“以前没有抵押物增加授信额度，想扩大种植规模资金都周转不开，现在靠自家农房就能提额，对我们搞种植的农户实在太实用了！”四川省德阳市中江县的廖全阳说出了许多农户的心声。

针对农村抵押物不足、涉农授信额度低、融资成本高等长期痛点，中国人民银行德阳市分行精准施策，推动“农房增信贷”扩面增量，让农村“沉睡的资产”变成“流动的资本”，为种养产业升级和农户增收致富注入源源不断的金融“活水”。截至2026年5月末，全市农房确权颁证76.9万户，颁证率达95.89％；累计完成授信5.55万户，授信总额125.03亿元，用信总额30.08亿元。

“确权颁证＋风险共担”，让农房“盘得活、贷得出”。农房要抵押，产权清晰是前提。中国人民银行德阳市分行主动联合农业农村、自然资源等部门，合力打通产权登记“梗阻”，在各区（市、县）登记大厅均专门设立农村登记窗口，常态化受理零星宅基地和农房登记业务，让农户在家门口就能办理相关业务。为打消银行放贷顾虑，该行推动构建“政、银、担”风险分担机制，依托1.6亿元乡村振兴风险补偿基金，实行银行、政府、担保机构3：3：4的风险分担机制，真正让银行“敢贷、愿贷”。

“再贷款＋低利率”，让农户“贷得起、用得起”。中国人民银行德阳市分行充分发挥支农支小再贷款、再贴现的撬动作用，指导金融机构将央行低成本资金精准对接到“农房增信贷”产品中，打造“再贷款＋农房增信贷”特色模式。农户申请贷款时，不仅可享受年利率低至3％的优惠，还能获得最长5年的灵活期限，更支持随借随还、按日计息、循环使用。“手机点一点，随取随还，利息按天算，再也不用求人借钱了！”德阳市绵竹市养牛大户蒋贵波的切身感受，道出了众多农户对这一产品的认可。

“服务下沉＋科技赋能”，“农房增信贷＋”撬动额度跃升。为了让偏远乡村农户在家门口即可享受“农房增信贷＋”提额红利，中国人民银行德阳市分行将全市1892个助农取款点及农村金融综合服务站设为增信服务前端触角。依托“送码入户、扫码贷款”服务模式，农户扫码即可直达贷款申请端口，系统自动对接农房确权信息、个人信用评级与生产经营数据，按照“基础信用＋农房抵押增信＋经营实力赋能”的规则核算授信额度。同时可叠加“红色信贷”“新型职业农民贷”“村民积分贷”“种植e贷”等特色产品赋予的信用积分、产业链订单等柔性增信因素，让“一套农房托底、多元增信加码”。中江县龙台镇荣桥村养殖户钟仁红打算扩大肉牛养殖规模，但一直苦于缺少合格抵押物、没有有效增信途径，扩栏计划迟迟无法落地。德阳农商银行为其量身定制“农房增信贷＋畜禽活体抵押”组合方案，最终为其核定200万元授信额度。资金到位后，钟仁红迅速建成标准化圈舍，养殖规模成功扩大。