2月上旬，贵州札亚铝业有限公司7天拿到贵州银行1000万元流动资金贷款，“按之前的贷款周期，至少20个工作日，铝价早涨上去了。”公司负责人介绍，贵州银行的快速融资，帮企业省了大约80万元采购成本。

贵州银行六盘水分行相关负责人介绍，帮助企业快速融资“通关”的，是企业的多项专利技术以及“资金流信用信息平台”。

平台画像，企业底子一目了然

贵州札亚铝业有限公司位于六盘水市水城经济开发区。2月，企业急需1000万元流动资金锁定低价原料。企业负责人介绍，“作为轻资产科技型公司，手里最值钱的只有多项专利技术，没有厂房、没有土地，按传统贷款路子，银行很难批。”

贵州银行六盘水官厅支行得知企业困难，迅速上门服务。为帮助企业快速获得贷款，支行为企业制定了专利＋“资金流信用信息平台”方案。

官厅支行副行长朱秋霞介绍，客户经理先上资金流平台，调取札亚铝业近24个月的全量资金流水。平台自动生成了企业的资金流信用报告，“每月电费支出多少、营收规模多大、交易对手是谁、回款周期多长，清清楚楚。铝加工是高耗能行业，电费做不了假。平台显示的电费支出和营收规模高度匹配，说明生产线一直在满负荷运转。”

同时，平台还分析了交易对手，发现企业有两户年交易超百万元的稳定下游客户，资金往来“金额大、频次稳”，与制造业结算规律吻合。

有了这份“数据画像”，银行心里有了底。同时，支行对企业的多项专利技术进行了价值评估，确认其核心技术具备行业壁垒，并通过人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统完成专利权质押。

“专利软实力加上平台硬数据，授信决策就有了双重支撑。”朱秋霞介绍，官厅支行为企业开通绿色通道：48小时完成尽调，72小时完成审批，7天内放款。赶在铝价大波动前，1000万元到了企业账上。

“按之前的周期，至少20个工作日，铝价早涨上去了。”企业负责人感叹，“这1000万让我们在低位锁定了原料，单这一项就省了大约80万元采购成本，二季度产能还逆势提了5％。”

平台助企获得15.74亿元贷款

截至2026年5月末，贵州银行六盘水分行通过资金流信息平台开展查询业务691笔，成功放款161笔，总金额15.74亿元。其中，有4家企业是第一次从银行拿到贷款，金额3997万元。

贵州利晟资源循环利用有限公司主营废旧轮胎裂解，手握两项专利技术。今年春节前急需500万元发工资、备原料。客户经理高长宁通过资金流平台分析企业近一年的收支节奏和回款周期，判断经营稳健，一个月内完成放款。企业用这笔钱搞了技改，产量不变，每月省下50万元成本。

贵州贵欣豪再生资源有限公司，2025年腊月二十六要还一笔1000万元的贷款，再续贷出来发工资。按常规流程至少三到五天，但平台实时监测显示企业资金缺口紧急、回款良好。银行当天协调不动产登记中心完成抵押，当晚资金到账。从第一次300万元信用贷款，到如今3700万元家族链企业授信，贵欣豪年产值从1亿元增长到4.9亿元。

“过去客户经理看报表、翻账单，费时费力还不一定准。”朱秋霞说，“现在平台直接生成资金流信用报告，企业的真实经营状况藏不住。”

推广“平台＋专利”模式

资金流平台不仅解决了“贷不贷”的问题，还解决了“管得住”的问题。

贷前，平台帮助筛选优质企业；贷中，多维数据交叉验证压缩尽调时间；贷后，持续的资金流监测成了风险“雷达”。哪个月电费突然下降、回款周期突然拉长，系统会发出预警。

“比如札亚铝业，我们通过平台验证其专利对应的实际经营产出，确保不是‘空心专利’。”朱秋霞说，这种“专利＋数据”的双维评估，既盘活了无形资产，又守住了风险底线。

目前，六盘水正从“江南煤都”向“绿都”转型，铝加工、循环经济、装备制造等产业集群加速成长。大量专精特新企业有技术、有订单，但缺抵押物。资金流平台的推广应用，正好补上了这个缺口。

贵州银行六盘水分行相关负责人表示，下一步会更灵活地运用平台数据，配套“短、频、快”的信贷产品，让更多中小企业的“数据信用”变成“真金白银”。同时，加强与人民银行、市场监管等部门的数据共享，推动“平台＋专利”模式在更多产业链推广。