“企业是轻资产经营，之前没有抵押物、征信记录少，贷款一直难落地，现在靠着平台数据佐证经营情况，顺利拿到了纯信用贷款，解决了扩产周转的大难题！”辽宁朝阳市多家小微企业负责人纷纷为便捷高效的数字化普惠金融服务点赞。为破解小微企业、新型农业经营主体银企信息不对称、融资难、授信弱等普惠金融痛点，中国人民银行朝阳市分行立足辖区实体经济发展实际，统筹推进全国中小微企业资金流信用信息共享平台与金融信用信息基础数据库替代数据通平台融合落地应用，以双平台多维数字化数据补齐传统信贷短板，持续优化普惠金融服务体系，为地方市场主体发展注入金融活水。

2025年12月，中国人民银行征信中心牵头搭建的金融信用信息基础数据库替代数据通平台正式上线运行，平台聚焦非金融涉企数据归集、共享与应用，有效丰富信贷评审数据维度、拓宽普惠服务场景，为金融机构精准授信、智能风控提供数字化支撑。目前辽宁省21家地方法人机构已全部纳入平台应用体系，截至2026年6月末，全省平台累计查询量突破1万笔，数字化赋能普惠金融成效初步显现。

依托全省双平台推广的良好基础，中国人民银行朝阳市分行主动靠前履职，坚持问题导向与结果导向，通过精准督导赋能、创新授信机制、健全长效管控，指导朝阳银行推进双平台系统适配、业务融合与常态化落地应用，推动双平台从“上线落地”向“深耕活用”转型，切实以数据红利破解小微企业、涉农主体融资堵点难点。

传统信贷模式高度依赖实物抵押与基础征信记录，信贷尽调维度单一、经营研判片面，导致辖区内大量轻资产、征信白户小微企业、涉农主体面临授信准入难、贷款额度低、审批效率低等问题。针对这一短板，中国人民银行朝阳市分行全程精准督导属地金融机构，推动双平台多维涉企数据全面融入信贷审批、风险研判、贷后管理全流程。通过常态化点对点指导、阶段性工作复盘，彻底打通银企信息壁垒。 

截至2026年6月末，朝阳银行依托双平台累计查询企业数据2741笔，市场主体精准获客、风险研判能力显著提升，小微贷款审批通过率、优质客户转化率稳步提高，轻资产普惠主体授信覆盖面持续拓宽，线上普惠服务质效大幅升级。

为精准破解小微主体缺抵押、缺征信、融资难的核心痛点，中国人民银行朝阳市分行创新授信研判模式，指导朝阳银行建立“基础征信＋资金流水＋替代数据”三位一体的授信评估机制。打破传统单一征信评审局限，通过企业工商、知识产权、股票、债券等10类多维数据与资金流信用信息交叉比对、立体印证，真实还原企业经营现状、现金流水平与履约能力，精准破解轻资产、征信空白企业的授信难题，实现普惠金融扩面提质与信贷风险精准防控双向发力。

同时，中国人民银行朝阳市分行多措并举筑牢双平台合规长效发展根基。聚焦小微、涉农两大普惠重点领域，深挖数据应用价值，针对性解决授信效率低、风控难度大等行业痛点；常态化开展平台操作、数字化研判、风险防控专项培训，推动信贷业务数字化、智能化转型；健全双平台全流程管理制度，规范数据查询、归档、系统巡检各环节操作，压实岗位责任、严守数据安全底线，保障双平台合规、有序、长效运行。

双平台的深度落地，为辖区各类优质小微主体打通了融资快车道。朝阳一家专精特新玻纤小微企业，凭借核心技术占据良好市场优势，但因轻资产运营、无传统抵质押物，扩产原材料采购的200万元资金缺口长期无法解决。朝阳银行依托三位一体授信机制，通过资金流水核实企业经营现金流稳定，借助替代数据通平台核验企业知识产权、合规经营等信息，确认企业发展质优、风险可控，为其投放200万元纯信用流动资金贷款，精准助力科创企业扩产增效。

辖区一家机动车检损服务商贸企业，属于征信白户，无信贷记录、无固定资产抵押，业务扩张所需的200万元周转资金一直难以筹措。针对企业困境，人民银行朝阳市分行指导朝阳银行依托资金流信息平台调取企业税费、电费等经营数据，核查企业经营连续性与营收稳定性；通过替代数据通平台核查司法、行政处罚等信息确认企业合规经营，多维数据交叉验证后成功为企业投放纯信用经营贷款。同时搭建智能贷后监测预警体系，实现信贷资产全周期闭环管控，切实畅通商贸小微企业融资渠道。