数据显示，截至2023年三季度末，我国绿色贷款余额28.58万亿元，同比增长36.8%，居全球首位；境内绿色债券市场余额1.98万亿元，居全球第二。

“未来5年是兑现2030年‘碳达峰’承诺的关键时期，中央金融工作会议为银行业绿色金融发展指明了方向。”中国银行研究院博士后杜阳在接受《金融时报》记者采访时表示，接下来，银行业要保持战略定力，增强发展信心。

绿贷、绿债规模持续提升

陕西省水务集团澄城县污水处理有限公司是渭南市澄城县唯一一家污水处理企业，主要从事污水处理设施的开发、建设和运营管理，该项目在前期建设过程中，面临资金紧张的问题。在此情况下，邮储银行渭南市分行第一时间与企业进行对接，安排客户经理展开调查，设计融资方案，启动授信流程，上报业务审批，经省、分、支行多方联动，成功为企业授信固定资产贷款1.09亿元。

“该笔贷款是我行首笔成功落地的污水行业绿色贷款，是支持绿色发展的生动实践。接下来，我行将进一步加大信贷投放力度，为推进生态文明建设提供高质量金融服务。”邮储银行渭南市分行相关负责人表示。

可以看到，从微观层面来看，眼下，向绿色领域提供持续且优质的金融服务，已成为国有大行信贷业务板块的重要内容。截至今年6月末，工商银行绿色贷款余额超5万亿元，总量与增量均位居同业首位。截至今年9月末，农业银行绿色信贷业务余额3.8万亿元，较上年末新增1.1万亿元，增速42%，余额、增量、增速均创历史新高；中国银行的境内绿色信贷余额2.89万亿元，增幅45.19%。

绿色债券承销方面，多家国有大行也维持增长态势。例如，截至今年9月末，中国银行绿色债券承销规模达2862.07亿元，银行间债券市场排名第一；交通银行主承销绿色债券79.42亿元，同比增长10.48%。

杜阳对此分析认为，“从今年上市银行三季报业绩来看，国有六大行持续发挥推动绿色发展的主力军作用，保持较高的绿色贷款供给增速，反映出以银行为主导的绿色信贷在推动‘双碳’目标实现中持续贡献中坚力量。在绿色低碳转型加快背景下，我国绿色信贷或将持续保持较快增长趋势。”

创新实践亮点纷呈

“近年来，银行业绿色金融发展取得显著成就，可以说，创新实践亮点纷呈。”杜阳表示，伴随着绿色贷款、绿色债券等传统业务规模的快速增长，一批更有针对性的创新性服务和产品不断涌现。

绿色贷款方面，可再生能源补贴确权贷款、碳排放配额质押贷款、个人绿色新能源汽车分期、个人绿色住房贷款等产品快速发展，多角度满足了客户低碳转型金融需求。绿色债券方面，公募转型债券、生物多样性主题债券、可持续性再挂钩债券等绿色债券成功发行，创下多个全球首单。

记者在采访中了解到，厦门国际银行依托金融科技手段，创新绿色金融数字化管理模式，搭建绿色金融综合服务平台——“绿金通”，实现了绿色金融业务集团化、规模化发展。

“‘绿金通’以大数据分析、自然语言处理等技术为依托，建立覆盖多类型资产的绿色智能识别，提供专业、精准、便捷的环境效益测算服务。”据厦门国际银行相关负责人介绍，截至2023年9月底，该平台助力市场人员快速发现及识别绿色项目业务超过10万笔，大大节省了人力成本。

“以客户为中心”

站在新的历史起点上，接下来，银行业金融机构该如何进一步推进绿色金融高质量发展？

需要看到的是，当前，绿色金融的发展仍然存在一些困难和问题。“从绿色信贷总体供需来看，我国经济绿色转型所需要的资金量巨大，目前资金缺口依旧较大，需要金融进一步发挥作用。从绿色信贷面临的问题来看，一是绿色信贷业务信息不对称严重；二是绿色信贷业务绿色认证难度大；三是绿色信贷业务期限错配问题凸显；四是银行专业能力有待提升；五是政策支持力度有待进一步加强。”民生银行首席经济学家温彬表示。

杜阳认为，接下来，银行业金融机构要加快从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，要认真研究绿色产业、绿色企业以及转型企业的融资需求，根据客户的发展阶段、运营特点、转型难度、风险程度等进行分类分层，实现对客户的精细化管理，为不同客户提供差异化的绿色金融产品和服务。

此外，深入推进国际合作也是金融助力绿色发展的重点方向。杜阳认为，要推广中国绿色金融实践，吸引更多国家与中国建立合作关系，搭建国际、国内绿色金融市场的沟通桥梁；要根据业务发展情况，有选择性地加入赤道原则、负责任银行原则、净零银行业联盟等专业化的绿色金融国际组织，承担相应职责，对接国际标准，增强绿色金融业务能力，培育发展新动能。