近年来，四川金融机构深入贯彻党中央、国务院关于支持退役军人就业创业的决策部署，深化政银协同、创新服务模式、强化综合赋能，着力推动相关政策落地见效、提质增效。来自中国人民银行四川省分行统计数据显示，截至2026年二季度末，四川累计发放退役军人创业担保贷款超2.1亿元，同比增长40.8％，惠及退役军人创业实体超780户，退役军人创业融资“贷得出、用得好、收得回、可持续”的良性生态持续巩固。

深化各方协同　畅通工作机制

中国人民银行四川省分行指导金融机构主动对接财政、人社、退役军人事务等部门，着力构建职责清晰、协同高效的工作机制，建立合作共商机制，加强政策沟通、业务协作与信息共享，明确创业担保贷款前置申请、联合审核、快速发放和贴息直拨程序，推动政策、信息与服务资源有机整合。

《金融时报》记者了解到，中国人民银行四川省分行通过调研和反复论证，以打破信息壁垒、深化资源整合、规范业务流程为核心，通过签订专项合作协议、建立固定联络制度、定期开展会商对接等方式，明确贴息比例、风险分担、贷款额度、利率上限及贴息申领流程等关键事项与权责分工，常态化共享退役军人创业主体信息、融资需求及贴息发放情况，联动开展项目摸排与业务推进，实现政银责任共担、资源共用、成果共育，构建多方联动、信息互通、协同推进的工作格局。四川银行达州分行建立政银固定联络人制度，由分管行领导带队开展专题走访，定期交换退役军人创业主体清单、融资需求、贴息发放等信息，实现信息互通、需求共研、业务联推；邮储银行绵阳市分行通过当地退役军人事务局引荐，对接民间组织“爱国拥军促进会联络部”，获取县域内退役军人创办企业明细，建立精准对接名录，联合人社局开展实地考察。

中国人民银行四川省分行畅通服务运行渠道，指导银行机构将金融服务贯穿退役军人创业融资业务全链条，构筑覆盖信息推送、实地摸排、材料受理、审批放款、贷后回访、政策反馈的全流程闭环管理体系，联动相关部门常态化摸排融资需求，促进信息共享、名单共建、服务共推，持续提升政策覆盖面与融资可得性。射洪农商银行联合退役军人事务局、人社局及乡镇便民服务中心，按月摸排融资需求，做到“信息共享、名单共建、服务共推”，有效提升政策覆盖面与融资可得性。

依托政务服务阵地、退役军人服务站点及基层镇村社服务平台，推动金融服务端口向一线下沉延伸，通过设立服务前置点位、开辟绿色通道、配备专属对接人员等方式，将政策宣传、融资咨询、需求登记、材料预审等服务环节前移至基层，实行专人跟踪对接，持续提升政策知晓度与服务便捷度，着力降低服务对象办事成本。乐山农商银行发挥网点密集优势，通过摆放创业担保贷款宣传手册、业务办理流程图，持续走村入户开展政策宣讲，切实实现“服务多跑路、群众少跑腿”。遂宁农商银行设立“退役军人金融服务专员”，实行“一对一”跟踪对接，确保政策红利“应知尽知、应享尽享、能贷快贷”。

中国人民银行四川省分行联合财政、人社、退役军人事务等部门立足退役军人创业实际需求，按照市场化、法治化原则，在授信、担保、额度、利率等方面给予退役军人适度普惠优待，提供契合创业需求的多元信贷产品和服务。该行结合退役军人特点，探索将服役经历、荣誉表彰等军旅信用信息纳入授信评估体系，推动“荣誉即信用”理念落地，在授信额度、贷款利率等方面给予差异化支持，提升金融服务的精准性与包容性，增强对退役军人创业的金融适配能力。邮储银行广元市分行结合退役军人特点，将服役年限、立功受奖、荣誉表彰、退役安置等级等军旅信用信息纳入授信评价体系，作为授信额度核定和利率定价的差异化参考依据，对服役时间长、贡献突出的退役军人在授信额度上适度上浮、贷款利率上合理下浮，实现“荣誉即信用”的正向激励。同时，优化信贷管理机制，细化贷前调查、审查审批、贷后管理等环节的尽职免责条款，明确免责认定标准，结合不良贷款容忍度政策，有效缓解基层信贷人员“不敢贷、不愿贷”的问题，提升金融服务退役军人创业的精准性、包容性与可持续性。

