段也展现出两面性:一方面解决了传统模式下金融服务渠道有限、成本较高、精准度有待提升、体验不够便捷等实际问题;另一方面也伴生了“数字鸿沟”等挑战，阻碍了部分群体平等、安全地享受基础金融服务，让普惠金融的普惠性大打折扣。

正如工商银行原行长杨凯生所言，不同年龄、地域、职业、收入的人群对于数字化发展成果的接受程度和理解程度存在差异，但无论数字金融怎样发展，都不应成为部分人群获取金融服务的新障碍，这是金融人民性的一个重要体现。

为避免因“数字鸿沟”造成信息均享程度下降，让基础金融服务无法均等到达人民群众，进而加剧贫富分化，阻碍共同富裕的实现，数字金融服务必须解决好“数字鸿沟”等问题，让社会大众都能享受到更智慧、更便捷、更贴心的金融服务。

具体来看，应加快完善数字基础设施，通过加强农村地区的互联网宽带尤其是5G通信网络等通信基础设施建设，提高乡村互联网覆盖率和普及率，并积极在农村地区增设数字化设备，提升数字普惠金融的覆盖广度和使用深度。此外，应格外重视金融消费者权益保护与教育工作，让提升数字素养、金融素养成为弥合“数字鸿沟”的有力手段，同时在发展数字普惠金融的过程中，强化对消费者隐私权、知情权的保护。