近年来，直销银行迎来一波又一波下架潮。仅在今年9月，北京银行、黄河农商银行、紫金农商银行等银行宣布对各自旗下的直销银行APP进行整合或下架。

从曾经的“烈火烹油”到如今的“人走茶凉”，直销银行逐渐褪去光环。多名业内人士对《中国银行保险报》记者表示，未来直销银行APP合并、下架是必然趋势。

直销银行这个曾经火热的概念何以沦落至此？内容同质化且可替代性强是关键原因。

记者下载并使用部分股份行、城商行以及农商行直销银行APP发现，直销银行APP的界面设置与其母行手机APP大同小异，功能较为重叠。并且，大部分直销银行都向用户提供了生活缴费、社保查询等常见服务，特色内容较为匮乏。

这波下架潮中，很多用户的反应也证明了这点。在社交媒体上，很多人表示对直销银行并不了解，甚至根本不知道有这个服务存在。而当记者解释了直销银行概念之后，用户则直言“直销银行与手机银行APP没什么区别”。

其实这正是问题症结所在。随着金融科技的发展、商业银行数字化浪潮的推进，手机银行APP的布局从“人海战术”转变为了“尖兵头雁”，手机银行APP也经过多轮“加减法”，功能从单一变为多元，流程从繁琐走向简便。可以说，手机银行APP目前现已成为银行各类业务的线上聚集地，不仅囊括了银行的传统业务，更发展了如生活缴费、消费优惠等新兴业务。

曾被视为“传统银行服务的延伸”的直销银行，虽拥有过时髦的概念，但在业界实际的操作中，已被数字化转型的潮水裹挟、内化成了银行科技发展的一部分。

对此，记者认为，不必对直销银行冷言冷语，也不必对其扼腕叹息。直销银行APP的下架潮是数字化发展的必然结果，但直销银行“纯线上服务”“跨越本行限制”等概念又已然内化于手机银行APP的发展中。