中国人民银行四川省分行指导银行机构建立“信用为主、担保补充”的授信模式，针对退役军人创业初期抵押物不足、经营积累薄弱等梗阻堵点，逐步降低反担保要求，弱化实物资产抵押约束，对一定额度内的创业贷款取消反担保，依托政策性担保基金实现增信；同时联动政府性融资担保机构构建风险共担机制，探索供应链金融、动产质押等多种增信模式，多渠道破解融资担保难题，持续提升退役军人创业贷款的可获得性。达州农商银行对20万元（含）以内退役军人创业担保贷款取消反担保；中国银行乐山分行针对退役军人创业初期资产不足的实际情况，推出信用类贷款产品“老兵贷”；邮储银行阿坝州分行对贴息期满、经营状况稳定、信用记录良好的退役军人，积极做好创业担保贷款与常规经营性贷款的衔接工作，实现政策性扶持向市场化融资的平稳过渡。

四川省各银行机构积极优化贷款办理流程，精简申请材料要件，推行多环节并联审核机制，减少重复提交材料与多头跑腿情况。开通专属服务绿色通道，压缩审批放款全流程时限，同步拓展线上线下多元办理渠道，推广线上申贷、上门对接等灵活办贷模式，切实降低办事成本，提升退役军人融资服务的便捷度。南充农商银行正推进与“南充市军创专区”合作，拟为退役军人提供专属服务通道和驻点咨询，进一步提升服务便捷度。

优化服务流程　提升融资体验

据记者了解，四川各银行机构拓宽线上线下服务维度，推进信贷审批流程数字化、智能化，抓好信息共享与系统对接，减少重复提交材料和跑腿环节，提升办理效率；强化线下网点服务，推动金融资源向基层倾斜，构建高效、便民、精准的融资服务体系，真正实现“数据多跑路、群众少跑腿”。

中国人民银行四川省分行全面落实退役军人信贷业务优先办理要求，引导银行机构建立优先受理、优先调查、优先审批、优先放款的专属办理机制，推行“三优先”“四快”工作标准，逐项压缩各环节办理时限、明确办结时效要求，安排专人全程跟进对接，切实提升审批放款效率，保障创业资金快速落地。指导辖内多家农商银行开辟创业金融服务“绿色通道”，精简贷款申请材料，大幅压减办贷时限。资阳农商银行将退役军人平均办贷时长压降至3个工作日。

四川省各银行机构依托基层营业网点、退役军人服务站点、社区及乡镇服务平台等阵地，推动金融服务力量向基层延伸。指导银行通过设立“军人优先”窗口、开展驻点服务等方式，常态化开展政策宣讲与融资需求摸排，将服务端口前移至创业一线，打通基层金融服务末梢，持续提升政策触达率与服务便捷度。农业银行达州分行26家经营贷专营网点和邮储银行达州市分行、南充市分行全部县域网点，统一设置“军人优先”标识，配备专职拥军服务人员，线下驻点接待与上门走访同步推进。

四川各银行机构建立常态化贷后回访机制，动态跟踪贷款资金使用与创业主体经营状况，及时响应续贷、增信等后续融资需求。同时联动多方资源配套提供经营指导、创业培训、市场对接等增值服务，助力创业主体持续稳健运营，推动金融支持从单一资金供给向全周期综合赋能延伸。邮储银行遂宁市分行联合退役军人创业孵化中心，提供创业培训、项目路演、市场对接等配套服务，并建立定期回访机制，动态掌握资金使用与经营状况，及时协调解决困难，实现“贷前有对接、贷中有支持、贷后有服务”的闭环管理；邮储银行乐山市分行建立定期回访机制，常态化跟进退役军人创业项目经营状况，及时协调解决创业过程中遇到的资金、经营等困难。农业银行甘孜州分行联动退役军人事务局，持续开展创业培训，提升退役军人经营管理能力。

此外，在创业担保贷款金融政策的持续支持下，退役军人创业扶持示范效应持续放大，部分成功创业案例已在属地形成可复制、可推广的实践经验。中国人民银行四川省分行指导各市州分行梳理总结可复制推广的服务模式与扶持路径，通过案例宣传、经验交流、政策推介等形式发挥示范引领作用，充分调动退役军人创业积极性，持续放大创业带动就业的辐射效应，着力在全社会营造“退役不褪色、创业立新功、金融做铺垫”的良好氛围。