人民币汇率双向波动常态化背景下，县域中小外贸企业成为汇率风险暴露的“薄弱地带”。避险意识不强、银行衍生品业务资质受限、综合避险成本偏高，三道关卡让不少企业“想防没处防”。

在国家外汇管理局潍坊市分局指导下，潍坊市农商银行系统创新探索“一家获资质、全系统共享”的汇率避险服务新模式：由取得外汇衍生品业务资质的高密农商银行担任“资格行”，输出合规交易通道、专业市场报价；其余县域农商银行作为“主办行”，发挥属地贴近市场的优势挖掘企业实际需求，推动辖区涉外企业从被动承受汇率波动冲击，转向主动开展汇率风险管理。

2024年，高密农商银行获批合作办理人民币外汇掉期业务资质，成为山东省首家拥有该业务资质的农商银行。以此为契机，在潍坊市农信联社统筹推动下，落地“统一协调、分层代理”业务模式。以高密农商银行为资格行，为全市另外8家农商银行提供交易通道、风险管控、协议文本以及报价支撑；各主办行立足本土对接企业诉求，真正实现“一地取得资质，全系统共享复用”，让汇率避险服务从单点试点升级为集群化普惠服务。

“以往不少县域农商行手握丰富的本地客户资源，却受限于衍生品业务办理资质，无法开展相关服务。‘资格行＋主办行’协同模式下，企业无需跨机构奔波，即可获得一站式汇率避险服务，企业外汇风险管理能力持续增强。”潍坊市农信联社国际业务部负责人王圣芳介绍。截至7月末，仅高密农商银行汇率避险业务规模就达到8775万美元，套保率27.54％，较上年同期提升23.3个百分点。

针对中小外贸企业“不会办、不愿办、不敢办”的现实顾虑，潍坊市农商银行系统组建“跨境金助力”志愿服务队，累计开展政策宣讲千余场，覆盖企业2500余家。银行紧扣企业订单、贸易融资等实际经营场景，创新打造“外汇掉期＋定期存款”“远期购汇＋进口押汇”等多元化组合金融产品，累计为市场主体减免各类避险成本3496万元。

昌乐县一家硅油纸出口企业便是政策红利的直接受益者。企业办理“外汇掉期＋人民币定期存款”业务后，140万美元闲置资金在锁定汇率风险的同时，实现3.43％的综合年化收益率，取得掉期收益6.16万元。“本身企业利润空间有限，汇率波动进一步压缩经营收益。过去我们对衍生品心存顾虑，担心流程复杂、成本过高。银行定制的方案简单清晰，实实在在帮助企业实现资金保值增值。”该硅油纸出口企业负责人感慨道。

据了解，立足中小微涉外企业业务“多、小、频、急”的特点，潍坊市农商银行系统打出惠企纾困组合拳，落实点差优惠、保证金减免、衍生品费率减免、专项授信利率优惠等举措，累计减免避险相关成本3496万元，切实降低中小微企业参与汇率避险的门槛。与此同时，持续优化服务流程，提升业务便利度，推行线上预审、资料免费邮寄、网点专属专柜、客户经理上门服务，上线网银结售汇、挂单结汇等线上功能，最大限度实现企业办事“少跑腿、免跑腿”。

数据显示，2026年上半年，潍坊市农商银行系统外汇衍生品签约规模达2.2亿美元，同比大幅增长687％；累计服务涉外企业211家，新增首次办理避险业务企业97家，套保率同比提升10.1个百分点。