可持续发展挂钩贷款将碳减排绩效与贷款利率、额度、期限等优惠条件动态挂钩，以市场化激励引导石化等高碳行业低碳转型。长期以来，传统可持续发展挂钩贷款面临第三方评估成本高、审批周期长、对接流程烦琐等痛点，制约业务的有效推广。

对此，中国人民银行东营市分行联合当地生态环境、工信部门，在全省率先推出以官方碳核查数据替代第三方评估的挂钩融资新模式，将“权威政务数据”转化为“企业融资信用”，精准赋能石化产业绿色升级，让高碳行业低碳转型跑出金融“加速度”。

直击痛点：政银企协同破局　构建融资新模式

“过去申请挂钩贷款，最大的障碍就是第三方碳评估。不仅数万元评估费用要企业先掏，整体流程还要耗时两三个月，反复提交材料、多次对接审核，成本高、周期长，银行和企业都有顾虑，转型金融政策难以真正落地。”工商银行东营分行信贷管理部主要负责人燕兆起坦言。

针对上述难题，中国人民银行东营市分行牵头开展多轮专项调研，精准摸排企业融资堵点、金融机构展业难点。经过多方研讨论证，当地确立“数据赋能、降本增效、精准赋能”的解决思路，创新推出官方碳核查数据替代第三方评估的全新业务模式。

“新模式的核心目标是实现数据多跑路、企业少花钱、金融机构少跑腿。”中国人民银行东营市分行党委书记、行长马鹏飞介绍，通过将政府部门合规备案的权威碳核查数据直接嵌入银行授信审批全流程，从源头上解决了传统转型金融评估贵、流程长、协同难的三大核心问题。

为保障模式规范化落地，中国人民银行东营市分行联合当地生态环境、工信部门出台专项文件，明确业务标准、服务范围、流程规范及各方主体责任，构建起“政府权威核查、银行直用数据、企业便捷融资”的可持续发展挂钩融资新体系。2026年以来，该创新模式已为当地12家石化企业发放专项贷款18笔、合计19.5亿元，累计为企业节约第三方评估费用超200万元，压缩业务办理时长10至15个工作日，预计减少企业利息支出230万元，助力企业碳减排1.57万吨。

服务创新：适配多元需求，精准对接转型场景

为进一步提升转型金融服务的精准度和适配性，中国人民银行东营市分行牵头筛选确定46家石化企业纳入《东营市碳核查石化企业名单》，实行动态更新、定期推送制度，助力金融机构精准对接、靶向服务。同时，组建转型金融专业服务队，聚焦企业节能降碳、清洁生产、资源循环利用、生产工艺升级等核心领域，“一企一策”协助企业制定中长期减碳转型方案，累计现场服务40余家次。引导金融机构依托“二氧化碳排放总量”等碳核查数据，灵活设置单指标、多指标组合绩效考核目标（SPT），构建兼具科学性与挑战性的减碳激励约束体系，将企业实际降碳成效与融资优惠深度绑定。

目前，东营市金融机构已创新推出5项特色转型信贷产品，涵盖“万元营收碳排放量”单指标挂钩、“单位产值大气污染物排放量”多指标组合挂钩等多元模式。其中，工商银行东营分行为威联化学发放全省首笔碳核查数据的可持续发展挂钩贷款4.5亿元，以“法人边界二氧化碳减排量”为核心绩效指标，企业完成既定降碳目标即可享受0.1个百分点利率优惠，真正落地“减碳即减负、低碳获红利”的金融导向。

“这笔低成本专项贷款精准补齐了企业低碳技改资金缺口。”威联化学相关负责人表示，新模式依托官方权威碳数据，大幅简化审批流程、压缩综合成本，让企业绿色转型的投入更有底气、发展更有动力。

政策协同：强化激励约束，推动业务增量扩面提质

为持续放大数据赋能融资的创新成效，东营市强化货币政策与财政政策协同发力，打出资源保障、政策扶持、考核督导组合拳，推动转型金融业务扩面、提质、增效。

在货币政策层面，中国人民银行东营市分行全年安排不少于80亿元再贷款、再贴现，优先保障石化产业低碳转型融资需求，2026年以来，已累计投放央行资金57.2亿元，支持石化企业354家（次）。在配套政策层面，协同多部门完善奖补机制，对绿色低碳技改、循环化改造、数智化升级等标杆项目给予专项扶持，累计推动12家石化企业获得财政奖补资金3700万元，协助企业争取省财金集团股权直投2000万元，全方位夯实企业转型资金保障。

同时，东营市建立季度调度通报、现场督导、考核激励三项长效机制，将可持续发展挂钩贷款业务开展情况纳入绿色金融评估体系，对成效突出机构加分激励，对推进缓慢机构专项督导、限期整改，倒逼金融资源精准向低碳转型领域倾斜。截至目前，东营市可持续发展挂钩贷款余额达25.4亿元，较年初增长330.5％。

从市场化付费评估到政务数据免费直用，东营以一场精准“小切口”的金融创新，直击传统转型金融核心痛点，用数据赋能破解高碳行业低碳转型融资难题。该模式不仅有效降低了企业综合融资成本和银行展业成本，更以市场化激励约束机制，倒逼传统高耗能企业主动转型升级，为石化产业绿色低碳发展注入持久金融动能。